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申し込む前の確認リスト
投資信託と聞くけれど、どれを選べばいいかわからない。損をするのも怖い。そんなお悩みはありませんか？選ぶ順番を決めておけば、迷いはぐっと減ります。今日から使える手順で整理しました。
まるコネくんぼくが投資信託の選び方を4つの手順で案内するよ。順番どおりに進めれば、迷いにくくなるよ！
この記事のポイント
- 投資信託は、目的→リスク→コスト→積立額の順に決める
- 値動きの大きさは、株式中心・バランス型・債券中心で見分ける
- 申し込む前のチェックリストで、失敗しやすい点を確認する
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投資信託とは？初心者が知る基本
投資信託は、集めたお金を専門家が株や債券に分けて運用する商品です。少額から分散投資ができるのが特徴です。ただし元本は保証されず、値下がりで損をすることもあります。
価格は毎営業日に公表されます。まず仕組みを知ることが、選び方の第一歩です。
ひと目でわかる
始められる金額100円〜
分散される数数十〜数千銘柄
投資信託の選び方はリスクの大きさで決まる
リスクとは、価格のゆれ幅のことです。大きいほど、増える可能性も減る可能性も高まります。まずは自分が耐えられるゆれ幅を考えましょう。
同じ金額でも、持つ期間が長いほどゆれがならされる傾向があります。目的と期間から、無理のないタイプを選ぶのがコツです。
ひと目でわかる
株式中心ゆれ大きめ
バランス型ゆれ中くらい
初心者の投資信託の選び方 4ステップ
迷ったら、次の順番で決めていきましょう。目的→リスク→コスト→積立額の順です。
いきなり商品名から探すと、迷いやすくなります。商品は最後に絞り込みます。紙とペンがあれば、今日中に整理できます。これは一般的な考え方で、個別の投資助言ではありません。
やってみよう
目的と期間を決める老後や教育費など、使う時期を書き出します。5年以内に使うお金は避けるのが一般的です。
ゆれ幅の許容度を決める資産が2割減っても続けられるか考えます。不安なら、ゆれの小さいタイプから始めます。
コストを比べる運用中にかかる信託報酬を見ます。同じタイプなら、低いほうが有利なこともあります。
毎月の積立額を決める生活費とは別の余裕資金で、無理のない額にします。少額から始めて、あとで増やせます。
ぼくのおすすめは、最初に「いつ使うお金か」を決めること。ここが決まると、選ぶのがぐっと楽になるよ！
投資信託の選び方で見るコストの目安
投資信託には、主に3つのコストがあります。長く持つほど、運用中にかかる費用の差が効いてきます。
たとえば年0.1%の差でも、20年続けると差は積み上がります。同じタイプのファンドを比べるときの目安にしましょう。
ひと目でわかる
購入時手数料（買うとき）ゼロのこともある
信託報酬（持っている間）年0.1〜2%前後
投資信託の積立はNISA口座で始める
通常、運用で得た利益には約20%の税金がかかります。NISA口座なら、この税金がかからない仕組みです。
毎月の積立は、買う時期を分けて価格のゆれをならす考え方です。利用できる枠や条件は変わることがあるため、公式情報で確認しましょう。
ひと目でわかる
通常の利益にかかる税約20%が目安
NISA口座の利益非課税
投資信託の選び方で失敗しないチェック
最後に、申し込む前の確認です。ひとつでも不安が残るなら、金額を減らして始めましょう。慣れてから増やしても遅くありません。
流行や人気ランキングだけで決めるのは避けましょう。確認は数分で終わります。
申し込む前の確認リスト- いつ使うお金か決めた
- 生活費とは別の余裕資金である
- 値下がりしても慌てて売らないと決めた
- 信託報酬を同じタイプと比べた
- 毎月の積立額を無理なく決めた
- 値動きの大きさを理解して選んだ
この記事のまとめ
- 選ぶ順番は、目的→リスク→コスト→積立額
- ゆれ幅は、株式中心・バランス型・債券中心で見分ける
- NISAの活用と申し込み前の確認で、失敗を減らす
まるコネくんからまずは紙に「いつ使うお金か」を書くところから始めよう。ぼくも応援してるよ！
Q投資信託はいくらから始められますか？
A100円から取り扱う金融機関もあります。最低金額は金融機関やファンドで異なるため、事前に確認しましょう。まずは少額で試す方法もあります。
Q投資信託で元本割れすることはありますか？
Aあります。投資信託は元本が保証されていません。ゆれ幅の小さいタイプを選んだり、長期で積み立てたりして、影響をならす考え方もあります。
Q一括と積立では、初心者はどちらがいいですか？
Aどちらが有利かは相場しだいで、一概には言えません。初心者は、買う時期を分けられる積立のほうが、気持ちの面で続けやすいとされます。
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