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相談前に集めたい資料
売上はあるのに、月末の支払いが不安。このまま続けて大丈夫なのか分からない。そんな悩みはありませんか？この記事では、資金繰りの相談の前に今日からできることを、手順で紹介します。
まるコネくんお金の不安は、見える形にすると軽くなるよ。相談前の準備を、手順で紹介するね！
この記事のポイント
- 経営危機は「お金が見えない」ところから始まる
- 4つの手順で資金繰りを今日から見える化できる
- 資料をそろえて早めに相談すると、選べる道が広がる
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経営危機は「お金が見えない」から始まる
売上はあるのに、お金が足りない。経営危機は、そんな状態から始まることがあります。毎月の通帳の動きを見るだけでも、変化に気づきやすくなります。
入金より先に支払いが来ると、資金繰りが苦しくなります。早めに数字を見ることが、いちばんの備えです。
ひと目でわかる
手元資金の目安月商1〜2か月分
相談を考えるタイミング不安を感じた今
資金繰りを今日から見える化する4手順
経営危機のときほど、頭の中だけで考えがちです。紙に書くと、不安の正体が見えてきます。
まずはお金の流れを書き出すことから始めます。むずかしい計算はいりません。次の手順で、1〜2時間ほどでできることもあります。
やってみよう
入金と支払いを書き出す今後3か月の入金予定と支払い予定を、紙か表計算ソフトに書き出します。
止められない支払いに印をつける家賃、給料、借入の返済など、必ず出ていく支払いに印をつけます。
お金が足りなくなる月を探す残高が少なくなる月を見つけます。早く分かるほど、打てる手が増えます。
動かせるお金を考える支払いの時期を相談できないか、請求を早められないかを書き出します。
ここがいちばん大事だよ！数字が見えると、相談もぐっと進めやすくなるんだ。
相談前にそろえる資料チェック
相談では、現状が分かる資料があると話が早く進みます。完璧でなくても大丈夫です。
足りない資料は、相談先に聞きながらそろえることもできます。まず集められるものからで十分です。
相談前に集めたい資料- 直近2〜3期分の決算書
- 預金通帳のコピー（直近の数か月分）
- 借入の一覧（残高・毎月の返済額・期限）
- 今後3か月の入金・支払い予定表
- 税金や社会保険の未払いの有無のメモ
- いま困っていることのメモ
相談先はどこがいい？目的で選ぶ
相談先はひとつではありません。目的によって、合う相談先が変わります。
返済の見直しなら金融機関、数字の整理や計画づくりなら専門家が合うこともあります。公的な窓口は、無料で使えるものもあります。
ひと目でわかる
取引のある金融機関返済の相談
商工会・商工会議所など経営の窓口
資金繰りの相談でやりがちなNG行動
苦しい時ほど、つい後回しにしてしまいます。でも先送りがいちばんの危険です。
返済のためだけに借りると、翌月さらに苦しくなることもあります。早く話すほど、選べる道は広がります。
ひと目でわかる
NG①先送りする
NG②借りて穴埋め
同じ苦しさを繰り返さないお金の習慣
一度整えても、数字は毎月変わります。小さな確認を続けることが大切です。
週に1回5分の確認でも、早めの気づきにつながります。一人でむずかしければ、専門家に定期的に見てもらう方法もあります。
ひと目でわかる
週1回残高を確認
月1回予定表を更新
この記事のまとめ
- まず入金と支払いを書き出して、お金の流れを見える化する
- 資料をそろえ、目的に合う相談先へ早めに話す
- 先送りや一人で抱えることは避け、確認を習慣にする
まるコネくんからまずは今日、今後3か月の入金と支払いを書き出してみよう。それが相談への第一歩だよ！
Q資金繰りの相談は、どのタイミングでするのがいいですか？
A「少し不安だな」と感じた時が目安です。支払いが遅れてからだと、選べる方法が少なくなることもあります。早めに動くほうが、話し合いの余地は広がります。
Q相談には費用がかかりますか？
A相談先によって異なります。公的な窓口には無料のものもあれば、専門家には費用がかかることもあります。事前に費用と進め方を確認しておくと安心です。
Q資料がそろっていなくても相談できますか？
Aできることが多いです。まず通帳と借入の一覧など、手元にあるものを用意しましょう。足りないものは、相談しながら整えていく方法もあります。
資金繰りの詰まり、どこにある？
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