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申し込む前に、次の6つを確かめよう
老後のお金、このままで足りるのかな。預金だけでは増えないし、投資は少し怖い。そんなお悩みはありませんか？この記事では、社債を知るところから始める、老後資金の増やし方を手順で紹介します。
まるコネくん老後資金の不足額の出し方と、社債の基本がわかるよ。今日からできる5つの手順も紹介するね！
この記事のポイント
- 老後資金は、まず毎月の不足額を知ることから
- 社債は利息がもらえるが、元本保証ではない
- 少額から試し、選ぶ前にチェックリストで確認する
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老後資金を増やす方法、まず不足額を知ろう
老後に必要な額は、人によってちがいます。まず毎月の不足額を出してみましょう。
年金の見込み額は、ねんきん定期便で見られます。生活費との差が、増やしたい額の目安です。ざっくりで大丈夫です。
ひと目でわかる
毎月の生活費例 25万円
年金の見込み例 15万円
老後資金を増やす3つの道
老後資金を増やす方法は、大きく3つに分けられます。増え方も、守りやすさもちがいます。
どれか1つに決める必要はありません。自分に合う組み合わせを考えましょう。
ひと目でわかる
安全だが増えにくい預貯金
値動きが大きいこともある投資信託・株
社債とは？老後資金に使われる理由
社債は、会社がお金を集めるために出す借用書のようなものです。持っていると利息を受け取れます。
満期になると、元本が戻る仕組みです。利率が預金より高いこともあります。ただし、会社が返せないと戻らないこともあります。
社債は元本保証ではないんだ。利率の高さだけで選ばないでね！
ひと目でわかる
もらえるもの利息
満期に戻るもの元本
今日からできる老後資金アップの手順
順番に進めれば、迷いにくくなります。今日は手順1だけでも十分です。
やってみよう
不足額を出す生活費と年金の見込みを、紙に書き出します。差額が増やしたい額の目安です。
使わない期間を決めるこの先しばらく使う予定のないお金を考えます。数年から10年以上が目安のこともあります。
手元の生活費を分ける生活費の半年から1年分は、預貯金で残します。急な出費に備えるためです。
社債などの話を聞く社債を含む選択肢を、本や勉強会で学びます。リスクも一緒に聞きましょう。
少額から試す最初から大きな額は使いません。慣れてから、少しずつ見直します。
社債を選ぶ前の確認リスト
社債は、買う前の確認が大切です。わからない点が残るなら、その場で決めないことです。
申し込む前に、次の6つを確かめよう- 発行する会社の事業や財務の説明を聞いた
- 利率と満期までの期間がわかった
- 途中で売りにくいことがあると知った
- 元本が戻らないこともあると理解した
- 手数料や税金のかかり方を確認した
- 手元の生活費は別に残してある
話を聞く場を上手に使うコツ
ひとりで調べると、不安が残りやすいです。勉強会なら、その場で質問できます。
聞くときは、よい面だけでなく悪い面も尋ねましょう。次の3つがおすすめです。
ひと目でわかる
もしものとき戻らない場合は？
お金が必要なとき途中で売れる？
この記事のまとめ
- 老後資金は、毎月の不足額を出すことから始める
- 社債は利息がもらえるが、元本が戻らないこともある
- 少額から試し、確認リストで見直してから決める
まるコネくんからまずは不足額を紙に書き出してみよう。それが最初の一歩だよ！
Q社債は元本が保証されますか？
A元本保証ではありません。発行した会社の経営が悪くなると、利息や元本が戻らないこともあります。買う前に、会社の状況を確認しましょう。
Q社債は少額から買えますか？
A商品によって、買える最低額はちがいます。少額で始められるものもあれば、まとまった額が必要なものもあります。事前に条件を確かめましょう。
Q預貯金を全部、社債にしてもよいですか？
Aおすすめしません。生活費の備えは、預貯金で残すのが基本です。使う予定のないお金の一部で考えましょう。
社債の話、まず聞いてみたい？
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