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最初に書き出すこと
教育費、住宅ローン、老後のお金。何から手をつければいいのか、迷っていませんか？自分で調べるか、専門家に相談するかも悩みどころです。この記事では2つのやり方を比べて、選び方を紹介します。
まるコネくん自分でやる方法と、専門家に相談する方法を表で比べるよ。自分に合うのはどちらか、いっしょに見ていこう！
この記事のポイント
- 教育費・住宅・老後の3つの出費の目安がわかる
- 自分でやる方法と専門家に相談する方法の違いがわかる
- どちらが向いているか、相談前の準備とあわせて判断できる
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子育て世代の資産形成で気になる3つのお金
子育て中は、大きな出費が将来に重なりやすい時期です。特に気になるのは教育費・住宅・老後の3つです。
どれも金額は家庭ごとに大きく変わります。まずは目安を知っておきましょう。そうすると、備える順番が見えてきます。
ひと目でわかる
教育費（幼稚園〜大学）。進路で差が出る約1,000万〜2,500万円
住宅ローンの借入額。物件や地域で差が出る数千万円
子育ての資産形成、相談のやり方は2種類
進め方は大きく2つあります。本やネットで学ぶ自分でやる方法と、お金の専門家に聞く方法です。
どちらが正解ということはありません。家計の状況や、使える時間で選びます。専門家とは、ファイナンシャルプランナー（FP）などを指します。
ひと目でわかる
自分でやる本・ネット・アプリで学ぶ
専門家に相談面談で家計を見てもらう
資産形成の相談を表で比べる
2つのやり方を、4つの視点で比べました。主な違いは費用・手間・提案の合わせやすさです。
相談料は無料のこともあれば、有料のこともあります。申し込む前に、料金のしくみを確認しておくと安心です。
くらべてみよう
| 自分でやる | 専門家に相談 | |
|---|---|---|
| 費用 | 本代や学習費ですむことが多い | 無料のこともあれば有料のこともある |
| 手間 | 調べる時間がかかる | 日程調整と準備が必要 |
| 家計への合わせやすさ | 自分で判断する | 状況に合わせた提案をもらえる |
| 続けやすさ | 自分しだい | 見直しの機会をつくりやすい |
どちらにも良いところがあるよ。大事なのは、いまの家計を知ることなんだ。
自分でやるなら、先に家計を見える化
自分で進める場合も、最初の一歩は同じです。家計の見える化から始めます。
紙やスマホのメモで十分です。数字がわかると、毎月貯める金額も決めやすくなります。次の項目を確認してみましょう。
最初に書き出すこと- 毎月の手取り収入
- 固定費（家賃・保険・通信費など）
- いまの貯蓄額と預け先
- 教育費を使う時期の年表
- 毎月貯める金額の目標
資産形成を相談する前の準備と流れ
専門家に相談するなら、準備しだいで話が進めやすくなります。
手ぶらでも相談できますが、数字があると提案が具体的になります。次の手順で進めてみましょう。
やってみよう
家計の数字をメモする収入・支出・貯蓄をざっくり書き出します。細かい金額は後で大丈夫です。
聞きたいことを3つ決める教育費の備え方や住宅ローンの見直しなど、気になる点を絞ります。
料金としくみを確認する相談料の有無や、相談後の流れを事前に聞いておきます。
その場で決めず、持ち帰る提案は家族で話し合ってから決めます。無理のない金額で始めましょう。
あなたはどっち？向いている人を整理
最後に、向き不向きを整理します。完璧に選ぶ必要はありません。
まず自分で見える化して、迷ったら相談する流れもあります。途中でやり方を変えても問題ありません。
自分でやるが向いている人
- 調べることが苦にならない
- 家計がシンプルで、悩みが少ない
- まずは費用をかけずに始めたい
専門家に相談が向いている人
- 何から始めるか決められない
- 教育費・住宅・老後をまとめて考えたい
- 家計に合った提案がほしい
この記事のまとめ
- 教育費・住宅・老後の3つは、まず目安を知ることが大切
- 自分でやる方法と相談する方法は、費用・手間・提案の合わせやすさが違う
- どちらでも、最初は家計の見える化から始める
まるコネくんからまずは今日、毎月の収入と固定費をメモしてみよう。それが、いちばん確かな一歩になるよ！
Q貯金がほとんどなくても相談していいですか？
A大丈夫です。貯金が少ない時期だからこそ、優先順位を整理する意味があります。家計の数字をメモして持っていくと話が進みやすくなります。
Q相談すると、商品をすすめられませんか？
A提案を受けることはありますが、その場で決める必要はありません。持ち帰って家族と話し合い、納得してから決めましょう。
Q夫婦で意見が合わないときはどうすればいいですか？
Aまず、家計の数字を2人で見ることから始めます。同じ数字を見ると、話し合いが進みやすくなります。第三者に相談するのも1つの方法です。
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