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そろえたい材料チェック
「老後のお金は足りる？」と思いつつ、夫婦で話せていない。そんな悩みはありませんか？50〜60代の夫婦向けに、自分で作る方法と相談する方法を、表で比べて選びやすくします。
まるコネくん老後資金のライフプラン、自分でやるか相談するか迷うよね。表で違いを比べて、2人に合う方法を見つけよう！
この記事のポイント
- 自分でやる方法と相談する方法の違いが、表でわかる
- ライフプランに必要な材料と、自分でできる3つの手順がわかる
- どんな夫婦がどちらに向いているか、目安がわかる
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夫婦の老後資金、不安の正体は「見えないこと」
老後資金が足りるか、夫婦でなんとなく不安になりますよね。その不安は、お金の全体像が見えていないことから生まれがちです。
年金、貯蓄、保険、住まい。ばらばらに見ると、足りるか分かりません。下の数字はあくまで目安です。
ひと目でわかる
夫婦の老後の生活費月25万円前後
夫婦の年金の手取り月20万円前後のことも
ライフプランを作る前にそろえたい材料
ライフプランとは、将来のお金の流れを表にしたものです。入るお金と出るお金を並べて、毎年の残高を見ます。
まず材料を集めましょう。細かい金額はおおよそで大丈夫です。次の項目を、夫婦で確認します。
そろえたい材料チェック- ねんきん定期便（夫婦それぞれ）
- 預貯金や投資の残高
- 保険証券（保障内容と保険料）
- 住宅ローンの残りと、不動産の情報
- 毎月の生活費の合計
- 退職金の見込み額
自分でやる？ライフプラン相談を使う？違いを表で
ライフプランの作り方は、大きく2つに分かれます。自分でやる方法と、専門家に相談する方法です。
費用、手間、見落としにくさが違います。金額はあくまで目安で、内容によって変わります。表で見比べましょう。
どちらが正解というより、今のモヤモヤの大きさで選ぶといいよ。
くらべてみよう
| 自分でやる | 専門家に相談する | |
|---|---|---|
| 費用 | 0円のこともある | 無料〜数万円のこともある |
| 手間 | 資料集めと入力を自分で行う | 資料を持っていけば計算は任せられる |
| 見落とし | 税金や介護費で抜けやすい | 第三者の目で気づきやすい |
| 向く場面 | 大まかに知りたいとき | 数字に自信がないとき |
| 夫婦の話し合い | 進め方を自分たちで決める | 第三者がいて話しやすいことも |
自分でできる老後資金の試算、3つの手順
自分でやるなら、手順は3つだけです。年ごとの残高を出せば、お金が減る時期が見えてきます。
完ぺきでなくて大丈夫です。休日の数時間で、おおよその形になることもあります。まずは気軽に、1回作ってみましょう。
やってみよう
年金と貯蓄を書き出すねんきん定期便で、夫婦それぞれの年金見込額を確認します。預貯金も合計します。
老後の支出を決める今の生活費をもとに、退職後の毎月の支出を考えます。医療や介護の費用は別枠で足します。
年ごとの残高を並べる表計算ソフトや紙で、毎年の収入と支出を並べます。いつ資金が減るかが見えてきます。
夫婦で老後資金の相談をすると、何が見える？
相談では、夫婦の情報をもとにキャッシュフロー表（収入と支出の予定表）を作ります。年ごとのお金の動きが数字で見えます。
介護や認知症の備えも、数字にして話せます。夫婦で本音を話すきっかけにもなります。
ひと目でわかる
見えること①資金はいつまで持つか
見えること②介護で必要になる額
どっちがいい？こんな人は自分で、こんな人は相談
迷ったら、今の状況で選びましょう。どちらから始めてもかまいません。自分で作ってから相談する人もいます。
下の項目で、当てはまる数が多いほうが目安です。試算だけ自分でして、気になる点だけ相談する方法もあります。
自分でやる方が向いている人
- 表計算ソフトを使うのが苦にならない
- 貯蓄や保険がシンプルで整理しやすい
- まず大まかな数字を知りたい
相談する方が向いている人
- 年金・保険・不動産が入り組んでいる
- 介護や認知症への備えが心配
- 夫婦だけだと話し合いが進みにくい
この記事のまとめ
- 老後資金のライフプランは、入るお金と出るお金を年ごとに並べて見る
- 自分でやる方法は手軽で、相談する方法は見落としにくい
- 迷ったら、まず自分で大まかに作ってから相談する形でもよい
まるコネくんからまずは年金と貯蓄の数字を、夫婦で書き出してみよう。それが最初の一歩だよ！
Q老後資金の相談は、何歳ごろから考えればいいですか？
A50代から始める人が多いです。退職までに時間があるほど、貯蓄や働き方を調整しやすくなります。60代でも遅いということはありません。
Q数字が苦手でも、ライフプランは作れますか？
A大まかな数字だけでも作れます。むずかしいときは、相談を使って計算を任せる方法もあります。
Q相談するとき、夫婦そろって行く必要はありますか？
Aできれば夫婦そろっての参加がおすすめです。お金の考え方をその場で共有しやすく、あとで話し合いも進みます。どちらか1人でも、資料があれば相談できることもあります。
夫婦の老後資金、数字で見てみる？
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