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導入前の確認リスト
従業員の資産形成を手伝いたいけれど、何から始めればいいかわからない。そんな悩みはありませんか？職場積立NISAは、会社が仕組みを整えて社員の積立を支える方法です。導入の流れを順に見ていきましょう。
まるコネくん職場積立NISAを会社で始める流れを、5つの手順で紹介するよ！始める前のチェックリストもあるから、順番に見てみてね。
この記事のポイント
- 職場積立NISAで、会社が担う役目がわかる
- 導入の流れを5つの手順で進められる
- 退職金準備との組み合わせ方がつかめる
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職場積立NISAとは？会社の役目を知ろう
職場積立NISAは、会社が窓口を用意する仕組みです。社員は給与から積み立てやすくなります。口座をもつのは社員本人で、会社が運用するわけではありません。
会社の役目は、仕組みづくりと案内です。やり方は金融機関によって違うことがあります。
ひと目でわかる
口座をもつ人社員本人
会社の役目仕組みづくり
法人の導入方法は5つの手順で進める
導入は、順番を守れば難しくありません。まず目的をはっきりさせることが大切です。あとは手順で進めましょう。
準備には数か月かかることもあります。社員の声を先に聞くと、あとが楽になります。余裕をもって始めましょう。
やってみよう
目的を決める退職金の補完か、福利厚生の強化かを決めます。社長や担当者で方向をそろえましょう。
対象と条件を決める全社員か一部かを決めます。積立額の目安や、会社が補助するかも考えます。
金融機関や窓口を選ぶ対応できる金融機関は限られることもあります。手数料や商品数、説明のしやすさを比べます。
社内ルールを整えて説明する申込みや給与天引きの流れを決めます。説明会では、元本割れの可能性も伝えます。
始めたあとに見直す加入状況や社員の声を定期的に確認します。必要なら条件を見直します。
ここがいちばん大事だよ！最初の「目的決め」で、あとの選び方がぐっとラクになるよ。
導入前に確かめたい社内のチェック
手順に入る前に、社内の準備を確かめましょう。ひとつでも未確認なら先に整理すると安心です。担当者ひとりで決めず、経営者とも共有します。
導入前の確認リスト- 導入の目的を、ひとことで言える
- 対象にする社員の範囲を考えた
- 給与天引きなど、事務の流れを確認した
- 会社が出す費用の上限を決めた
- 元本割れの可能性を伝える準備がある
- 経営者と担当者で方向性が合っている
法人が気をつけたい費用と手間
社員が積み立てるお金は、本人が出します。会社の負担は、事務の手間と、補助を出す場合の費用が中心になることが多いです。
補助を出すかどうかは、会社が決めます。無理のない範囲で始めましょう。社員への説明に時間がかかることもあります。
ひと目でわかる
積み立てるお金を出す人社員本人
会社の補助任意
退職金準備と組み合わせる考え方
退職金は、会社が将来に向けて用意するお金です。職場積立NISAは、社員が自分で増やす手段です。
役割がちがうので、組み合わせて考えられます。会社の財務負担を平準化しやすくなることもあります。
くらべてみよう
| 退職金準備 | 職場積立NISA | |
|---|---|---|
| 目的 | 退職時の支給に備える | 社員の自助努力を支える |
| 会社の負担 | 積立や費用を会社が用意 | 事務や補助が中心 |
| お金を増やす責任 | 会社の制度による | 社員本人 |
| 向く場面 | 長く働く人への安心づくり | 自分で備えたい社員の後押し |
社長の財務リスクも合わせて確認
社長に万一のことがあると、退職金の支払いが重くなることがあります。資金の準備は、早めに考えておきたいところです。
備え方はいくつかあり、会社の状況で合う形は変わります。ひとつに決めず、組み合わせも考えましょう。
ひと目でわかる
備え方①退職金の積立
備え方②保険の活用
この記事のまとめ
- 職場積立NISAの口座は社員本人がもち、会社は仕組みづくりを担う
- 導入は「目的決め」から始め、5つの手順で進める
- 退職金準備や社長のリスク対策も合わせて考える
まるコネくんからまずは「何のために導入するか」を書き出してみよう！そのあと資料で、会社に合う進め方を確かめてみてね。
Q職場積立NISAは、小さな会社でも導入できますか？
A導入できることもあります。対応できるかどうかは、金融機関によって変わります。まずは窓口に相談して、条件を確認しましょう。
Q会社が運用の責任を負うのですか？
A運用するのは社員本人です。会社は仕組みを整えて案内する役目になります。ただし、元本割れの可能性は丁寧に伝えましょう。
Q導入にはどれくらい時間がかかりますか？
A会社の規模や準備状況で変わり、数か月かかることもあります。目的と対象を先に決めておくと、進めやすくなります。
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