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ひとつでも当てはまれば要注意
退職金をどう運用するか、迷っていませんか？リスクは取りたくないけれど、定期預金の金利では物足りない。そんな50代・60代の方へ。元本保証の考え方と、定期預金との違いを表で比べます。
まるコネくん退職金の運用は「守る」と「増やす」のバランスが大事だよ。定期預金だけの場合と、分けて運用する場合の違いを、いっしょに見ていこう！
この記事のポイント
- 退職金の運用で元本保証が選ばれる理由がわかる
- 「元本保証で高利回り」の話の見分け方がわかる
- 定期預金だけと分けて運用の違いを表で比べられる
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退職金の運用で元本保証が大事な理由
退職金は、老後の生活を支える大切なお金です。減らさないことを第一に考える人が多いのは自然です。
退職後は年金が収入の中心になります。投資で減っても、取り戻す時間は短めです。だから元本保証の考え方が役立ちます。
ひと目でわかる
退職後の収入の中心年金
損を取り戻す時間短め
元本保証で「3年で120%」は本当？
3年で元本の120%は、1年あたり約6%の計算です。元本保証の商品で、この水準を安定して出すのはむずかしいのが一般的です。
もし見かけたら、まず元本が守られる条件を確認しましょう。保証する相手がだれかも大切です。
うまい話ほど、条件をよく見るのがコツだよ。元本保証と高い利回りは、ふつうは両立しにくいんだ。
ひと目でわかる
3年で元本の120%になる場合年約6%
定期預金の金利年1%前後のこともある
退職金の運用は定期預金だけでいい？
定期預金は、元本と利息が先に決まっていて安心です。ただ、物価が上がると、お金の価値が目減りすることがあります。
一部を国債などに分ければ、増える可能性も出ます。ただし商品によっては、元本割れもあります。
くらべてみよう
| 全額を定期預金 | 一部を分けて運用 | |
|---|---|---|
| 元本 | 預金保険の範囲内で守られる | 商品によって元本割れもある |
| 増え方 | 利息は小さめ | 増えることもあるが決まっていない |
| 値動き | ほぼない | ある |
| 手間 | 少ない | 商品選びや見直しが必要 |
元本保証の運用を選ぶ3つの手順
いきなり商品を選ぶと、迷いやすくなります。使う時期から考えると、選びやすくなります。
退職金は、一度に動かさず、少しずつ進める方法もあります。次の3つの順番で考えましょう。
やってみよう
お金を3つに分けるすぐ使うお金、数年後に使うお金、しばらく使わないお金に分けます。
保証の中身を読む何が守られ、どんなときに元本割れするのかを、書面で確認します。
第三者に相談して比べる一社だけで決めず、複数の説明を聞いて比べます。家族にも共有します。
退職金の運用で怪しい話を見分けるチェック
退職直後は、運用の勧誘が増えやすい時期です。その場で決めないことが身を守ります。
次の項目に当てはまったら、立ち止まりましょう。家族や第三者に話すだけでも、気づけることがあります。
ひとつでも当てはまれば要注意- 「元本保証で高利回り」とだけ説明される
- 今日中に決めてほしいと言われる
- 手数料や解約の条件を教えてもらえない
- 保証する会社や仕組みがはっきりしない
- 家族に話さないよう求められる
あなたは定期預金派？分けて運用派？
どちらが正解ということはありません。使う時期と不安の大きさで選びます。
退職金の額や家計によって、答えは変わります。迷うときは、一部だけ試す方法もあります。
全額を定期預金にしたい人
- 数年内に使う予定がある
- 値動きを見るのが不安
- 手間をかけたくない
一部を分けて運用したい人
- しばらく使わないお金がある
- 物価上昇が気になる
- 損が出る可能性も理解できる
この記事のまとめ
- 退職金は守ることを第一に、使う時期で分けて考える
- 元本保証で高い利回りという話は、条件を必ず確認する
- 定期預金だけか、一部を分けるかは、不安の大きさで選ぶ
まるコネくんからまずは退職金を「使う時期」で3つに分けてみよう。迷ったら、一人で決めずに相談してね！
Q元本保証なら、どんな商品でも安全ですか？
Aそうとは限りません。保証する相手や条件によって、守られる範囲は変わります。書面で内容を確認しましょう。
Q退職金は全額を定期預金に預けても問題ありませんか？
A問題ありません。ただ、預金保険で守られる範囲には上限があります。大きな金額は、預け先を分けることも考えられます。
Q運用を始めるのに、最初は何をすればよいですか？
Aまず、いつ・いくら使うかを書き出します。そのうえで、しばらく使わないお金だけを運用の対象に考えると進めやすいです。
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