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両立のためのチェックリスト
子どもの学費も、自分たちの老後も心配。どちらを優先すればいいのか、毎月の家計を前に迷っていませんか？この記事では、両立するための配分の目安と、今日から試せる手順を紹介します。
まるコネくん教育費と老後資金は、二択じゃないんだ。年代ごとの配分の目安と、今日からできる4つの手順を、いっしょに見ていこう！
この記事のポイント
- 教育費と老後資金は、借りやすさに違いがある
- 年代別の配分の目安を表で確認できる
- 4つの手順とチェックで、無理なく続けられる
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教育資金と老後資金、両立が必要な理由
子育ての時期と、老後の準備をする時期は重なりやすくなっています。どちらも準備できる期間が限られるのが悩みどころです。
教育費には奨学金などの借りる手段があります。一方、老後資金は借りにくいため、この違いが配分を考える手がかりになります。
ひと目でわかる
教育資金の備え奨学金など借りる手段あり
老後資金の備え借りる手段はほぼなし
教育資金と老後資金の年代別・配分の目安
毎月の貯蓄に回せる額を、年代ごとに分けて考えます。下の表は考え方の一例です。
収入や子どもの人数で、ちょうどよい割合は変わります。進学の時期が近いほど、教育側を厚くします。自分の家に合わせて調整しましょう。
くらべてみよう
| 年代 | 教育資金 | 老後資金 |
|---|---|---|
| 30代 | 4割（学費の土台づくり） | 6割（時間を味方にする） |
| 40代 | 6割（進学費のピーク） | 4割（最低限は止めない） |
| 50代 | 3割（不足分を補う） | 7割（退職前に積み増す） |
老後の積立は、止めないのがコツだよ。教育費が増える時期でも、少額は続けよう！
教育資金と老後資金を両立する4つの手順
順番に進めれば、迷いにくくなります。まずは家計の見える化から始めましょう。
完璧な数字でなくて大丈夫です。大まかな見積もりを作り、半年に1回ほど見直します。休日の1時間ほどで、1〜3は進むこともあります。
やってみよう
家計を書き出す収入・固定費・貯蓄額を紙に書きます。毎月いくら貯められるかが出発点です。
教育費を見積もる進学の時期ごとに、必要そうな額をざっくり出します。国公立か私立かで差が大きいため、幅を持たせます。
老後の目標を決める退職後の生活費と年金の見込みを調べます。足りない分を大まかに出しましょう。
先取りで自動積立給料日に自動で振り分けます。「残ったら貯める」ではなく、先に分けるのがコツです。
教育資金と老後資金で使い分けたい制度
同じ「貯める」でも、向く道具は違います。引き出せる時期で選ぶと、失敗しにくくなります。
教育費は使う時期が決まっています。値動きの小さい方法が向くこともあります。老後は長く育てる方法が合います。
ひと目でわかる
教育資金に向く預貯金・学資保険
老後資金に向くiDeCo・NISA
教育資金と老後資金の両立を続けるチェック
続かない原因の多くは、無理な金額設定です。少なめに始めて、余裕が出たら増やしましょう。
ボーナス月だけ増やす方法もあります。次のチェックで、いまの状態を確認します。できていない項目が、次にやることです。
両立のためのチェックリスト- 毎月の貯蓄に回せる額を把握している
- 子どもの進学時期を書き出している
- 老後に足りない額を大まかに知っている
- 積立を給料日に自動で行っている
- 教育費と老後資金の口座を分けている
- 半年に1回は配分を見直している
見直しのタイミングと迷ったときの相談先
配分は一度決めたら終わりではありません。節目ごとに見直すと、ズレを小さくできます。
迷ったときは、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談する方法もあります。家計の数字を持って行くと話が進みます。
ひと目でわかる
子どもの進学前教育費を再計算
収入が変わったとき積立額を調整
この記事のまとめ
- 教育費は借りる手段があるが、老後資金は借りにくい
- 配分は年代で変わる。老後の積立は少額でも続ける
- 手順とチェックで、無理のない金額から始める
まるコネくんからまずは家計を紙に書き出すところから始めよう。今日の1歩が、家族の安心につながるよ！
Q教育資金と老後資金は、どちらを優先すべきですか？
Aどちらか一方に偏らず、並行して貯めるのが基本です。老後資金は借りにくいため、少額でも止めないことをおすすめします。
Q毎月の貯蓄が少なくても両立できますか？
Aできることもあります。まず家計を見直して、貯蓄に回せる額を作ります。少額でも自動積立で続けると、差が出てきます。
Q教育費が足りなくなったときはどうすればいいですか？
A奨学金や教育ローンなど、借りる手段があります。老後資金を取り崩す前に、まずこれらを検討しましょう。
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