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解約する前の確認リスト
保険に入りっぱなしで、今の内容がよくわからない。保険料が高い気がするけれど、どこから手をつけるか迷う。そんな悩みはありませんか？見直しの進め方を、今日からできる4つの手順で紹介します。
まるコネくん見直しは、むずかしくないよ。今の保険の確認から、損をしない注意点まで、順番に見ていこうね。
この記事のポイント
- 見直しは「確認・整理・比較・決定」の4手順で進められる
- 必要な保障額は「いるお金」と「入るお金」の差で考える
- 新しい保険が決まる前に、古い保険をやめないのが大切
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生命保険の見直し方法、まず全体像
見直しは、いきなり解約するところから始めません。今の保障を知ることが最初の一歩です。解約を先にすると、保障がなくなるおそれがあります。
流れは、確認、整理、比較、決定の4つです。1つずつ進めれば、むずかしくありません。
ひと目でわかる
手順1確認
手順2整理
生命保険の見直し方法 4つの手順
手順は4つです。いちばん最初は、保険証券を手元に出すことです。今入っている保険がわからないと、比べられないからです。
1日1つずつでも進みます。全部を一度にやらなくても大丈夫です。
やってみよう
保険証券を集める入っている保険の証券を全部出します。保障の内容と保険料を書き出しましょう。
必要な保障額を考える家族の生活費や住まいの費用から、万一のときに必要な額を考えます。
保険料と内容を比べる同じ保障でも、保険料は商品で変わることがあります。2〜3種類を表に並べましょう。
切りかえ方を決める新しい保険の加入が決まってから、古い保険をやめます。順番に注意しましょう。
証券が見つからなくても、あわてなくて大丈夫だよ。保険会社に問い合わせると、教えてもらえることがあるよ。
生命保険の見直しを考えたいタイミング
見直しの目安は、暮らしが変わったときです。ライフイベントのたびに、必要な保障は変わります。子どもが大きくなると、必要な額は少なくなることもあります。
何も変わらなくても、数年に1度は中身を確かめると安心です。
ひと目でわかる
結婚保障を考える
出産必要額が増える
生命保険の必要額は、どう考える？
必要な保障額は、「いるお金」から「入るお金」を引くと見えてきます。入るお金には、貯蓄や公的な給付も入ります。
数字はざっくりで構いません。かけすぎると保険料がかさむことがあります。家族の人数や年齢で、答えは変わります。
ひと目でわかる
いるお金生活費・教育費・住居費
入るお金貯蓄・給付・配偶者の収入
見直しで損をしないチェックリスト
見直しには、気をつけたい点があります。新しい保険が始まる前に解約しないことが大切です。
健康状態によっては、入り直せないこともあります。年齢が上がると、保険料が上がることもあります。解約のときは、戻るお金や条件も確かめましょう。
解約する前の確認リスト- 新しい保険の保障が、すでに始まっている
- 健康状態の告知を、正しく済ませた
- 解約で戻るお金や、引かれる費用を確かめた
- 特約や保障の期間を、今の保険と比べた
- 家族にも、見直しの内容を伝えた
法人の生命保険の見直し方法は？
会社の保険は、目的をはっきりさせることが大切です。万一の備えか、退職金の準備かで、選び方が変わります。
経営者に万一があったときの資金も、考えておくと安心です。経理上の扱いは、種類で変わることがあります。専門家にも確認しましょう。
ひと目でわかる
万一の備え事業を続ける資金
退職金将来の支払いの準備
この記事のまとめ
- 見直しは、証券を集めることから始める
- 必要額は「いるお金」と「入るお金」の差で考える
- 新しい保険が決まるまで、古い保険は続ける
まるコネくんからまずは保険証券を1枚出してみよう。それだけでも、見直しの大きな一歩になるよ。
Q生命保険の見直しは、どのくらいの間隔でするといいですか？
A結婚や出産、住宅の購入など、暮らしが変わったときが目安です。変化がなくても、数年に1度は内容を確かめると安心です。
Q見直しをすると、必ず保険料は安くなりますか？
A安くなるとは限りません。保障を増やすと、保険料が上がることもあります。必要な保障と保険料のバランスで考えましょう。
Q今の保険を解約すると、損をしますか？
A契約の年数や種類によっては、戻るお金が少ないことがあります。また、入り直せないこともあります。解約の前に、条件をよく確かめましょう。
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