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相談前の準備リスト
定年が近づき、年金や退職金で足りるのか不安になっていませんか？調べても情報が多く、どこに相談すればよいか分からない。そんな60代の方へ、相談のやり方を2つに分けて比べます。
まるコネくん老後資金の相談先で迷っていませんか？自分で調べる方法と専門家に相談する方法を、表で比べてみるよ。
この記事のポイント
- 相談の前に整理したい3つのお金がわかる
- 自分で調べる方法と個別相談の違いが表でわかる
- 自分に合うやり方と、相談先の選び方がわかる
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60代の老後資金、まず何を整理する？
老後資金は、3つに分けて考えると整理しやすくなります。入ってくるお金と、手元にあるお金を分けて見ます。
まずは年金・退職金・預貯金を書き出しましょう。金額がわからない部分は、空欄のままで大丈夫です。
ひと目でわかる
毎年入ってくる年金
まとまって入る退職金
老後資金の相談はどこに？2つのやり方を比べる
相談のやり方は、大きく2つに分けられます。自分で調べる方法と、専門家に個別相談する方法です。
費用や手間、自分に合わせやすさが違います。まず表で違いを見比べてみましょう。どちらかだけが正解、ということはありません。
くらべてみよう
| 自分で調べる | 専門家に個別相談 | |
|---|---|---|
| 費用 | 本や情報サイトなら、少なくて済むことが多い | 無料の相談もあれば、有料のこともある |
| 手間 | 情報集めと計算を、自分で行う | 質問に答えて資料を出せば、進めやすい |
| 自分への合わせやすさ | 一般的な情報が中心。当てはめは自分で | 家計に合わせた提案を受けやすい |
| 疑問の解消 | 疑問が残ることもある | その場で質問できる |
どちらにも良いところがあるよ。まずは自分の状況に近い方を選んでみてね。
相談前にそろえたいものチェック
自分で調べる場合も、専門家に相談する場合も、準備しておくと話が早く進みます。
完ぺきにそろえる必要はありません。わかる範囲で十分です。足りない物は、相談の中で確認できることもあります。
相談前の準備リスト- ねんきん定期便など、年金の見込みがわかるもの
- 退職金の見込み額がわかるもの
- 預貯金や保険の一覧（おおまかでOK）
- 毎月の支出のメモ
- 住まいや車など、今後の大きな出費の予定
- いちばん心配なことのメモ
専門家に個別相談すると、何がわかる？
個別相談では、自分の家計に合わせた話を聞けます。一般的な情報だけでは見えにくい点も整理できます。
お金の使い方だけでなく、将来の備えまで一緒に考えられることもあります。
ひと目でわかる
年金・退職金・預貯金使い方
保険や毎月の支出見直し
老後資金の相談先を選ぶ手順
相談先は、話しやすさだけで決めないことが大切です。確認する点を順番に見ていきましょう。
やってみよう
知りたいことを1つ決める「生活費は足りる？」など、いちばん気になる点を決めます。
費用と相談の範囲を確認する無料か有料か、何回まで相談できるかを先に聞きます。
商品の話に偏らないか見る保険などの商品をすすめる話だけにならないか、様子を見ます。
その場で決めず、持ち帰る家族とも話し、納得してから進めます。
自分で調べる？専門家に相談する？向いている人
ここまでの内容をふまえて、向いている人を分けてみました。迷ったときの目安にしてください。
自分で調べる方法が向いている人
- 数字の整理や計算が苦にならない
- まずは費用をかけずに全体を知りたい
- ゆっくり時間をかけて調べられる
専門家に個別相談する方法が向いている人
- 何から手をつけてよいかわからない
- 自分の家計に合った案がほしい
- 家計全体や将来の備えもまとめて見直したい
この記事のまとめ
- まず年金・退職金・預貯金の3つを書き出す
- 自分で調べる方法と個別相談は、費用・手間・合わせやすさが違う
- 迷ったら、準備リストをそろえて話を聞いてみる
まるコネくんからまずは3つのお金をメモすることから始めよう。ひとりで抱えこまなくて大丈夫だよ。
Q老後資金の相談は、何歳ごろから始めるとよいですか？
A決まった年齢はありませんが、定年前後は収入や支出が大きく変わる時期です。早めに整理しておくと、選べる方法が増えることもあります。60代からでも遅いとは限りません。
Q相談するとき、資料は全部そろえる必要がありますか？
A完ぺきにそろえなくても、相談できることが多いです。わかる範囲のメモがあれば話を進めやすくなります。足りない物は、相談の中で確認することもできます。
Q相談したら、必ず何かを契約することになりますか？
Aそうとは限りません。その場で決めず、持ち帰って家族と考えても大丈夫です。納得できないときは、断る選択もあります。
老後資金、わが家の場合は？
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