📣 自社サービスの掲載をご検討の企業様へまるなげコネクトで成果報酬型のリード獲得（初期費用0円）詳しくはこちら →
次の項目、いくつ当てはまる？
老後に2000万円必要と聞いて、不安になっていませんか？貯金が増えている実感がない。何から始めればいいかわからない。そんな方へ、今日から動ける手順を4つにしぼって紹介します。
まるコネくんぼく、まるコネくん！老後資金の準備を、4つの手順で進めるよ。まずは自分の数字を知るところから始めよう。
この記事のポイント
- 2000万円という数字の意味と、人によって変わる理由
- 必要な金額を出して、毎月の積立額を決める手順
- 退職前の時期ごとにやること、よくある失敗の確かめ方
自分の老後資金、いくら足りない？無料で資料を受け取る →
老後資金2000万円とは？数字の意味を知る
2019年の金融庁の報告書が発端です。夫婦の家計で、毎月の不足を約5万4000円と見た数字です。
30年続くと約1,950万円の不足になる計算です。ただし平均値なので、住む地域や働き方で大きく変わります。物価の上がり方しだいで、もっと必要になることもあります。
ひと目でわかる
毎月の不足（報告書の目安）約5.4万円
想定した期間30年
老後資金2000万円の準備方法は4つの手順
むずかしく考えず、順番に進めましょう。まず自分の必要額を知ることが出発点です。
手順は4つです。1つずつ終えれば、準備の道すじが見えてきます。数字がはっきりすると、不安も小さくなります。
この4つは、紙1枚に書き出すのがおすすめだよ。数字が見えると、ぐっと動きやすくなるんだ。
やってみよう
毎月の支出を書き出す通帳やカード明細から、1か月の生活費を出します。住居費や保険料も入れます。
年金の見込み額を調べる「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で受取見込みを見ます。生活費との差が、毎月の不足額の目安です。
必要な総額を出す毎月の不足額に12をかけ、老後の年数をかけます。余裕分も少し足しておきます。
毎月の積立額を決める必要な総額を、退職までの月数で割ります。無理のない額から始め、あとで見直します。
積立にはNISAとiDeCoをどう使う？
貯金だけでは増えにくいため、制度を使う方法があります。NISAとiDeCoは、よく使われる2つです。
投資なので、元本が減ることもあります。無理のない金額で、長く続ける考え方が基本です。どちらを使うかは、使い道と年齢で決めます。
くらべてみよう
| NISA | iDeCo | |
|---|---|---|
| お金の引き出し | 必要なときに売って引き出せる | 原則60歳まで引き出せない |
| 税のしくみ | 運用で出た利益に税がかからない | 掛金が所得控除の対象になる |
| 向いている使い道 | 急な出費にも備えたいとき | 老後専用として貯めたいとき |
退職前の10年でやることを時期別に見る
退職が近づくほど、やることは変わります。時期ごとに見直すと、無理なく進められます。
あわてて大きく変えるより、少しずつ整えるほうが安心です。自分の年齢に近い時期から読んでください。
ひと目でわかる
退職10年前積立を増やす
退職5年前リスク見直し
老後資金の準備でよくある失敗チェック
準備でつまずく原因は、だいたい似ています。やりがちな失敗を先に知っておきましょう。
当てはまる項目があれば、今日のうちに直せます。1つでも減らせば、準備はぐっと進みます。
次の項目、いくつ当てはまる？- 毎月の支出をまだ書き出していない
- 年金の見込み額を知らない
- 貯蓄のほとんどを投資に回している
- 急な出費用の現金を残していない
- 物価が上がることを考えていない
- 退職金の受取額を確認していない
この記事のまとめ
- 2000万円は平均値の目安で、人によって必要額は変わる
- 支出と年金を調べ、毎月の積立額を決めるのが第一歩
- 時期ごとに見直し、失敗チェックで抜けを減らす
まるコネくんからまずは今日、1か月の支出を書き出してみよう。小さな一歩が、安心につながるよ！
Q老後資金は、全員が2000万円必要ですか？
Aそうとは限りません。2000万円は平均的な家計での試算です。住居費や退職後の収入、暮らし方で必要額は大きく変わります。
Q毎月いくら積み立てればいいですか？
A必要な総額を、退職までの月数で割ると目安が出ます。生活を圧迫しない範囲で決めることが大切です。収入が増えたときに見直す方法もあります。
Q退職が近くても、準備は間に合いますか？
A遅すぎることはありません。支出を見直したり、退職後も少し働いたりして不足を減らせることもあります。まず現状の数字を確かめましょう。
自分の老後資金、いくら足りない？
この記事のテーマのサービス資料を、無料で受け取れます。
無料で資料を受け取る →