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相談前のチェックリスト
新NISAを始めたいけれど、何から手をつければいいか分からない。教育費や住宅ローンもあるし、損はしたくない。そんな宮城の30代の方に、相談の前に今日できる準備をまとめました。
まるコネくんNISA相談の前にやっておくと良い準備を、4つの手順で紹介するよ。むずかしい知識はいらないから、気軽に読んでね！
この記事のポイント
- NISAは「教育費・住宅・老後」から逆算して考える
- 相談前の準備は、4つの手順で十分
- 毎月の額は家計に合わせて、少なめから始めてもOK
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宮城で30代がNISA相談をする前に
30代は、お金が出ていく場面が重なる時期です。子どもの教育費、家の購入、そして老後。NISAはこの3つから逆算して考えると、ぶれにくくなります。
先に商品を決めると、途中で迷いやすくなります。商品選びは、そのあとで十分間に合います。
ひと目でわかる
子どもの教育費進学の時期
住まい購入・返済
宮城のNISA相談 30代の4ステップ
相談前の準備は、たった4つです。順番にやれば、1〜2時間ほどで終わることもあります。紙かスマホのメモを用意して始めましょう。
やってみよう
家計の出入りを書き出す手取り、毎月の固定費、貯蓄の額をメモします。細かい金額でなく、ざっくりで大丈夫です。
3つの目的に時期を書く教育費・住宅・老後が、いつ頃いくら必要か書きます。分からない部分は「未定」で構いません。
すぐ使える現金を確認する急な出費に備え、生活費の数か月分は現金で置く考え方があります。今の貯蓄で足りるか見ておきます。
聞きたいことを3つ決める「毎月いくらがいい？」「どの口座で始める？」など、気になる点を3つ書き出します。
この4つがあるだけで、相談がぐっと具体的になるよ。完ぺきじゃなくて大丈夫！
毎月の投資額は、どう決める？
毎月の額は、家計に余る分から考えます。手取りの5〜10%ほどから始める人もいますが、家庭によって違います。
最初は少なめにして、慣れたら増やす方法もあります。下の数字は制度の上限で、使い切る必要はありません。
ひと目でわかる
つみたて投資枠（年間）120万円まで
成長投資枠（年間）240万円まで
相談の前にそろえるものチェック
資料が少しあると、相談の話が早く進みます。ただし、すべてそろわなくても問題ありません。
分からない項目は空欄のままで大丈夫です。持ち物は、スマホのメモや写真でも十分です。
相談前のチェックリスト- 手取りの月収がわかる（給与明細など）
- 毎月の固定費の合計をメモした
- 貯蓄や今の投資残高を確認した
- 住宅ローンや教育費の予定を書いた
- 家族の考えや希望を聞いておいた
- 聞きたいことを3つ書き出した
宮城で30代が相談先を選ぶ見方
相談先は、話しやすさで選んで大丈夫です。見るポイントは次の3つです。
特定の商品だけを勧められたら、理由を聞いてみましょう。答えが分かりやすいかも、大切な目安です。
ひと目でわかる
むずかしい言葉を言いかえてくれる説明
いくつかの選択肢を見せてくれる比べ方
30代でも無理なく続けるコツ
NISAは、長く続けて育てるものです。家計が苦しくなったら、額を見直して大丈夫です。
年に1回の見直し日を決めておくと安心です。家族が増えたときや転職のときも、見直しのタイミングです。
ひと目でわかる
見直しの目安年1回
家計が苦しいとき額を減らす
この記事のまとめ
- NISAは教育費・住宅・老後から逆算して考える
- 家計の書き出しなど、4つの準備で相談が具体的になる
- 毎月の額は少なめから始め、年1回見直す
まるコネくんからまずは家計の書き出しから始めてみよう。小さな一歩が、将来の安心につながるよ！
QNISAの口座は、相談の前に作っておくべき？
A作っていなくても相談はできることが多いです。先に目的や毎月の額を整理してから、口座を選ぶ人もいます。
Q少ない金額でも相談していいの？
A少額でも相談して大丈夫です。毎月数千円から始める人もいます。家計に合う額を一緒に考えることが大切です。
Q投資の知識がまったくなくても大丈夫？
A知識がなくても問題ありません。分からない言葉はその場で聞いてみましょう。聞きたいことをメモしておくと、話がスムーズです。
あなたの毎月の投資額、いくらが合う？
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