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手元にそろえたいもの
「昔入った法人保険、このままで大丈夫？」「会社が大きくなったのに、保険は当時のまま」そんな悩みはありませんか。東京の経営者向けに、見直しの手順を4つに分けて紹介します。
まるコネくんボクと一緒に、法人保険の見直しを4つの手順で進めてみよう！むずかしい言葉は、ちゃんと言いかえるよ。
この記事のポイント
- 会社が変わった時が、見直しのきっかけになる
- 経営者保障・事業継続・保険料負担の3軸で整理する
- 解約を急がず、一覧づくりから始める
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法人保険の見直しは、いつ考えるもの？
法人保険は、入った時の会社に合わせて作られています。会社が変わると、保険も合わなくなることがあります。
社員が増えた、借入が変わった、代表が交代する。そんな時が見直しのきっかけです。売上が伸びた時も同じです。
ひと目でわかる
社員の数増えた・減った
借入や投資変わった
東京の経営者が整理したい3つの軸
見直しは、3つの軸で考えると迷いにくくなります。経営者保障・事業継続・保険料負担の3つです。
東京は家賃や人件費が重くなる会社もあります。保険料も固定費の一つとして、無理なく続けられるかを見ます。
ひと目でわかる
経営者保障もしもの備え
事業継続会社を守る
法人保険の見直し、4つの手順
順番に進めれば、むずかしくありません。手順は4つで、まずは今の保険を知ることから始めます。
解約や変更は、いちばん最後に決めれば間に合います。いきなり解約すると、戻るお金や税金で損をすることもあります。
やってみよう
保険を一覧にする加入中の保険の名前、保障の額、保険料を1枚の紙にまとめます。
入った目的を書く何のための保険かを1つずつ書きます。経営者のためか、会社のためかを分けます。
3つの軸で見直す経営者保障・事業継続・保険料負担の3つで、足りない点と多すぎる点を探します。
専門家に相談する解約や変更の前に、税金や戻るお金への影響を確かめます。
いきなり解約はNGだよ！まずは一覧づくりから始めよう。
見直し前に確かめたいチェックリスト
手順を始める前に、手元の情報を確かめます。保険証券と決算書があると、話が早く進みます。
分からない項目は、空欄のままで構いません。そのまま専門家に聞けば、整理が早く進みます。
手元にそろえたいもの- 加入中の保険証券（すべて）
- 毎月・毎年の保険料がわかるもの
- 直近の決算書
- 借入の残りがわかる資料
- 今後3〜5年の会社の予定メモ
経営者の法人保険見直しで気をつけたいこと
見直しでは、やりがちな失敗があります。急いで決めないことが大切です。次の3つに気をつけます。
保険は、やめると戻るお金が少ないこともあります。保障をなくした後に困らないかも、先に考えておきます。
ひと目でわかる
すぐ解約する損することも
保障を減らしすぎる備えが不足
東京で法人保険の見直しを相談する前に
相談の場では、数字と今後の計画が大切です。会社の先の予定を話せると、合う保険の持ち方が見えます。
新しい出店や採用、代表の交代時期なども、メモにしておくと便利です。準備するものは3つです。
ひと目でわかる
1つ目保険の一覧
2つ目決算書
この記事のまとめ
- 会社が変わった時が、法人保険を見直すきっかけになる
- 経営者保障・事業継続・保険料負担の3軸で整理する
- 一覧づくりから始め、解約や変更は最後に決める
まるコネくんからまずは今日、保険証券を集めて一覧にしてみよう！それだけで、見直しは大きく前に進むよ。
Q法人保険の見直しは、どのくらいの間隔でするものですか？
A決まった間隔はありません。社員数や借入、代表の交代など、会社に変化があった時が目安です。変化がなくても、数年に一度は確認すると安心です。
Q見直すと、必ず保険料は下がりますか？
A下がるとは限りません。保障が足りていなければ、増えることもあります。大切なのは、今の会社に合った形に整えることです。
Q保険のことがよく分からなくても、見直しできますか？
Aできます。まずは保険証券を集めて一覧にするだけで構いません。分からない点は、相談の場で聞けば整理できます。
うちの保険、今のままで足りてる？
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