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資金ショートのサイン チェック
「売上はあるのに手元にお金がない」「月末の支払いが近づくと不安になる」。そんな悩みはありませんか？この記事では、資金繰りを改善する方法を、今日から試せる手順でまとめました。
まるコネくん資金繰りが苦しい原因の見つけ方と、今日からできる改善の手順を、ぎゅっとまとめたよ！
この記事のポイント
- 資金繰りが苦しくなる3つの原因がわかる
- 今日から試せる4つの改善手順がわかる
- 融資と補助金の使い分けと、資金繰り表の基本がわかる
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資金繰りが苦しくなる3つの原因
売上はあるのに、お金が足りない。そんなときは、原因を3つに分けて考えます。入金が遅い・在庫が多い・固定費が重いのどれかであることが多いです。
原因がわかれば、打つ手が決まります。まずは自社がどれに近いかを考えてみましょう。
ひと目でわかる
入金が遅いとき60〜90日のこともある
在庫が多いとき現金になるのが遅れる
資金ショートの前に見たいサイン
資金ショートは突然起きるようでいて、予兆があります。月に一度、次の項目を見直しましょう。2つ以上当てはまるなら、早めの対策が安心です。
早く気づくほど、選べる手段が多く残ります。
資金ショートのサイン チェック- 預金残高が、月商の1か月分を下回りがち
- 仕入先への支払いを、先送りすることがある
- 返済のために、新しく借りている
- 売掛金の入金が、予定より遅れている
- 月末に残高を見るのが不安になる
今日からできる資金繰り改善の方法
資金繰りの改善は、入るお金を早く、出るお金をむだなくが基本です。今日から試せる方法を、4つの手順で紹介します。
特別な知識はいりません。できそうなものから一つ選んで始めましょう。
まずは「お金が入る日」を早めるのが近道だよ！出ていくお金を削る前に、入りを見直そう。
やってみよう
請求書を早く出す納品や作業が終わったら、その日のうちに請求します。月末まとめをやめるだけでも、入金が早まることがあります。
入金が遅い取引先に相談する入金日を早められないか、取引条件を相談します。支払い方法を変えてもらうのも一案です。
在庫を見直す動きの悪い在庫を洗い出し、仕入れ量を減らします。値引きして現金にする方法もあります。
支払いの時期を整える支払日と入金日のズレを確認します。仕入先に支払い時期を相談できる場合もあります。
資金繰りを助ける融資と補助金の選び方
足りないお金を補う方法には、融資と補助金があります。性質がちがうので、表で見比べましょう。
補助金は後から入るものが多く、つなぎ資金には向かないことがあります。どちらも申請には準備の時間がかかります。
くらべてみよう
| 融資 | 補助金 | |
|---|---|---|
| お金の性質 | 借りるお金。返済が必要 | 条件を満たせば返さなくてよい |
| 入る時期 | 審査のあと、比較的早いことも | 事業のあと、後払いが多い |
| 向く場面 | つなぎの運転資金 | 設備投資や新しい取り組み |
| 注意点 | 返済計画を立てる | 申請期間や条件を確認する |
資金繰り表で毎月の見通しを立てる
資金繰り表は、お金の入りと出を月ごとに書く表です。3か月先まで書くと、足りなくなりそうな月が早めにわかります。
エクセルでも十分です。まずは入るお金と出るお金を、月ごとに書き出してみましょう。
ひと目でわかる
入るお金売上の入金
出るお金仕入れ・給料・家賃
この記事のまとめ
- まず原因を、入金・在庫・固定費の3つに分けて考える
- 請求を早める、在庫を減らすなど、今日からできる手順で動く
- 融資と補助金は性質がちがう。資金繰り表で先の見通しを持つ
まるコネくんからまずは今月の入金と支払いを紙に書き出してみよう。迷ったら、まるっと相談してね！
Q資金繰りが悪いかどうかは、どう見分けますか？
A預金残高が月商の1か月分を下回りがちか、支払いを先送りしていないかが目安です。2つ以上当てはまるなら、早めに見直しましょう。
Q黒字なのにお金が足りないのはなぜですか？
A売上が入金されるまでに時間がかかり、その間に仕入れや給料の支払いが先に出るためです。利益と手元のお金は別ものと考えます。
Q資金繰り表は、どのくらい先まで作ればよいですか？
Aまずは3か月先までが目安です。慣れてきたら半年ほどに広げると、余裕をもって備えられます。
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