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相談前のチェックリスト
こんな悩みありませんか？子どもの教育費は足りる？家は買って大丈夫？老後のお金も不安…。山梨県で暮らしていても、将来のお金は考え出すと止まらないものです。そんなとき役立つのがライフプランです。まず意味から確認しましょう。
まるコネくんライフプランって何？相談では何をするの？を、図と表でまとめたよ。読むと、相談の前にやることが見えてくるよ！
この記事のポイント
- ライフプランは将来のお金の見取り図
- 教育費・住宅・老後の目安を表で確認
- 相談の流れと事前準備が分かる
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山梨県のライフプラン相談とは？
結論から言うと、ライフプランとは将来のお金の見取り図のことです。家族の予定を年表にして、お金の流れを目に見える形にします。
相談は、その作業を専門家と進めることです。足りるのか、足りないのかを早めに知るのが目的です。
ひと目でわかる
1 書き出す将来の予定
2 くらべる今の家計
将来にかかる大きなお金は？
ライフプランで大きなお金は、教育費・住宅・老後の3つです。金額は家庭ごとに大きく変わります。どれも、早く知るほど準備しやすくなります。
下の表は、よく言われる一般的な目安です。自分の家庭の数字は、相談で出していきます。
くらべてみよう
| お金の種類 | よく言われる目安 | 考えはじめる時期 |
|---|---|---|
| 教育費 | 幼稚園から大学まで、進路により約1,000万〜2,500万円のこともある | 子どもが生まれたころ |
| 住宅購入 | 頭金は、価格の1〜2割ほどのこともある | 家を考えはじめたころ |
| 老後資金 | 公的年金だけでは、夫婦で2,000万円ほど足りなくなるという試算もある | 40〜50代までに |
ライフプラン相談で見直す家計と保険
将来の金額が分かったら、次は今の家計を見ます。毎月の収入と支出、貯蓄、保険料を一覧にします。
ムダな支出や、入りすぎた保険が見つかることもあります。今から何を変えるかが見えてきます。
ひと目でわかる
家計収入と支出
保険保障と保険料
いちばん大事なのは、将来の金額と今の家計を並べること。差が分かると、やることがはっきりするよ！
ライフプラン相談の進み方
相談の流れは、おおまかに4つです。むずかしい計算は、相談相手が手伝ってくれます。
その場で決めなくてもよいことが多いです。持ち帰って、家族と考えることもできます。
やってみよう
悩みと希望を話す気になることや、やりたいことを伝えます。うまく話せなくても大丈夫です。
家計と保険の情報を出す収入、支出、貯蓄、保険の内容を見せます。分からない部分は一緒に確認します。
将来の金額を数字にする教育費・住宅・老後に必要な金額を、年表にして見ます。
今からの一歩を決める毎月いくら貯めるか、何を見直すかを決めます。リスクを抑える考え方も確認します。
山梨県で相談する前の準備
準備があると、相談の時間をむだなく使えます。完ぺきでなくて大丈夫です。
山梨県では、車が生活に欠かせない家庭も多いです。車にかかる費用も、書き出しておきましょう。
相談前のチェックリスト- 毎月の収入と支出が、おおよそ分かる
- 入っている保険の証券を用意した
- 貯蓄や投資の残高をメモした
- 住宅ローンや車のローンの残りを確認した
- 子どもの進路の希望を家族で話した
- 聞きたいことを3つ書いた
この記事のまとめ
- ライフプランは、将来のお金の見取り図
- 教育費・住宅・老後と、今の家計や保険を並べて見る
- 相談は、話すところから始められる
まるコネくんからまずは、気になるお金を1つ書き出してみよう。それが相談への最初の一歩になるよ！
Qライフプラン相談は何歳から考えればいいですか？
A年齢に決まりはありません。結婚、出産、住宅購入などの節目に考える人が多いです。早いほど、選べる方法が増えることがあります。
Q貯蓄が少なくても相談できますか？
Aできます。収入と支出が分かれば始められます。むしろ早めに今の状況を知ることが、準備の助けになります。
Q相談の前に、何か決めておく必要はありますか？
A決めておく必要はありません。気になることと、家族の予定をメモしておけば十分です。細かい数字は、相談の中で一緒に整理できます。
将来のお金、いくら必要か見てみる？
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