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5分でできる確認リスト
教育費も老後資金も心配で、何から始めればいいかわからない。NISAとiDeCoの違いも難しい。そんな悩みはありませんか？この記事では、両立のための手順を5つに分けて紹介します。
まるコネくん教育費と老後資金を、どう両立するか知りたいよね。NISAとiDeCoの分け方と、今日からできる手順を紹介するよ！
この記事のポイント
- 教育費は進路で大きく変わる。まず目安を知る
- NISAは教育費、iDeCoは老後資金と役割を分ける
- 少額から始めて、年1回は見直す
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子育て世代は教育費と老後資金が同時に来る
子どもが生まれると、教育費と老後資金の準備が同時に気になります。どちらも大きなお金なので、まず目安を知ることが第一歩です。
教育費は、進路が公立か私立かで大きく変わります。下の図で、おおまかな金額を見てみましょう。
ひと目でわかる
幼稚園〜高校(公立中心)約600万円〜
幼稚園〜高校(私立中心)約1,800万円〜
NISAとiDeCoは役割を分けて考える
NISAは、必要なときに引き出せます。そのため教育費に向くことが多いです。iDeCoは、原則60歳まで引き出せません。そのため老後資金向きです。
どちらも運用なので、増えるとは限りません。元本を割ることもあります。
くらべてみよう
| NISA | iDeCo | |
|---|---|---|
| 引き出し | いつでも可能 | 原則60歳まで不可 |
| 税のおトク | 運用で得た利益が非課税 | 掛金が所得控除、利益も非課税 |
| 向く目的 | 教育費・住宅など | 老後資金 |
| 始めやすさ | 少額から可能 | 月5,000円からが目安 |
教育費と老後資金を両立する5つの手順
順番を決めると、迷わず進められます。コツは少額から始めることです。一度に全部やろうとしなくて大丈夫です。
次の5つを、上から順に試してみましょう。
やってみよう
毎月の収支を書き出す収入と支出を紙かアプリに書きます。積立に回せる額が見えてきます。
生活費の予備を作る生活費の3〜6か月分が目安です。まずは銀行の預金で持ちます。
教育費の時期をざっくり決める高校・大学など、お金が必要になる年を書きます。時期が近いほど、値動きの少ない方法が向きます。
NISAで教育費の積立を始める月数千円からでも始められます。引き出せるので、進学前に使えます。
iDeCoは無理のない額で追加家計に余裕が出たら始めます。60歳まで引き出せないため、少なめからが安心です。
順番がいちばん大事だよ。予備のお金を作ってから、少額で始めよう！
NISA・iDeCoを始める前のチェック
始める前に、家計の状態を確認しましょう。当てはまらない項目があれば、先にそこを整えます。
投資は元本割れのこともあります。使う予定のないお金で行うのが基本です。
5分でできる確認リスト- 毎月の収入と支出を把握している
- 生活費の3か月分以上の預金がある
- 高額な借入れ(カードのリボ払いなど)がない
- 子どもの進学時期を大まかに決めた
- 積立に回す金額を決めた
- 値下がりしても、すぐ売らないと決めた
保険と住宅ローンも一緒に見直す
保険と住宅ローンは、毎月のお金に大きく関わります。ここが重いと、積立の余裕がなくなります。
固定費の見直しで、積立のもとになるお金が生まれることもあります。
ひと目でわかる
住宅ローンの返済手取りの2〜3割が目安
生命保険必要な保障額を確認
両立を続けるための3つのコツ
続けられなければ意味がありません。無理のない額で、長く続けましょう。
収入や子どもの進路が変わったら、金額を変えても大丈夫です。年に1回は、積立額と目標を見直すと安心です。
ひと目でわかる
積立額手取りの5〜10%が目安
見直し年1回
この記事のまとめ
- 教育費の目安を知り、必要な時期を決める
- NISAは教育費、iDeCoは老後資金と役割を分ける
- 生活費の予備を作り、少額から続ける
まるコネくんからまずは収支の書き出しからだよ。5分でできるから、今日やってみよう！
QNISAとiDeCo、どちらから始めるべき？
A教育費がこれから必要な家庭は、引き出せるNISAが先のことが多いです。老後資金の準備がまったくない場合は、iDeCoを少額で加える方法もあります。家計に合わせて決めましょう。
Q月いくらから始められますか？
ANISAは月100円からなど、少額で始められる商品もあります。iDeCoは月5,000円からが目安です。まずは家計に無理のない額から始めるのがおすすめです。
Q投資で教育費が減ってしまうことはありますか？
Aあります。運用商品は値下がりして、元本を割ることもあります。進学の時期が近いお金は、値動きの少ない方法で持つなど、時期に合わせて分けると安心です。
うちの教育費と老後、いくら必要？
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