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解約・変更の前にチェック
毎月の保険料が重い。入りっぱなしで、今の暮らしに合っているか不安。そんなお悩みはありませんか？この記事では、専門知識がなくてもできる見直しの手順とポイントを紹介します。
まるコネくん保険の見直しは、順番がカギだよ！今日からできる4つの手順と、失敗しない注意点を一緒に見ていこう。
この記事のポイント
- 見直しを考えるタイミングがわかる
- 保障の過不足を、引き算で確かめられる
- 解約前のチェックで、失敗を防げる
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生命保険の見直しポイントは、いつ考える？
保険は入ったら終わりではありません。暮らしが変わると、必要な保障も変わります。放置したままの人も少なくありません。
とくに次の場面は、見直しのよい機会です。ライフイベントのたびに見直すと、払いすぎを防ぎやすくなります。
ひと目でわかる
結婚・出産保障を厚く
子どもの独立保障を軽く
保障の過不足を調べる見直しポイント
まず「いくら必要か」を知ります。目安がないと、減らしすぎや増やしすぎが起きます。
考え方は引き算です。必要なお金から、すでにある備えを引きます。遺族年金や会社の保障、貯蓄も数えます。家族の人数や年齢で、答えは変わります。
ひと目でわかる
これから必要なお金生活費・教育費
ひく：すでにある備え貯蓄・公的保障
今日からできる生命保険の見直し手順
むずかしく考えず、順番に進めます。まず証券を集めるところから始めましょう。
書き出すだけでも、ムダが見つかります。ネットで契約内容を見られることもあります。家族の分も同じように集めます。
やってみよう
保険証券を集める契約中の証券や、ネットの契約画面を集めます。家族の分もそろえます。
一覧に書き出す種類・保障額・保険料・期間を書きます。紙でもスマホのメモでもかまいません。
過不足に印をつける前の見出しの引き算をします。多い所と足りない所に印をつけます。
決めてから手続きする新しい保障が決まってから、古い契約を整理します。順番が大切です。
解約は最後だよ！新しい保障が決まる前にやめると、保障がない期間ができちゃうんだ。
無駄な保険料を減らす3つの方法
保険料は、保障の中身を調整すると下がります。やめる前に、下げられる所を探します。
「全部やめる」より、「少し減らす」が合う人も多いです。年齢や健康状態で、新しい保険料が上がることもあります。ムリのない範囲で考えましょう。
ひと目でわかる
必要額より多いとき保障額を下げる
使わない上乗せがあるとき特約を整理する
見直しで失敗しないための注意点
安さだけで選ぶと、いざというとき足りなくなります。とくに解約の順番に注意が必要です。
貯蓄型の保険は、途中でやめるとお金が減ることもあります。病気があると、新しく入れないこともあります。手続きの前に、次の点を見ます。
解約・変更の前にチェック- 新しい保険に入れるかを確かめた
- 健康状態の告知の内容を確認した
- 解約したときに戻るお金を調べた
- 保障がない期間が出ないようにした
- 家族にも内容を伝えた
生命保険の見直しを相談できる先の選び方
自分で決めにくいときは、相談もひとつの手です。相談先で、話せることが変わります。
何のために相談するかを決めておくと、話がまとまります。費用がかかるかは、先に聞きましょう。その場で契約しなくても大丈夫です。
ひと目でわかる
契約中の会社に聞く今の契約を確認
保険の相談窓口複数を比べやすい
この記事のまとめ
- ライフイベントのたびに、保険を見直す
- 必要なお金から、今ある備えを引いて確かめる
- 解約は最後。新しい保障を決めてから進める
まるコネくんからまずは保険証券を1枚、手に取ってみよう。それが見直しの第一歩だよ！
Q生命保険は何年ごとに見直せばいいですか？
A決まった年数はありません。結婚や出産、住宅購入など、暮らしが変わったときが目安です。変化がなくても、数年に一度は内容を確認すると安心です。
Q見直しで、保険料はどのくらい下がりますか？
A契約の内容によって大きく変わります。ほとんど変わらない人もいれば、年間で数万円以上下がる人もいます。まず今の保障が合っているかを確かめましょう。
Q保険をやめたあとに後悔することはありますか？
Aあります。新しい保障が決まる前にやめると、保障がない期間ができることがあります。また、貯蓄型は途中でやめるとお金が減ることもあります。先に確認してから手続きしましょう。
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