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相談前のチェックリスト
毎月の保険料、なんとなく払い続けていませんか？見直したいけれど、何から始めればいいか分からない。そんな長野県の中小企業の担当者へ。自分でやる方法と相談する方法を、表で比べます。
まるコネくん保険料を減らすには、自分で見直す道と相談する道があるよ。違いを表で比べて、自分の会社に合う方を見つけよう！
この記事のポイント
- 保険料の見直しは、3〜5年ごとなどの目安で考える
- 「自分でやる」と「相談する」を、手間・費用・範囲で比べる
- 自分に合う方法を、チェックリストと向き不向きで選ぶ
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長野県の中小企業が保険料の削減を考える理由
保険料は、毎月出ていく固定費です。契約したまま何年も見直していない会社は、少なくありません。
人数や事業の形が変わると、必要な保障も変わります。今の経営に合っているかを確かめることが、第一歩です。
ひと目でわかる
見直しの目安のひとつ3〜5年ごと
こんなときも見直し人数・事業の変化
保険料の削減は「自分でやる」？「相談する」？
見直し方は大きく2つあります。自分でやるか、専門家に相談するかです。
選ぶ前に、違いをつかむことが大切です。手間・費用・範囲の3つで、表を見てみましょう。
くらべてみよう
| 自分でやる | 相談する | |
|---|---|---|
| 手間・時間 | 資料集めから比較まで自分で行う。数週間かかることもある | 面談で整理できる。資料集めを手伝ってもらえることもある |
| 比べられる範囲 | 知っている数社が中心になりやすい | 複数社を並べて見られることが多い |
| 費用 | 相談料はかからない | 無料のことも、有料のこともある |
| 提案の幅 | 保険料の比較が中心 | 退職金や福利厚生まで一緒に考えられることもある |
自分でも見直せるけれど、会社の保険は種類が多いんだ。迷ったら、一度話を聞いてみるのも手だよ。
自分で保険料を削減するときの手順
自分で見直すなら、順番が大切です。手順で進めると迷いにくくなります。年に1回など、時期を決めると続けやすいです。
解約は最後にします。先に解約すると、健康状態によっては入り直せないことがあるためです。
やってみよう
契約を一覧にする保険証券を集めます。保険の種類、保障額、年間の保険料を表にまとめます。
保障の目的を書く何のための保険かを、一つずつ書き出します。目的があいまいなものは、見直し候補です。
他の商品と比べる同じ目的の保険を、複数並べて比べます。保障が減らないかも確認します。
新しい契約が決まってから解約保障が切れる期間をつくらないようにします。手続きの時期も確認しましょう。
保険料の相談前にそろえたいもの
相談は、手元の資料があるほど話が早く進みます。ただ、完ぺきにそろわなくても大丈夫です。
わからない点は、そのまま聞けば十分です。書類が見つからないときは、保険会社に問い合わせると再発行できることもあります。
相談前のチェックリスト- 保険証券（契約内容がわかる書類）
- 年間の保険料の合計額
- 保険に入っている社員の人数
- 退職金や福利厚生の、今の決まり
- 見直したい理由（コスト・福利厚生など）
保険料の削減だけじゃない？相談でできること
保険の相談は、保険料を下げるだけではありません。会社の状況に合わせて、使い道を整理する場でもあります。
福利厚生や退職金の準備も、一緒に考えられることがあります。ただし、下げすぎて保障が足りなくなるのは本末転倒です。
ひと目でわかる
毎月の負担を軽く固定費
社員のために福利厚生
保険料の相談が向いているのはどんな人？
迷ったときは、手間と知識で選びます。どちらを選んでも、今の契約を知ることが出発点です。
まず一度相談して、自分でやる場合と比べる方法もあります。無理に決めなくて大丈夫です。
こんな人は「自分でやる」
- 契約が数本で、全体を把握できている
- 保険の用語や仕組みに慣れている
- 資料を読み比べる時間がとれる
こんな人は「相談する」
- 契約が多く、全体がよく分からない
- 退職金や福利厚生もまとめて考えたい
- 本業が忙しく、調べる時間がない
- 地元の会社として、直接会って話して決めたい
この記事のまとめ
- 保険料は固定費。3〜5年ごとなどの目安で見直す
- 自分でやるは費用が抑えやすく、相談は範囲が広がりやすい
- まず契約の一覧づくりから始めると、どちらでも進めやすい
まるコネくんからまずは保険証券を集めて、契約の一覧をつくってみよう。そのうえで、相談するかどうかを決めても遅くないよ！
Q相談したら、必ず契約しなければいけませんか？
A相談しただけで契約が必要になるとは限りません。進め方や費用は、事前に確認しておくと安心です。
Q相談すれば、保険料は必ず下がりますか？
A内容によっては、下がらないこともあります。今の保障が合っていれば、そのままが良い場合もあります。大切なのは、保障と保険料のバランスです。
Q小さな会社や社員が少ない会社でも相談できますか？
A社員が少ない会社でも、相談できることが多いです。申し込む前に、対象かどうかを確認しておきましょう。
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