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こんな変化はありませんか？
子どもが独立して、保険料がもったいない気がする。定年も近づき、老後のお金が不安になってきた。そんな悩みはありませんか？50代の保険見直し相談の中身を、順番にお伝えします。
まるコネくん保険の見直し相談って、何を話すの？ この記事では、相談の中身と準備のしかたを、図と表と手順でまとめるよ！
この記事のポイント
- 50代の保険見直し相談では何を整理するのかがわかる
- 保障を3つに分けて考えるコツがわかる
- 相談前の準備と、気をつけたい点がわかる
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50代の保険見直し相談とは？
50代の保険見直し相談とは、いまの保険が暮らしに合っているかを、専門家と一緒に確かめることです。
保険だけでなく、老後のお金全体もあわせて整理します。子どもの独立や定年で、必要な保障は変わるからです。
ひと目でわかる
1. いまの保障多い？足りない？
2. 医療・介護備えは十分？
50代で保険を見直すタイミング
50代は、暮らしが大きく変わる時期です。保険を見直すきっかけも増えます。
次の項目に、いくつ当てはまるか見てみましょう。ひとつでもあれば、見直しの目安になることがあります。
こんな変化はありませんか？- 子どもが独立した、またはもうすぐ独立する
- 定年や退職の時期が近づいてきた
- 住宅ローンの返済が終わりそう
- 毎月の保険料が負担に感じる
- 入っている保険の内容を説明できない
- 親の介護が気になり始めた
50代の保険見直しで整理したい3つの保障
見直しでは、保障を3つに分けて考えると整理しやすくなります。
子どもが独立すると、死亡保障は小さくて済むこともあります。一方で、医療と介護の備えは大切です。
ぜんぶ解約すればいいわけじゃないんだ。減らすところと残すところを分けるのがコツだよ！
ひと目でわかる
死亡保障必要額が下がることも
医療保障公的制度とあわせて考える
相談の前に用意しておきたいもの
準備をしておくと、相談が進めやすくなります。完璧でなくても大丈夫です。
次の手順で、少しずつ集めてみましょう。
やってみよう
保険証券を集める入っている保険の証券や契約書を、ひとまとめにします。見つからないものは、メモだけでも残しましょう。
毎月の保険料を書き出す保険ごとの保険料と、合計額を出します。家計の中での割合が見えてきます。
老後の希望をメモする何歳まで働くか、どんな暮らしをしたいかを書きます。大まかで構いません。
聞きたいことを書く不安な点を3つほど書いておきます。当日、聞き忘れを防げます。
保険見直し相談で気をつけたいこと
見直しには、気をつけたい点があります。下の表で確認しましょう。
とくに解約は最後に決めると安心です。健康状態によっては、入り直しにくいこともあります。
くらべてみよう
| ありがちな例 | 気をつけたいこと | |
|---|---|---|
| 解約のしかた | よく考えずに解約する | 新しい備えを確認してから決める |
| 保障の量 | 保険料の安さだけで減らす | 必要な保障まで削らない |
| 相談の中身 | 保険の話だけで終わる | 年金や貯蓄もあわせて見る |
| 決める時期 | その場で決めてしまう | 持ち帰って家族と話す |
この記事のまとめ
- 50代の保険見直し相談は、保障と老後のお金を一緒に整理すること
- 保障は、死亡・医療・介護の3つに分けて考える
- 証券と保険料を集めておくと、相談が進めやすい
まるコネくんからまずは保険証券を1か所に集めてみよう。それだけでも、見直しの第一歩になるよ！
Q保険の見直しは何歳までにするとよいですか？
A決まった年齢はありません。子どもの独立や定年など、暮らしが変わるときが目安になります。50代は、そのきっかけが重なりやすい時期です。
Q相談には何を持っていけばよいですか？
A保険証券や契約内容がわかる書類があると、話がスムーズです。毎月の保険料の合計や、老後の希望のメモもあると役立ちます。
Q相談したら、必ず保険を変えなければいけませんか？
Aそのようなことはありません。いまの内容を確かめた結果、そのまま続けると決める人もいます。納得してから決めましょう。
いまの保険、このままで大丈夫？
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