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始める前のチェック
「老後資金、そろそろ考えなきゃ…」と思いつつ、何から手をつければいいか迷っていませんか？住宅ローンや教育費もあって不安な50代へ。今日からできる始め方を、手順でお伝えします。
まるコネくん必要な額のつかみ方から、無理のない運用の始め方まで、手順でお伝えするよ！
この記事のポイント
- 老後資金の必要額は、不足分から計算してつかめる
- 住宅ローンや教育費を先に整理すると、運用が続けやすい
- 月数千円〜の少額から、無理なく始められる
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50代の老後資金は、いくら必要？
老後の生活費は、夫婦で月25万円前後が目安です。年金は月20万円前後のこともあります。まずは数字で考えてみましょう。
差額が毎月の不足分です。家庭ごとに大きく変わります。不足分×12か月×30年で、おおよその必要額が見えてきます。
ひと目でわかる
毎月の不足（例）約5万円
1年あたり約60万円
50代の老後資金、資産運用の始め方4ステップ
始め方は、紙1枚と電卓があれば進められます。手順で進めれば、迷いにくくなります。
順番に進めると、無理のない形が見えやすくなります。まず現状を知ることが一歩目です。
やってみよう
お金の出入りを書き出す貯金、収入、毎月の支出を紙に書きます。ざっくりした数字で大丈夫です。
必要な老後資金を計算する年金の見込み額と生活費の差から、不足分を出します。「ねんきん定期便」が役に立ちます。
使う時期が決まっているお金を確認する住宅ローンの残りや教育費の時期と額を書き出します。
余ったお金から少額で始める生活費に影響しない範囲で、少額から始めます。慣れてから見直しましょう。
資産運用の前に、住宅ローンと教育費を整理
50代は、住宅ローンや教育費と老後資金の準備が重なりがちです。どれから手をつけるか、迷う人も多いです。
先に近い将来に使うお金を確保しましょう。運用に回すのは、そのあとです。
ひと目でわかる
優先1教育費・ローン
優先2生活の予備費
運用は、使う予定のないお金で始めるのがコツだよ！先に順番を決めておこう。
資産運用はいくらから？50代の無理のない金額
最初は月数千円〜1万円ほどでも続けられます。増やすことより、続けることを優先しましょう。
収入が変わる時期もあります。生活が苦しくならない額が、続けやすい金額です。
ひと目でわかる
月1万円を10年（元本）120万円
月3万円を10年（元本）360万円
50代の資産運用、始める前の確認リスト
始める前に、次の点を確認しましょう。値下がりすることもあります。減っても生活が変わらない額かが大事です。
ひとつでも不安なら、少し立ち止まっても大丈夫です。
始める前のチェック- 生活費の半年〜1年分を、現金で別に用意している
- 住宅ローンや教育費の時期と額を把握している
- 10年以上使う予定のないお金で始める
- 値下がりしても、慌てず続けられる
- 年金の見込み額を確認した
一人で迷ったときの相談のしかた
決めきれないときは、相談するのも手です。銀行や証券会社の窓口、お金の専門家のFP（ファイナンシャルプランナー）などがあります。
相談前に、家計の数字をメモしておくと話が早く進みます。
ひと目でわかる
用意するもの①毎月の収支
用意するもの②貯金とローン残高
この記事のまとめ
- まず不足分から、必要な老後資金をつかむ
- 住宅ローンや教育費を先に整理する
- 無理のない少額から、続けられる形で始める
まるコネくんからまずは紙1枚に、お金の出入りを書き出してみよう。今日が一歩目だよ！
Q50代からでは遅いですか？
A一概に遅いとはいえません。始める時期より、無理なく続けられるかが大切です。使う時期が近いお金は、運用に回さないようにしましょう。
Q貯金がまだ少なくても始められますか？
A少額から始められることもあります。ただし、先に生活費の予備を確保しましょう。余ったお金の範囲で、無理のない額を決めてください。
Q運用で減ってしまったらどうなりますか？
A値下がりして、元本を下回ることもあります。減っても生活が変わらない額で始めることが大切です。不安なときは、専門家に相談する方法もあります。
うちの老後資金、いくら必要？
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