先に結論から変額保険の
落とし穴

2026.07.02 ・ 3分で読めます

初心者向け

老後資金に変額保険はどうかと聞かれたけれど、デメリットがよくわからない。そんな悩みはありませんか？増える話だけでなく、減る可能性や費用も先に知っておくと安心です。要点を順に整理します。

まるコネくん変額保険のしくみと、老後資金に使うときのデメリットを、図と表で見ていくよ。

この記事のポイント

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変額保険とは？老後資金に使う前に知ること

変額保険は、保険と運用がセットになった商品です。保険料の一部を、株式や債券などで運用します。

運用の成果しだいで、受取額が増えたり減ったりします。亡くなったときの保障もつきます。

ひと目でわかる

もしものとき死亡保障

お金の育て方運用

知っておきたい点は3つです。元本割れの可能性、費用がかかること、途中で解約すると戻りが少ないことです。

増えるときの話だけで決めないのがコツです。

ひと目でわかる

お金の面元本割れ

かかるもの手数料

ここがいちばん大事だよ！増える話だけでなく、減る場合も先に確認しようね。

費用は、保険の部分と運用の部分の両方にかかります。そのぶん、運用成績が同じでも手元に残る額は小さくなります。

費用の内訳は契約前に確認しましょう。最初の数年は、払った額より戻りが少ないこともあります。

くらべてみよう

老後資金に使うなら、順番が大切です。先に「いつ、いくら必要か」を決めると、迷いにくくなります。

減ってもよい額を先に決めておくと、商品選びが楽になります。

やってみよう

使う時期を決める10年後か、30年後か。お金を使う時期で、向く方法が変わります。

減ってもよい額を決めるもし運用で減っても、暮らしに困らない額を考えます。

ほかの方法と比べるNISAやiDeCoなどと、費用や引き出しやすさを見比べます。

変額保険は、保障と運用を一つにまとめた商品です。NISAやiDeCoは、運用が中心の制度です。

目的が違うので、どちらが上とは言えません。自分の目的に合わせて選びます。

くらべてみよう

	変額保険	NISA・iDeCo
おもな目的	保障と運用	運用が中心
減る可能性	あり	あり
途中でやめる	戻りが少ないこともある	NISAは売って現金にできる。iDeCoは原則60歳まで引き出せない
税の面	控除の対象になることがある	運用益が非課税、掛金が控除になることがある