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手元にそろえるものチェック
法人保険に入ったまま、内容をよく見ていない。そんな経営者の方は多いのではないでしょうか。万が一の備えは足りているのか、保険料にムダはないのか。気になっても、何から始めるか迷いますよね。
まるコネくんこんにちは、まるコネくんだよ！法人保険の見直しを、4つの手順で順番に見ていこう。
この記事のポイント
- 見直しを考えたいタイミングがわかる
- 契約の一覧づくりから始める4つの手順がわかる
- 相談前にそろえるものと伝えることがわかる
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法人保険の見直しを考えたいタイミング
法人保険は、入ったまま放置されがちです。でも会社の状況は年々変わります。保障が今の実態に合っていないこともあります。
次のような変化は、見直しのサインになることがあります。
ひと目でわかる
加入してから5年以上
従業員の数が増えた・減った
見直しの前にそろえるもの
いきなり相談しても、話は進みにくいものです。まず手元の情報をそろえましょう。
すべてそろわなくても大丈夫です。わかる範囲で十分です。証券が見つからないときは、保険会社に問い合わせて確認できることもあります。
手元にそろえるものチェック- 保険証券（契約内容がわかるもの）
- 直近の決算書
- 借入の残高がわかる資料
- 役員と従業員の人数・年齢
- 退職金規程や福利厚生の内容
今日からできる法人保険 見直しの4手順
見直しは、順番に進めると迷いません。まずは自分で整理できる部分から始めます。
ここでは4つの手順で進め方を紹介します。一度に決めなくても大丈夫です。
やってみよう
契約を一覧にする保険の種類、保険料、満期、受取人を表にまとめます。紙でも表計算ソフトでもかまいません。
目的を書き出す万が一の備え、事業継続、福利厚生のどれのための保険かを書きます。目的が思い出せない契約は要確認です。
足りない・多いを確かめる借入額や運転資金など、必要な金額の目安と比べます。多すぎる保障は、保険料の負担になることもあります。
専門家に相談して比べる作った一覧を見せて、変更や解約の影響を確認します。解約は損になることもあるため、決める前に必ず確かめます。
解約は最後でいいよ。まず一覧にして、目的をはっきりさせるのが近道だよ！
経営者の万が一に備える保障額の考え方
経営者に万が一があると、会社の資金繰りが厳しくなることがあります。保障額は、会社に必要なお金から考えます。
なかでも借入の残高は大きな材料です。考え方は会社ごとに違います。
ひと目でわかる
まず確認借入の残高
次に確認運転資金
事業継続と福利厚生で見直したいこと
保険は、経営者のためだけではありません。従業員のための備えにもなります。
たとえば、福利厚生の制度として使える保険もあります。会社と社員を守る視点で、今の備えを見直します。
ひと目でわかる
事業継続では資金の確保
福利厚生では従業員の安心
法人保険の見直し相談で伝えたいこと
相談では、会社の状況をそのまま伝えるのが大切です。細かい数字は、あとから整理できます。
伝える内容は、次の三つだけでも十分です。急かされるのが心配なら、その場では決めないと先に伝えましょう。
ひと目でわかる
会社の状況売上・借入
不安なこと万が一・資金
この記事のまとめ
- 加入から年数がたったり、会社の状況が変わったりしたら見直しのサイン
- 契約の一覧づくりと目的の書き出しから始める
- 借入や福利厚生も見て、決める前に影響を確認する
まるコネくんからまずは保険証券を集めて、一覧づくりから始めてみよう。迷ったら相談もできるよ！
Q法人保険は、どのくらいの間隔で見直すとよいですか？
A決まりはありませんが、数年に一度が目安です。借入や役員の変更、従業員の増減があったときも、見直しのきっかけになります。
Q見直すと、必ず保険料は下がりますか？
A下がるとは限りません。保障が足りないとわかり、増えることもあります。目的に合った内容にそろえるのがねらいです。
Q証券が見つからなくても見直せますか？
A見直せることもあります。加入先に問い合わせると、契約内容を確認できる場合があります。まずは手元にある書類から集めましょう。
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