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NISA前の家計チェック
NISAが気になるけれど、何から始めればいいかわからない。40代になって、老後のお金も不安になってきた。そんな悩みありませんか？この記事では、始め方の手順と、相談前の準備を順番に紹介します。
まるコネくんNISAの始め方を5つの手順で整理するよ！家計チェックや、相談で聞くことまでわかるから、今日から動けるはず。
この記事のポイント
- 40代からでもNISAは始められる
- 5つの手順と家計チェックで迷いにくくなる
- 相談では質問を3つ決めておくと安心
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40代からのNISAは遅い？制度のキホン
40代からNISAを始めても、遅すぎることはありません。60代まで15〜20年ある人が多いからです。
NISAは、運用で増えた分に税金がかからない制度です。ふつうは約2割の税金がかかります。上限は図で見ましょう。
ひと目でわかる
1年で使える上限最大360万円
生涯で使える上限1,800万円
NISA 40代の始め方は5つの手順
始め方は、順番どおりに進めれば迷いにくくなります。先に手順を知るのが近道です。
口座開設は、1〜2週間ほどかかることもあります。本人確認の書類を早めにそろえましょう。
やってみよう
使えるお金を決める生活費の備えを残し、そのうえで余るお金を考えます。
目的と時期を決める老後のためなら、何歳ごろに使いたいかを書き出します。
NISA口座を開く銀行や証券会社のサイトから申し込みます。本人確認書類が必要です。
商品を選ぶ最初は、広く分けて投資する投資信託から考える人が多いです。
毎月の積立を設定する金額を決めて、自動で買う設定にします。続けやすくなります。
まず「いくらまで使えるか」を決めるのが大事だよ。商品選びは、そのあとで大丈夫！
始める前の家計チェック
投資の前に、家計の土台を見ておきます。生活費の備えが先です。ここが弱いと、値下がりしたときに続けにくくなります。
全部に当てはまらなくても大丈夫です。足りない項目から整えましょう。次のチェックで確認してください。
NISA前の家計チェック- 毎月の収入と支出がだいたいわかる
- 生活費の数か月分は、すぐ使える形で持っている
- 高い利率のローンや借入れが残っていない
- 入っている保険の内容を知っている
- 教育費や住宅費の予定を書き出せる
- なくなっても生活に困らないお金で始める
毎月いくら積み立てる？金額の目安
金額は、無理のない範囲で決めます。手取りの1〜2割で考える人もいます。まずは少なめに始める人も多いです。
下の図は、元本だけの合計です。増えるか減るかは市場しだいです。途中で金額を変えることもできます。
ひと目でわかる
月1万円を20年元本240万円
月3万円を20年元本720万円
NISAの相談で聞いておきたい3つのこと
相談は、口座を開く前でも使えます。家計や保険、iDeCoとのバランスも話せると安心です。
質問を3つ決めておくと、短い時間でも中身のある話になります。家計の数字もメモして持っていきましょう。
やってみよう
かかる費用を聞く買うときや持っている間の手数料を、商品ごとに確認します。
値下がりしたときの動きを聞く下がった場面でどうするか、先に決めておくと落ち着けます。
保険やiDeCoとの順番を聞く何から手をつけるかで、家計の負担が変わることがあります。
この記事のまとめ
- 40代からでも、NISAは始めて遅くない
- 使えるお金を決めてから、5つの手順で進める
- 相談の前に、家計メモと質問3つを用意する
まるコネくんからまずは家計チェックから始めてみよう。ひとりで迷ったら、相談を使うのも一つの手だよ！
Q40代から始めても間に合いますか？
A間に合う人は多いです。60代まで15〜20年あれば、積立で時間を味方にできることもあります。ただし、増える保証はないので無理のない金額で始めましょう。
QNISAなら元本は守られますか？
A守られるわけではありません。値下がりして、元本を下回ることもあります。税金がかからない制度であり、損を防ぐ制度ではない点に注意しましょう。
Q口座を開く前に相談してもいいですか？
Aもちろん大丈夫です。むしろ、開く前のほうが話しやすいこともあります。家計のメモと、聞きたいことを持っていくと進めやすくなります。
NISAの不安、まず相談してみる？
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