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手元にそろえたいもの
毎月の保険料が気になるのに、何から見直せばいいかわからない。入ったきり、中身をよく見ていない。そんな悩みはありませんか？まずは保障を整理する手順から、一緒に見ていきましょう。
まるコネくんやあ、まるコネくんだよ。保険料をムリなく節約する手順を、4つのステップで紹介するね。
この記事のポイント
- 保険料の見直しで、節約できる理由がわかる
- 見直し前にそろえるものを、チェックリストで確認できる
- 保障を減らしすぎない手順と、失敗しやすい点がわかる
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保険料の見直しで節約できる理由
保険は入ったまま、放っておく人が多いです。暮らしが変わっても、保障がそのままのことがあります。
子どもの独立や住まいの購入などで、必要な保障は変わります。3年以上見直していない保険は、一度ながめてみましょう。
ひと目でわかる
見直しの目安3年に1回
ムダが出やすい重なった保障
保険料を見直す前にそろえるもの
まず、いま入っている保険を一覧にします。証券や、毎年届く契約内容のお知らせを用意しましょう。
全部そろわなくても大丈夫です。保険の名前と月額だけでもメモしておけば、始められます。家族の分もまとめると、重なりが見えます。
手元にそろえたいもの- 保険証券、または契約内容のお知らせ
- 毎月または毎年の保険料がわかるもの
- 家族が入っている保険の一覧
- 入った時期やきっかけのメモ
- 会社の団体保険や共済があるかどうか
保険料を節約する4つの手順
手順は4つだけです。むずかしい計算はいりません。順番に進めると、ムダが見つかりやすくなります。
保障を先に整理してから、保険料を下げるのが基本です。新しい保険が決まる前に、いまの保険をやめるのは避けましょう。
やってみよう
いまの保障を書き出す死亡、医療、がんなど、何にいくら備えているかを表にします。
いる保障・いらない保障を分ける家族構成や貯蓄を見て、足りない点と重なる点に印をつけます。
保険料の下げ方を比べる保障額の調整、特約を外す、別の商品に替えるなどの案を並べます。
一つずつ切り替える新しい契約が成立してから、古い契約をやめます。
いきなり解約はNGだよ。まず保障を整理して、そのあとで保険料を見るのがコツなんだ。
保障を減らしすぎない見直しのコツ
保険料を下げたいあまり、必要な保障まで外す人がいます。これでは、いざというときに困ってしまいます。
家族を守る保障は優先して残しましょう。そのうえで、重なりや使わない特約を探していきます。
ひと目でわかる
残したい家族の生活費
見直しやすい重なった医療保障
保険料の節約で起こりがちな失敗
見直しは、よいことばかりではありません。入り直すと、条件が変わるためです。古い保険のほうが得なこともあります。
とくに健康状態と年齢は大事です。新しい保険に入れないこともあります。解約の前に、かならず確認しましょう。
ひと目でわかる
入り直しに影響することも健康状態
高くなることも年齢
見直しを相談するときのポイント
自分で決めきれないときは、保険の相談窓口を使う方法もあります。話を聞いても、その場で決めなくて大丈夫です。
選べる商品が多い窓口だと、比べる材料が増えます。聞きたいことを先にメモしておきましょう。
ひと目でわかる
持っていくもの保険の一覧
伝えること家族・収入・貯蓄
この記事のまとめ
- 暮らしが変わったら、保険も見直すタイミング
- 保障を先に整理してから、保険料を下げる
- 入り直しの条件を確認してから、一つずつ切り替える
まるコネくんからまずは今の保険を一覧にするところから始めてみよう。小さな一歩が、毎月の節約につながるよ。
Q保険の見直しは何年ごとにするとよいですか？
A3年に1回が目安です。結婚、出産、転職など、暮らしが変わったときも見直しの機会です。
Q見直せば、かならず保険料は下がりますか？
A下がらないこともあります。保障が足りない場合は、ふやしたほうがよいこともあります。目的は、必要な保障をムダなく持つことです。
Q保険の相談に費用はかかりますか？
A無料で相談できる窓口もあります。ただし条件はさまざまです。申し込む前に、費用の有無を確認しましょう。
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