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話し合い前の確認リスト
親の財産がいくらか分からない。相続で家族がもめないか心配。自分の老後のお金も足りるか不安…。そんな悩みはありませんか？この記事では、今日から試せる5つの手順で、不安を一つずつ小さくする方法を紹介します。
まるコネくん相続や老後のお金の不安は、順番に整理すれば小さくできるよ。今日からできる5つの手順を、いっしょに見ていこう！
この記事のポイント
- 不安は「お金・税金・家族」の3つに分けて考える
- 5つの手順で財産と老後資金を見える化する
- 相談前の準備とチェックで、話し合いが進みやすくなる
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相続のお金の不安は「見えない」から大きくなる
「何がいくらあるか分からない」「家族でもめないか心配」。そんな不安は、お金の全体像が見えないことから大きくなりがちです。
紙に書き出すだけで、気持ちが軽くなることもあります。まずは不安を3つに分けて考えましょう。
ひと目でわかる
お金のこといくら？
税金のことかかる？
相続 お金 不安 解消のための5つの手順
順番に進めれば、むずかしい知識はいりません。まずは財産を書き出すところから始めます。
1日10分ずつでも大丈夫です。完ぺきを目指さず、分かる範囲で進めてください。
やってみよう
財産を書き出す預貯金、不動産、保険、株などを一覧にします。金額はざっくりで大丈夫です。
家族の関係を図にする誰が相続人になるかを書きます。名前と続き柄だけで十分です。
税金がかかるか見当をつける財産の合計と、基本の控除額を比べます。大まかな見当がつけば OK です。
老後に使うお金を出す毎月の支出と年金などの差を計算します。医療や介護の費用も頭に入れておきます。
資料や専門家で確認する自分の見立てが合っているか、第三者に見てもらいます。思い込みを防げます。
まずは書き出すだけでOK！完ぺきじゃなくていいから、1つ目から始めてみてね。
相続税の控除を知ると不安が小さくなる
相続税には、税金がかからない枠（基本の控除）があります。3000万円＋600万円×相続人の数が目安です。
財産がこの枠に収まれば、税金が出ないこともあります。ただし不動産の評価などで変わることがあります。
ひと目でわかる
相続人1人の控除の目安3600万円
相続人2人の控除の目安4200万円
おひとり様の老後資金は「毎月の差額」から考える
おひとり様は、頼れる家族が近くにいないこともあります。まず毎月の不足額を知ることが大切です。
支出から年金などの収入を引いて考えます。医療や介護の費用は、別枠で見ておくと安心です。
ひと目でわかる
毎月の支出（例）22万円
年金など（例）15万円
遺し方を家族と話す前のチェック
遺し方には、お金だけでなく気持ちも関わります。話す前に準備しておくと、もめにくくなることがあります。
次の項目を、できるところから確認してみましょう。
話し合い前の確認リスト- 財産の一覧を作った
- 相続人になる人を書き出した
- 誰に何を遺したいか、自分の考えをメモした
- 家や土地など、分けにくい財産を確認した
- 遺言書や保険の受取人を確認した
専門家に相談するときの持ち物
相談する相手は、中立の立場で話を聞いてくれる人だと安心です。特定の商品を勧められないかを確かめましょう。
費用の範囲も、先に聞いておくと落ち着いて話せます。
ひと目でわかる
持ち物1財産の一覧
持ち物2家族の関係図
この記事のまとめ
- 不安は「お金・税金・家族」に分けて整理する
- 5つの手順で財産と老後資金を見える化する
- 相談前に一覧・関係図・質問をそろえておく
まるコネくんからまずは財産を1つ書き出すところから始めよう。わからないところは、専門家の資料も使ってみてね！
Q相続税は誰にでもかかりますか？
Aかからないこともあります。財産が基本の控除の範囲に収まれば、税金は出ないことがあります。ただし申告が必要な場合もあるので、早めに確認しましょう。
Q財産が少なくても話し合いは必要ですか？
A必要になることがあります。財産が少なくても、分け方で気持ちがすれ違うことがあるためです。早めに考えを共有しておくと安心です。
Qおひとり様は何から始めればいいですか？
A毎月の支出と収入の差を出すことから始めましょう。次に、貯蓄や医療・介護の備えを確認します。誰に何を遺すかも、あわせて考えておくと安心です。
相続と老後のお金、まず何から整理する？
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