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特約をつける前の確認
医療保険に入りたいけれど、種類が多くて選べない。すすめられた特約が必要かどうかも、判断できない。そんな悩みはありませんか？選び方を手順にすると、迷いが減ります。毎月の保険料のムダも防ぎやすくなります。
まるコネくんこんにちは、まるコネくんだよ！この記事では、公的保険の確認から特約の見分け方まで、3つの手順で医療保険を選ぶ方法を伝えるね。
この記事のポイント
- まず公的医療保険でまかなえる範囲を知る
- 今ある備えを書き出し、足りない分だけ保険で備える
- 特約はチェックリストで見分け、必要なものだけ足す
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医療保険の選び方は、公的保険の確認から
民間の医療保険を選ぶ前に、公的医療保険を知りましょう。会社員も自営業も、自己負担は原則3割です。
さらに高額療養費制度で、1か月の負担に上限があります。年齢や所得で金額は変わります。
ひと目でわかる
医療費の自己負担原則3割
1か月の上限（一般的な所得）8万円台が目安
医療保険の選び方 3つの手順
選ぶときは、順番どおりに進めると迷いません。紙とペンがあれば、今日から始められます。
やってみよう
今ある備えを書き出す貯金、会社の制度、すでに入っている保険を紙に書きます。足りないものが見えてきます。
必要な保障額を決める差額ベッド代や収入の減り方を考えます。足りない分だけを、保険で備えます。
特約をしぼる基本の保障を先に決めます。そのあとで、必要な特約だけを足します。
保険料を見比べる同じ条件で見積もりを取ります。毎月ムリなく払える額か、確かめましょう。
いちばん大事なのは手順1だよ。今ある備えがわかると、いらない保障が見えてくるんだ！
必要な保障の額をざっくり計算する
保険で備える額は、かんたんな式で出せます。下の①〜③を足して、貯金や会社の制度を引きます。
貯金が多い人は、保障を軽くしてもよいことがあります。数字は目安なので、自分の場合で置きかえましょう。
ひと目でわかる
①1か月の自己負担の上限8万円台が目安
②差額ベッド代など1日5,000〜1万円ほど
医療保険の不要な特約を見分けるチェック
特約は、つけるほど保険料が上がります。公的保険や貯金でまかなえるものは、外してもよいことがあります。
すすめられたら、その場で決めず、次の項目で確認してから返事をしましょう。
特約をつける前の確認- 公的保険や会社の制度で、すでにカバーされていないか
- 貯金で払える金額ではないか
- どんなときに支払われるか、自分で説明できるか
- 基本の保障と内容がダブっていないか
- 使う場面を具体的に思い浮かべられるか
- 外したときの保険料の差を聞いたか
働き方別の医療保険の選び方
働き方によって、休んだときの収入への影響がちがいます。自分に近いほうを読んで、手順2の金額を調整しましょう。
会社員・公務員の人
- 病気で休むと、傷病手当金が出ることがある
- 会社の福利厚生を先に確認する
- 基本の入院・手術の保障を中心に考える
自営業・フリーランス・経営者の人
- 国民健康保険は、休業中の手当がないことが多い
- 収入の減少に備える保障を検討する
- 入院が長引いたときの固定費も考える
医療保険の見直しのタイミング
医療保険は、一度入って終わりではありません。暮らしが変わるたびに、必要な保障も変わります。
貯金が増えたときは、保障を減らせることもあります。年1回の確認を習慣にしましょう。
ひと目でわかる
きっかけ1結婚・出産
きっかけ2転職・独立
この記事のまとめ
- まず公的医療保険でまかなえる範囲を確認する
- 今ある備えを書き出し、足りない分だけ保険で備える
- 特約はチェックリストで見分け、年1回は見直す
まるコネくんからまずは手順1、今ある備えの書き出しから始めよう。10分あればできるよ！
Q医療保険は入らなくてもいいですか？
A貯金が十分あり、公的保険で足りる人は、入らない選択もあります。ただし、収入が減ると困る人は、備えを考えておくと安心です。まず手順1で今ある備えを確認しましょう。
Q特約は全部いらないのでしょうか？
A全部がいらないわけではありません。公的保険や貯金でまかなえない部分に、必要な特約だけを足す考え方が基本です。チェックリストで1つずつ確認してください。
Q今入っている保険は、いつ見直すのがよいですか？
A結婚、出産、転職、独立などのタイミングが目安です。変化がなくても、年1回は内容を見ておくと安心です。やめる前に、新しい保障が始まっているかも確認しましょう。
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