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退職金の運用を始める前のチェック
退職金が入ったけれど、このまま預けておいていいのかな…。運用で失敗して、老後が苦しくなったらどうしよう…。そんな悩みはありませんか？この記事では、初心者でも進めやすい運用の手順を紹介します。
まるコネくんまるコネくんだよ！退職金の運用は、商品選びより順番が大事なんだ。今日からできる5つの手順を、いっしょに見ていこう。
この記事のポイント
- 退職金は「守る・使う・増やす」の3つに分けて考える
- 運用を始める前に、確認したいことを5つの手順で整理できる
- よくある失敗と、迷ったときの相談先がわかる
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退職金の運用方法は「3つに分ける」が基本
退職金が入ると、全部を一度に運用したくなります。でも先に3つに分けることが大切です。
役割ごとに分ければ、相場が下がっても生活は守りやすくなります。分ける割合は、年齢や家計によって変わります。
ひと目でわかる
生活費・もしもの備え守る
住宅ローンや旅行など使う
退職金を運用する前の5ステップ
運用は、手順どおりに進めると失敗しにくくなります。急いで商品を選ばないのがコツです。
どれも今日から確認できることばかりです。受け取る前から始めても大丈夫です。
やってみよう
受取額と受け取り方を確認会社の制度で、一時金か年金かを調べます。受取額と時期もメモしておきます。
生活費の備えを先に取りわける生活費の1年分前後を、預金に置くことが目安です。家計によって変わることもあります。
借入があるか確認する住宅ローンなどが残っていれば、返す方が安心なこともあります。残高と金利を見ておきます。
使う予定のお金を決める家の修理、旅行、子や孫への支援などを書き出します。使う時期が近いお金は、運用に回さないのが基本です。
残りを少しずつ運用する余裕のあるお金だけを、何回かに分けて入れます。内容を理解できる商品から選びます。
商品選びは最後でいいんだよ。まずは「いくらあって、いくら使うか」を決めるのが近道だよ！
受け取り方で変わる税金のしくみ
退職金には、税金が軽くなる退職所得控除という仕組みがあります。受け取り方によって、税金が変わることもあります。
まず会社の制度を確認しましょう。迷ったら、税務署や専門家に聞くと安心です。
ひと目でわかる
まとめて受け取る一時金
毎年少しずつ受け取る年金
始める前の確認リスト
確認もれがあると、あとで困ることがあります。始める前に、次のリストで見直しましょう。
特に生活費と借入は、先に整理したい項目です。ひとつでも未確認なら、運用は少し待っても遅くありません。
退職金の運用を始める前のチェック- 受取額と受け取る時期を確認した
- 生活費の備えを預金に分けた
- 借入の残高と金利を確認した
- 医療費や保険料の変化を調べた
- 使う予定のお金を書き出した
- 家族と運用の考え方を話し合った
退職金の運用でよくある3つの失敗
退職金をねらった勧誘や、かたよった運用には注意が必要です。急がせる話は、いったん断りましょう。
「絶対にもうかる」という言葉は信じないでください。投資に絶対はありません。
ひと目でわかる
失敗1全額を一度に投資
失敗2高い利回りの話に乗る
迷ったときの相談先
ひとりで決めきれないときは、相談するのもひとつの方法です。相談前に、手順1〜4の内容をメモしておくと話が早く進みます。
商品を売ることが目的でない相手を選ぶと、安心して聞けることが多いです。
ひと目でわかる
お金の計画を見てもらう専門家
税金や年金の質問公的な窓口
この記事のまとめ
- 退職金は「守る・使う・増やす」に分けて考える
- 5つの手順で整理してから、余裕のあるお金を少しずつ運用する
- 急がせる話は断り、迷ったら相談する
まるコネくんからまずは受取額と受け取り方の確認から始めよう。それだけでも、ぐっと先に進めるよ！
Q退職金は受け取ったらすぐ運用したほうがいいですか？
A急ぐ必要はないことが多いです。まず生活費の備えと、使う予定のお金を分けましょう。そのあとで、余裕のある分だけ考えれば十分です。
Q退職金は全部預金に置いておいても問題ありませんか？
A預金だけでも、無理に運用しなくてよい人もいます。ただ、物価が上がると、お金の価値は目減りすることもあります。必要な生活費や、使う予定を見ながら決めましょう。
Q運用の初心者は、いくらから始めればいいですか？
A決まった金額はありません。減っても生活に困らない範囲で、少額から始めることが目安です。何回かに分けて入れる方法もあります。
退職金の使い道、誰に相談する？
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