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申し込む前の確認項目
新NISAを始めたいけれど、何からすればいいの？ 口座はどこで作る？ 商品は何を選ぶ？ そんな悩みはありませんか？ 5つの手順で、迷わず進める流れをまとめました。
まるコネくん新NISAの始め方を、5つの手順で整理したよ。口座を選ぶチェック項目や、積立額の決め方もわかるよ！
この記事のポイント
- 新NISAの上限は3つの数字でつかめる
- 始め方は5つの手順で、順番に進めればOK
- 投資信託の積立から考えると迷いにくい
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新NISAの始め方の前に知る3つの数字
新NISAは、運用で得た利益に税金がかからない制度です。ふつうは利益に約20%の税金がかかります。
まずは制度の上限を、3つの数字でつかみましょう。ここを知っておくと、あとの手順がぐっとラクになります。
ひと目でわかる
1年に使える上限（2つの枠の合計）360万円
一生で使える上限1,800万円
新NISAの始め方を5つの手順で
始め方は、大きく5つの手順です。口座開設には、数日から2週間ほどかかることもあります。
先に流れを知っておくと、あわてず進められます。
最初の一歩は「口座開設の申し込み」だよ。先に申し込んでおくと、気持ちがぐっとラクになるよ！
やってみよう
目的と期間を決める何のために、いつごろ使うお金かをメモします。老後や教育費など、ざっくりで大丈夫です。
金融機関を選ぶ証券会社や銀行などから、手数料や商品数を見て選びます。
口座開設を申し込む本人確認書類とマイナンバーを用意します。オンラインで進められることが多いです。
入金して商品を選ぶ口座にお金を入れて、買う商品を決めます。最初は投資信託から考える人が多いです。
積立を設定する毎月の金額と日にちを決めて、自動で買う設定にします。
口座開設の前に確認するチェックリスト
口座はあとから変えることもできますが、手間がかかります。申し込む前に、次の点を見ておくと安心です。
NISA口座は、1人1つの金融機関でしか使えません。
申し込む前の確認項目- 新NISA（つみたて投資枠・成長投資枠）に対応している
- 買いたい商品が取り扱われている
- 買うときや持つときの手数料を確認した
- 本人確認書類とマイナンバーが手元にある
- 画面やアプリが自分に使いやすい
- ほかの金融機関でNISA口座を持っていない
新NISAの始め方で迷う、投資信託と株
迷ったら、まず投資信託から考える人が多いです。分散されているので、1つの会社の不調に左右されにくいからです。
株は、慣れてから足してもかまいません。
くらべてみよう
| 投資信託 | 個別の株 | |
|---|---|---|
| 中身 | たくさんの商品をまとめて買う | 1つの会社の株を買う |
| 必要なお金 | 少額から買えることが多い | まとまった額が必要なこともある |
| 値動き | 商品によるが、ゆるやかなことが多い | 大きく動くこともある |
| 向いた使い方 | 毎月の積立 | 会社を調べて選ぶ |
毎月の積立額は、いくらから始める？
金額に正解はありません。生活に使わないお金で、無理なく続けられる額から始めます。
少額で始めて、慣れたら増やす方法もあります。
ひと目でわかる
まず確保するお金生活費の数か月分
積立に回すお金余った分の範囲
始めたあとの新NISA運用で気をつけること
運用は、始めたあとが長い道のりです。値下がりしても、すぐ売らず、まずは計画を見返しましょう。
長く続けることが、いちばんの近道です。
ひと目でわかる
値下がりしたときあわてない
売ったあとの枠翌年に復活
この記事のまとめ
- 新NISAの上限は「年360万円・一生1,800万円・無期限」
- 始め方は、目的決め→金融機関選び→口座開設→商品選び→積立設定
- 少額の積立から始めて、年1回見直す
まるコネくんからまずはチェックリストを見ながら、口座を選んでみよう。申し込みだけでも今日済ませると、ぐっと前に進むよ！
Q新NISAは、いくらから始められますか？
A少額から積立できる金融機関もあります。金額の下限は会社や商品で違うので、申し込む前に確認しましょう。まずは無理のない額で始めるのがおすすめです。
Q口座開設には、どれくらい時間がかかりますか？
Aオンラインなら数日で終わることもありますが、2週間ほどかかる場合もあります。書類に不備があると、さらに延びることもあります。早めに申し込んでおくと安心です。
Q新NISAでも、損をすることはありますか？
Aあります。非課税になるのは利益にかかる税金で、元本が保証されるわけではありません。分散して、長く続けることで値動きの影響をおさえやすくなります。
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