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退職金の準備、どこまで進んでる？
40代になり、「退職金は運用したほうがいいの？」「何から始めればいいの？」と迷っていませんか。まだ先の話に思えても、準備は早いほど選べる方法が広がります。
まるコネくん退職金をどう運用するか、順番に整理するよ！今日からできる4つの手順を紹介するね。
この記事のポイント
- 退職金の運用は、見込み額を知ることから始まる
- 使う時期でお金を分けると、運用の方針が決めやすい
- 落とし穴を知り、チェックリストで今日の一歩を決める
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40代の退職金運用、まず何から考える？
退職金は、会社によって金額も決まり方も大きくちがいます。ゼロの会社もあれば、数千万円の会社もあります。
40代は退職まで約20年あります。運用の前に、まず今の見込み額を知ることが第一歩です。時間がある分、準備しやすい時期です。
ひと目でわかる
退職までの年数約20年
退職金の額会社で大きく差
退職金の運用はどうする？今日からできる4つの手順
退職金は、増やす前に「いくら入るか」を知ることが大切です。いきなり商品を選ぶと、失敗しやすくなります。
次の4つの手順で、順番に進めましょう。順番を守ることが近道です。1つずつなら、むずかしくありません。
やってみよう
見込み額を調べる会社の退職金規定を見て、60歳や65歳でいくらになるか確認します。人事や総務に聞いてもかまいません。
必要なお金を出す老後の毎月の支出を書き出します。年金の見込み額は「ねんきんネット」で調べられます。
使う時期で分ける数年内に使うお金は、減りにくい形で置きます。使うのが先のお金だけ、運用に回すことを考えます。
少額から始めて見直すNISAやiDeCoなど、国の制度も候補です。まず少額で試し、年1回は見直します。
退職金は一度に大きな金額になるよ。急いで決めず、まず「知る」ところから始めようね。
もらい方で変わる？一時金と年金のちがい
退職金の受け取り方は、主に「一時金」「年金」「併用」です。どれを選ぶかで、税金や使い方が変わります。
会社に選択肢がないこともあります。受け取り方を先に確認しておきましょう。確認は早いほど安心です。
ひと目でわかる
まとめて受け取る一時金
毎年少しずつ受け取る年金
40代がはまりやすい3つの落とし穴
退職金は、老後の生活を支える大切なお金です。大きく減らすと、取り戻す時間が短くなります。
よくある落とし穴は、次の3つです。大きく減らさないことを優先しましょう。40代なら、立て直す時間もまだあります。
ひと目でわかる
落とし穴1一つに集中
落とし穴2すぐ全額投資
老後資金や相続も一緒に考えよう
退職金だけで老後が決まるわけではありません。年金や貯金、家のことも合わせて考えます。
考え方は「貯める・守る・遺す」の3つです。全体で見ると、運用の方針が決めやすくなります。親の相続が近い人は、早めの話し合いも大切です。
ひと目でわかる
貯める老後資金
守る減らさない運用
今日できるチェックリスト
ここまでの内容を、今日からできる形にまとめました。できたものに印をつけてみましょう。
全部できなくても大丈夫です。1つでも進めば前進です。迷ったときは、専門家に相談する方法もあります。
退職金の準備、どこまで進んでる？- 会社の退職金規定を見た
- 退職金が出る年齢と金額を知った
- 毎月の生活費を書き出した
- ねんきんネットで年金額を見た
- 一時金か年金か、選べるか確認した
- いつ使うお金かを分けて考えた
この記事のまとめ
- まず退職金の見込み額と受け取り方を確認する
- 使う時期でお金を分け、少額から運用を始める
- 老後資金や相続も含めて、全体で考える
まるコネくんから全部を一度にやらなくて大丈夫。まずは会社の退職金規定を見るところから、今日始めてみよう！
Q40代から退職金の運用を始めるのは遅いですか？
A遅いとは言い切れません。退職まで約20年ある人も多く、少額から始めやすい時期です。ただし、生活費や教育費とのバランスも大切です。
Q退職金が出るかどうか分からないときは？
A会社の退職金規定や就業規則を確認します。人事や総務に聞くのが早いです。企業年金など、別の制度があることもあります。
Q退職金は全額を運用に回してもいいですか？
A全額を回すのは、おすすめしにくいことが多いです。数年内に使うお金は分けて、減りにくい形で置く考え方があります。
退職金、うちの場合はいくら必要？
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