📣 自社サービスの掲載をご検討の企業様へまるなげコネクトで成果報酬型のリード獲得（初期費用0円）詳しくはこちら →
相談前のチェックリスト
毎月の保険料、本当にこのままで大丈夫？iDeCoやNISAも気になるけれど、何から手をつければいいかわからない。そんな悩みはありませんか？この記事では、自分でやる場合と相談する場合を比べます。
まるコネくん保険料の見直しを「自分でやる」か「相談する」か、表で比べるよ。iDeCoとNISAの基本もいっしょにわかるよ！
この記事のポイント
- 保険料の見直しは、浮いたお金を積立に回す第一歩になる
- 「自分でやる」と「相談する」の違いを表で比べられる
- 進め方の手順と、相談前のチェックリストがわかる
うちの保険料、いくら浮く？無料で資料を受け取る →
保険料の見直しで、積立に回すお金をつくる
毎月の保険料は、気づかないうちに家計を圧迫することがあります。保障が重なっていたり、今の暮らしに合っていなかったりするのは、よくある話です。
見直しは、削るためだけではありません。浮いたお金を将来の積立に回すための第一歩になります。
ひと目でわかる
①まず保険料を点検
②次に浮く額を確認
保険料の見直しは、自分でやる？相談する？
見直しのやり方は、大きく2つあります。自分で調べて進める方法と、専門家に相談する方法です。
費用や手間の感じ方は、人によって変わります。まずは違いを表で確認しましょう。
くらべてみよう
| 自分でやる | 相談する | |
|---|---|---|
| かかる時間 | 調べる分だけ長くなることがある | 話すだけで進むこともある |
| 費用 | 基本はかからない | 無料の窓口もある（内容による） |
| 比べやすさ | 情報を自分で集める必要がある | 選択肢を示してもらえることがある |
| 注意点 | 必要な保障まで削るおそれがある | 提案の理由を確認したほうが安心 |
迷ったら、まず今の状況を整理するのが近道だよ。保障を削りすぎないことも大事だね。
iDeCoとNISAの違いを図で見る
どちらも、少額から続けやすい積立の仕組みです。ただし、性格は少し違います。税の優遇があることが多い点は共通です。
iDeCoは老後のため、NISAは使う時期を選びやすいお金です。目的で使い分けるのが基本です。
ひと目でわかる
iDeCoの引き出し原則60歳まで
NISAの引き出し必要なときに
保険料の見直しから相談までの手順
見直しは、いきなり解約から始めないのがコツです。保障が空白になるおそれがあるためです。新しい保障が決まってから、切り替えるのが基本です。
次の手順で進めれば、迷わず整理できます。メモを片手に読んでください。
やってみよう
今の保険を書き出す保険の種類、月の保険料、更新時期をメモします。
必要な保障を考える家族構成や貯金をもとに、本当に必要な額を考えます。
積立に回す額を決める毎月いくらなら無理なく続けられるかを決めます。
相談して案を比べる案を聞いても、その場で決めずに持ち帰ります。
iDeCo・NISAの相談前に準備するもの
相談の前に、少し準備しておくと話が早く進みます。完璧でなくても大丈夫です。
おおまかな数字があれば十分なことが多いです。聞きたいことを決めておくと、時間を有効に使えます。
相談前のチェックリスト- 保険証券など、契約内容がわかるもの
- 毎月の収入と支出のメモ
- 貯金額のおおまかな数字
- これからの予定（住まい・教育・老後）
- 聞きたいことのメモ
あなたは自分で？それとも相談する？
迷ったときは、時間と不安の大きさで考えます。どちらが正解ということはありません。
自分に合う方を選びましょう。途中で相談に切り替えるのも、ひとつの方法です。気軽に動ける形から始めるのが、続けるコツです。
こんな人は「自分でやる」
- 保険の数が少なく、内容を把握している
- 調べたり比べたりするのが苦にならない
- 時間に余裕がある
こんな人は「相談する」
- 契約が多く、内容がよくわからない
- iDeCoとNISAのどちらから始めるか迷う
- 一人だと後回しにしてしまう
この記事のまとめ
- 保険料を見直すと、積立に回すお金が生まれることがある
- 自分でやるか相談するかは、時間と知識で選ぶ
- まず保険の書き出しと、数字のメモから始める
まるコネくんからまずは今の保険をメモに書き出してみよう。それだけでも、大きな一歩だよ！
Q保険を減らすと損をしませんか？
A必要な保障まで削ると、いざというときに困ることがあります。家族構成や貯金をもとに、必要な額を考えてから決めましょう。
QiDeCoとNISAは両方やるべきですか？
A必ずしも両方は必要ありません。老後のための積立か、使う時期を選びたいお金かなど、目的で選ぶのが基本です。家計に余裕があれば併用する人もいます。
Q相談すると、しつこく勧誘されませんか？
A窓口によって対応は違います。相談前に何を聞きたいかを決め、その場で契約せず持ち帰ると安心です。提案の理由も確認しましょう。
うちの保険料、いくら浮く？
この記事のテーマのサービス資料を、無料で受け取れます。
無料で資料を受け取る →