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申し込む前に確認すること
老後のお金が不安だけど、iDeCoは何から始めればいいの？と迷っていませんか？手続きが難しそうで、後回しにしている方も多いはずです。この記事では、始め方を順番に5つの手順で紹介します。
まるコネくんiDeCoの始め方を、5つの手順で紹介するよ。掛け金の目安や、始める前のチェックもあるから、読みながら一緒に進めてみよう！
この記事のポイント
- iDeCoの3つの得がわかる
- 申し込みから運用開始までの5つの手順がわかる
- 掛け金や商品の選び方、始める前の注意点がわかる
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iDeCoの始め方の前に知りたい3つの得
iDeCoは、自分で積み立てて老後に備える制度です。掛け金が全額、所得控除になるのが大きな特徴です。
たとえば月1万円なら、年12万円が控除の対象です。税率しだいですが、年に1万〜2万円ほど税金が減ることもあります。
ひと目でわかる
積み立てるとき掛け金が全額控除
運用して増えたとき利益に税がかからない
iDeCoの始め方は5ステップ
手続きは、ほとんどネットで進められます。口座ができるまで、1〜2か月ほどかかることもあります。
書類に不備があると、さらに時間がかかります。まず上限額の確認から始めると迷いません。
やってみよう
自分の掛け金の上限を調べる会社員か自営業かなど、働き方で上限が変わります。勤め先に企業年金があるかも確認します。
iDeCoを扱う金融機関を選ぶ手数料と、商品の種類を見比べます。長く続けるので、手数料は大事なポイントです。
ネットで申し込む資料を取り寄せるか、サイトから申し込みます。本人確認の書類を用意しておきます。
書類を出して審査を待つ会社員は、勤め先の書類が必要なこともあります。審査には時間がかかります。
商品と掛け金を決めて開始口座ができたら、商品と金額を選びます。毎年見直すと続けやすくなります。
最初の一歩は「上限の確認」だよ。ここがわかれば、あとは順番に進めるだけだよ！
iDeCoの掛け金はいくらが目安？
掛け金の上限は、働き方で変わります。加入している年金の区分で決まります。
無理のない額から始めて、あとで変えることもできます。ルールは見直されることがあるので、最新の情報も確認しましょう。
ひと目でわかる
会社員（企業年金なし）月2.3万円まで
自営業など月6.8万円まで
iDeCoで選ぶ商品は2タイプ
商品は大きく2タイプに分かれます。表で違いを見てみましょう。
迷うときは、手数料が低めの投資信託を少しずつ買う方法もあります。ただし、元本は保証されません。
くらべてみよう
| 元本確保型 | 投資信託 | |
|---|---|---|
| 値動き | 小さい | 大きい |
| 増え方 | あまり増えないこともある | 増えることも減ることもある |
| 向いている期間 | 短めの期間 | 長い期間 |
iDeCoを始める前のチェックリスト
iDeCoは、原則60歳まで引き出せません。生活費に余裕があるかを先に確かめましょう。
加入できない場合もあります。次の項目で、申し込み前に確認します。
申し込む前に確認すること- 毎月の生活費と、貯金の余裕を確かめた
- 自分の掛け金の上限を調べた
- 60歳まで引き出せないことを理解した
- 口座の手数料を比べた
- 勤め先の企業年金の有無を確認した
iDeCoとNISA、どちらから始める？
どちらも、長く続けてお金を育てる制度です。目的で選ぶと決めやすくなります。
迷うときは、お金が必要な時期を考えます。老後用か、数年後に使うかがポイントです。両方使う人もいます。
iDeCoが向いている人
- 老後のお金を準備したい
- 税金を少しでも減らしたい
- 60歳までは使わなくて済む
NISAが向いている人
- 数年後に使うかもしれない
- いつでも引き出せる方が安心
- まず少額で試したい
この記事のまとめ
- iDeCoは掛け金が全額、所得控除になる
- 始め方は、上限確認から5つの手順で進める
- 60歳まで引き出せないので、無理のない額で始める
まるコネくんからまずは自分の掛け金の上限を調べてみよう。それだけでも、立派な一歩だよ！
QiDeCoは月いくらから始められますか？
A多くの場合、月5,000円から始められます。1,000円ずつ金額を増やせるのが一般的です。まずは無理のない額で始めてみましょう。
QiDeCoの掛け金は途中で変えられますか？
A掛け金は、年に1回など決まった時期に変えられるのが一般的です。一時的に止めることもできます。細かいルールは、利用する金融機関で確認しましょう。
QiDeCoを始めたあと、やめることはできますか？
A掛け金を払うのをやめることはできます。ただし、積み立てたお金は原則60歳まで引き出せません。始める前に、生活費の余裕をよく確かめましょう。
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