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加入前に確認したいこと
「もし病気やケガで働けなくなったら、生活費はどうなるの？」そんな不安はありませんか？就業不能保険は、働けない間の収入を支える備えです。必要かどうかを、図と表で順番に整理します。
まるコネくん就業不能保険がどんな保険か、公的保障でどこまでカバーできるかを、ボクがまるっと整理するよ！
この記事のポイント
- 就業不能保険は、働けない間の収入を支える保険
- 傷病手当金だけでは、長引くと足りないことがある
- 自営業やフリーランスは、特に備えを考えたい
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就業不能保険とは？働けない間の収入を支える保険
就業不能保険は、病気やケガで長く働けないときに給付金が出る保険です。
待機期間のあと、毎月お金を受け取れます。精神疾患が対象になる商品もあります。対象や条件は商品で違います。
ひと目でわかる
待機期間60日が目安
毎月の給付10万〜30万円のこともある
就業不能保険の必要性は？死亡保険との違い
死亡保険は、亡くなったときの備えです。就業不能保険は、生きていて働けないときの備えです。
働けなくても、家賃や食費は毎月かかります。収入が止まる点が大きな違いです。
くらべてみよう
| 死亡保険 | 就業不能保険 | |
|---|---|---|
| お金が出るとき | 亡くなったとき | 長く働けないとき |
| 主な目的 | 遺族の生活費 | 本人の生活費や治療費 |
| 収入への影響 | 死亡で止まる | 生きていても止まる |
「生きているのに収入がゼロ」は見落としやすいよ。まず、貯金で何か月もつか考えてみてね。
公的保障だけで足りる？傷病手当金のしくみ
会社員は、休むと傷病手当金が出ることがあります。目安は給与の約3分の2です。
ただし、支給は最長1年6か月です。長引くと収入が下がったままになるおそれがあります。
ひと目でわかる
傷病手当金の目安給与の約2/3
支給の期間最長1年6か月
就業不能保険の必要性が高いのはどんな人？
働き方によって、公的な備えの厚みは違います。
自営業やフリーランスは、傷病手当金がないことが多いです。休むと、そのまま収入が減りやすくなります。
くらべてみよう
| 会社員 | 自営業・フリーランス | |
|---|---|---|
| 休んだとき | 傷病手当金が出ることがある | 国民健康保険では原則ない |
| 収入への影響 | 一部は続くこともある | そのまま減りやすい |
| 備えの考え方 | 公的保障と貯金を確認 | 民間の備えも検討したい |
就業不能保険の選び方は？決めるのは3つだけ
見るポイントは、金額・待機期間・給付の条件です。細かい内容は商品で違うため、契約のしおりで確認します。
やってみよう
毎月ほしい金額を決める生活費から、貯金や公的保障で足りない分を考えます。全額を備えなくてもよいこともあります。
待機期間を選ぶ短いほど保険料は高くなりやすいです。貯金でもつ期間に合わせます。
給付の条件を見る入院だけか、自宅療養も含むか。精神疾患は対象か。ここは必ず確認します。
就業不能保険に入る前のチェックリスト
入る前に、いまの備えを書き出してみましょう。
すでにある保障と重なっていないか見るのがコツです。
加入前に確認したいこと- 毎月の生活費はいくらか
- 貯金で何か月くらい暮らせるか
- 傷病手当金が使える働き方か
- すでに入っている保険の保障内容
- 保険料を長く払い続けられるか
この記事のまとめ
- 就業不能保険は、働けない間の収入を支える保険
- 傷病手当金には期間の上限があり、長引くと足りないこともある
- 金額・待機期間・給付の条件の3つで選ぶ
まるコネくんからまずは貯金と公的保障を書き出してみよう。足りない分が見えたら、次の一歩だよ！
Q就業不能保険は入らないとだめですか？
A必ず入る必要はありません。貯金や公的保障で足りるなら、不要なこともあります。働けない期間の生活費を、先に計算してみるのがおすすめです。
Qうつ病などの心の病気も対象になりますか？
A対象になる商品もあれば、対象外の商品もあります。給付の条件は商品ごとに違います。入る前に契約のしおりで確認しましょう。
Q会社員なら就業不能保険はいりませんか？
A傷病手当金があるため、自営業より備えは厚いことが多いです。ただし最長1年6か月までです。長引いた場合の生活費を考えて決めましょう。
いまの保障、足りてる？確認しよう
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