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導入を考えてよいかのチェック
従業員の退職金や老後の備えを、どうしようと悩んでいませんか？企業型確定拠出年金に興味はあっても、仕組みも手間もよく分からない。そんな長野県の担当者向けに、基本を図と表で整理します。
まるコネくん企業型確定拠出年金って何？と思った人へ。仕組み、税のメリット、導入の流れ、注意点まで、ひと通りまるっと説明するよ！
この記事のポイント
- 会社が掛金を出し、従業員が運用する制度だとわかる
- 税のメリットと掛金の目安がつかめる
- 導入の流れと、事前に知るべき注意点がわかる
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長野県の企業型確定拠出年金とは？
企業型確定拠出年金は、会社が掛金を出す年金の制度です。従業員が自分で運用商品を選びます。
運用の結果で、将来の受取額が変わります。受け取れるのは原則60歳以降です。規模の小さな会社でも導入できます。
ひと目でわかる
掛金を出す人会社
運用を選ぶ人従業員
企業型確定拠出年金の税のメリット
会社が出す掛金は、経費にできるのが基本です。従業員も、運用で増えた分に税がかかりません。
福利厚生が整うので、人材の定着や採用に役立つこともあります。
くらべてみよう
| 会社 | 従業員 | |
|---|---|---|
| 掛金 | 経費にできる | 給与にならず、税がかからない |
| 運用中 | 運用は従業員が選ぶ | 増えた分に税がかからない |
| 受け取るとき | 退職金の一部として使えることがある | 税の優遇を使えることがある |
| 人材面 | 定着や採用のアピールになる | 将来への安心感につながる |
掛金はいくら？上限の目安
掛金には上限があります。月5.5万円が目安ですが、ほかの企業年金があると下がります。
掛金は会社の規約で決めます。無理のない額から始めるのが大切です。
ひと目でわかる
上限の目安月5.5万円
ほかの制度がある場合の目安月2.75万円
導入までの流れを手順で見る
導入は、準備から運用開始まで半年ほどかかるのが目安です。会社の状況で変わることもあります。
社内の合意づくりに時間がかかることもあります。手順で全体を見ておきましょう。
やってみよう
目的と掛金を決める退職金の代わりか、上乗せかを考えます。掛金のおおまかな額も決めます。
運営を任せる金融機関を選ぶ手続きを任せる先を選びます。手数料や商品の数を比べます。
規約を作り、従業員の同意を得る制度のルールを文書にします。従業員に説明し、同意をもらいます。
国へ申請して運用開始規約を申請し、承認されたら加入手続きに進みます。その後、掛金の拠出が始まります。
従業員向けの説明を続ける運用の基本を学ぶ場をつくります。始めた後も、定期的に案内します。
導入前に知っておきたい注意点
60歳まで原則引き出せません。急な出費には使えない点に注意が必要です。
運用商品によっては、元本割れもあります。手数料もかかるため、従業員への説明が大切です。
いいところだけじゃなく、注意点も先に知っておくと安心だよ。説明の準備もしやすくなるね！
くらべてみよう
| 気になる点 | 内容 | 備え |
|---|---|---|
| 引き出し | 原則60歳まで受け取れない | 生活資金は別に用意するよう伝える |
| 元本割れ | 運用しだいで減ることもある | 商品の特徴を説明会で伝える |
| 手数料 | 初期費用や月々の費用がかかる | 会社と本人の負担を事前に決める |
| 退職時 | 資産を移す手続きが必要 | 手続きの案内を用意しておく |
長野県で導入を考える前のチェック
社内で話を進める前に、自社の状況を整理しましょう。次の項目で確認できます。
全部に当てはまらなくても大丈夫です。3つ以上なら、情報を集めてみる価値があります。
導入を考えてよいかのチェック- 退職金制度がない、または見直したい
- 人材の定着や採用を強めたい
- 従業員に将来の備えを用意したい
- 毎月の掛金を無理なく出せそう
- 従業員に制度を説明する時間が取れる
- 手続きを相談できる相手を探している
この記事のまとめ
- 会社が掛金を出し、従業員が運用して60歳以降に受け取る制度
- 掛金は経費にでき、運用益に税がかからないなどの利点がある
- 引き出し制限や元本割れなど、注意点を知ったうえで導入を考える
まるコネくんからまずは自社に合うかをチェックしてみよう。気になったら、資料で導入の流れをのぞいてみてね！
Q従業員が少ない会社でも導入できますか？
A小規模な会社でも導入できることが多いです。ただし、手数料や手間は規模で変わります。事前に費用の見通しを確認しましょう。
Q掛金は途中で変えられますか？
A規約で決めたルールの範囲で見直せることがあります。変更できる時期や回数は制度によって違うため、導入前に確認してください。
Q従業員が退職したらどうなりますか？
A積み立てた資産は、本人のものとして持ち運べるのが基本です。転職先の制度や個人の制度に移す手続きが必要になります。
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