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申し込み前の書類チェック
銀行に融資を申し込みたいけれど、審査に通るか不安…。何から準備すればいいのかわからない…。そんな悩みはありませんか？この記事では、審査に通るために今日からできる準備を、手順でまとめます。
まるコネくん銀行が見るポイントと、申し込み前にやる4つの手順がわかるよ！いっしょに準備を進めよう！
この記事のポイント
- 銀行が審査で見る3つのポイント
- 申し込み前にやっておきたい4つの手順
- 書類のチェックと、落ちやすいパターン
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銀行融資の審査で見られる3つのこと
銀行は、お金を貸す前に「ちゃんと返してもらえるか」を調べます。これが審査です。
見られる点は多く見えますが、大きく分けると3つです。返済力・お金の使い道・信頼感を押さえておきましょう。
ひと目でわかる
毎月きちんと返せるか返済力
何に使うお金か資金使途
銀行融資の審査に通るには？4つの手順
いきなり申し込むのはおすすめしません。先に準備をすると、銀行への説明がぐっと楽になります。
準備の差が、結果の差になることもあります。次の順番で進めてみましょう。
やってみよう
お金が必要な理由を書く何に、いくら、いつまで必要かを紙に書きます。使い道がはっきりすると、銀行も判断しやすくなります。
返済の見通しを作る毎月いくら返せるかを計算します。売上が下がった場合も考えておくと安心です。
決算書と試算表を見直す数字の間違いや、説明できない大きな増減がないかを確認します。
銀行の担当者に早めに相談する申し込む前に、話を聞いてもらいます。必要な書類も、このときに聞けます。
借りたい理由と返すあてが言えれば、準備はもう半分できたようなものだよ！
申し込み前に確認したい書類
書類がそろっていないと、審査が先に進みません。出す書類は銀行によって変わるので、事前に確認しましょう。
とくに大事なのは、書類の数字をそろえておくことです。食い違いがあると、不信感につながります。
申し込み前の書類チェック- 直近の決算書（2〜3期分のこともある）
- 最新の試算表
- 借入の一覧表（残高と毎月の返済額）
- 今後の入出金の予定がわかる資金繰り表
- 資金の使い道と返済計画のメモ
- 税金や社会保険料の支払いが遅れていない
銀行融資の審査に落ちやすいパターン
審査に通りにくいのは、次のような場合です。心当たりがあれば、申し込み前に直しましょう。
どれも、きちんと説明できるかが分かれ目になることが多いです。
ひと目でわかる
決算書と話が合わない数字のズレ
何に使うかがあいまい使い道不明
断られたときの動き方
断られても、それで終わりではありません。理由を聞いて直せば、次につながることもあります。
あわてて次々に別の銀行へ申し込むのは避けましょう。理由を確認してから動くことが大切です。
ひと目でわかる
最初にやること理由を聞く
次にやること計画を直す
この記事のまとめ
- 銀行は返済力・使い道・信頼感を見ている
- 申し込む前に、理由・返済の見通し・数字を整える
- 断られたら、理由を聞いて直してから動く
まるコネくんからまずは「何にいくら必要か」を紙に書くところから始めよう。小さな一歩が、審査の近道になるよ！
Q赤字の会社でも融資は受けられますか？
A赤字でも受けられることはあります。ただし、なぜ赤字なのか、今後どう立て直すのかを説明できることが大切です。数字と計画をセットで伝えましょう。
Q審査の結果が出るまで、どのくらいかかりますか？
A銀行や金額によって変わり、数週間かかることもあります。資金が必要な時期から逆算して、早めに相談するのが安心です。
Q1人で準備するのが不安です。どうすればいいですか？
A銀行の担当者に早めに相談する方法があります。ほかに、融資や資金繰りにくわしい専門家の意見を聞く方法もあります。自社の数字を整理するだけでも、説明しやすくなります。
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