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自分で運用する前のチェック
退職金が入るけれど、どう運用すればいいかわからない。自分でやるべきか、誰かに相談すべきか迷っていませんか？50代の方に向けて、2つのやり方の違いを表で比べます。
まるコネくん退職金の運用は「自分でやる」か「相談する」かで迷いやすいよね。ボクと一緒に、2つの違いを表で見くらべよう！
この記事のポイント
- 退職金の運用で50代が迷う理由がわかる
- 自分でやる方法と相談する方法を表で比べられる
- 自分に合うやり方と、相談前の準備が決まる
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退職金の運用、50代が迷う3つの理由
退職金は、一生で一度のまとまったお金です。失敗できないと思うほど、動けなくなります。
「使う」「残す」「増やす」を同時に考えるため、迷いやすくなります。時間が限られる50代は、特に悩みが深くなります。
ひと目でわかる
退職金の額（会社で差がある）2,000万円前後
定年後の期間20〜30年
退職金 運用は「自分で」か「相談」か
やり方は大きく2つあります。本やネットで調べて自分でやる方法と、お金の専門家（FP）に相談する方法です。
違いが出るのは、手間・安心感・費用の3つです。どちらにも向き不向きがあります。表で見くらべてみましょう。
くらべてみよう
| 自分でやる | 専門家に相談する | |
|---|---|---|
| 手間 | 自分で調べ続ける | 状況を話せば整理してもらえる |
| 安心感 | 迷っても自分で決める | 第三者の意見がもらえる |
| 費用 | 相談料はかからない | 無料から有料まで幅がある |
| 注意点 | かたよった情報に気づきにくい | 商品の紹介に寄ることもある |
どっちが正解、というより、自分の状況に合うほうを選ぶのが大事だよ！
自分で退職金を運用するときの落とし穴
自分で進めるなら、先に注意点を知っておきましょう。
いちばん多い失敗は、一度に全部を投資することです。値下がりしたとき、生活費が足りなくなるおそれがあります。50代は、取り戻す時間が短いからです。
自分で運用する前のチェック- 生活費の数年分を、現金で残している
- 投資する額を「なくなっても困らない額」に決めた
- 商品の仕組みを、自分の言葉で説明できる
- 値下がりしたときの動き方を決めている
退職金 運用の相談にかかる費用の違い
相談の費用は、無料のものと有料のものがあります。
無料の場合は、どこから収益を得ているかを聞くと安心です。商品の紹介につながることもあるためです。金額は、あくまで一般的な目安です。
くらべてみよう
| 無料相談 | 有料相談 | |
|---|---|---|
| 相談料 | かからないことが多い | 1回数千円〜数万円のこともある |
| 話の中身 | 提案までが中心のこともある | 中立的な助言が中心のこともある |
| 確認したい点 | 収益の入り方 | どこまでしてもらえるか |
50代の退職金運用で相談前にやること
相談の前に、紙1枚で整理しておきましょう。準備があるほど、短い時間で話が進みます。
自分で運用する人にも役立つ手順です。完ぺきでなくて大丈夫。メモ程度で十分です。
やってみよう
お金の全体を書き出す退職金、貯金、年金の見込み、借入を並べます。わからない額は、だいたいで大丈夫です。
使う予定を書く住まい、子どもの支援、旅行など、数年先までの大きな出費を書きます。
聞きたいことを3つに絞る「いくら残す？」「何割まで投資？」など、気になる点を3つ選びます。
あなたはどっち？自分でやる人・相談する人
最後に、向いている人を整理します。迷うなら、まず話を聞いてみるのも一手です。
聞いたあとで、自分でやると決めてもかまいません。相談しただけで、契約が必要とは限りません。
自分でやるほうが向いている人
- お金の勉強が苦にならない
- 投資の経験が、ある程度ある
- 値下がりしても落ち着いていられる
相談するほうが向いている人
- 何から手をつけるか、わからない
- 相続や税金もまとめて考えたい
- 第三者の意見で、安心して決めたい
この記事のまとめ
- 退職金の運用は、自分でやる方法と相談する方法がある
- 違いは手間・安心感・費用の3つで、表で比べると選びやすい
- 相談前に、お金の全体と使う予定を紙1枚にまとめておく
まるコネくんからまずは紙1枚に書き出すところから始めよう。それだけで、次の一歩がぐっと見えてくるよ！
Q退職金は、もらってすぐ運用したほうがいいですか？
A急ぐ必要はないことが多いです。まず生活費や使う予定を整理してから考えましょう。受け取り直後は、いったん預金で置いておく人もいます。
Q50代でも、投資を始めて遅くないですか？
A遅いとは限りません。ただし、取り戻す時間が短いため、無理のない金額にすることが大切です。リスクの小さい方法から考える人も多いです。
Q相談したら、必ず商品を買わないといけませんか？
A買う必要はありません。話を聞いて、持ち帰って考えることもできます。納得できないときは、断ってかまいません。
退職金、まず何から整理する？
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