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最初にそろえるもの
毎年の保険料が重い気がする。でも、何から見直せばいいかわからない。そんな悩みはありませんか？この記事では、専門知識がなくても進められる法人保険の見直し手順を、順番に紹介します。
まるコネくん保険を見直す前に何を集めて、どの順番で進めるかを手順で紹介するよ。節税で気をつけたい点もわかるよ。
この記事のポイント
- 見直しの前に、書類を5つそろえる
- 4つの手順で、契約を仕分けして確認する
- 節税の注意点と、見直しの時期がわかる
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法人保険の見直しとは？まず目的を分ける
法人保険の見直しとは、今の契約が会社に合っているか点検することです。解約することが目的ではありません。
入りっぱなしの保険は、固定費として重くなることがあります。まず、何のための保険かを3つに分けて整理します。
ひと目でわかる
万一のときの保障
役員がやめるときの退職金
見直しの前にそろえる書類
見直しは、手元の情報を集めるところから始まります。なくした書類は、保険会社に連絡すれば再発行できることが多いです。
中心になるのは保険証券です。決算書も一緒に見ると、会社の体力に合うかがわかります。
最初にそろえるもの- すべての契約の保険証券
- 直近の決算書
- 解約返戻金（解約で戻るお金）の一覧
- 保険料の支払い一覧
- 役員の退任予定がわかるメモ
法人保険を見直す4つの手順
手順は4つだけです。ひとつずつ進めれば、専門知識がなくても大丈夫です。
急いで解約する必要はありません。まずは今の状態を知ることから始めましょう。
いちばん大事なのは、手順3だよ。解約する前に、戻るお金と税金の扱いを必ず確認してね。
やってみよう
契約を一覧にする保険会社、保険料、満期、受取人を1枚の表にまとめます。
残す・減らす・やめるに仕分ける目的ごとに、今も必要かどうかを見ていきます。
解約したときのお金を確認する戻るお金や税金の扱いを、解約の前に調べます。時期によっては損になることもあります。
専門家に相談する税理士や保険の実務経験者に、税務と法務の面から確認してもらいます。
法人保険の節税で見落としやすい3つの点
保険料が経費になる割合は、商品や契約内容で変わります。全額が経費になるとは限りません。
税金のルールは見直されることもあります。昔の説明のまま続けていないか、あらためて確かめましょう。
ひと目でわかる
保険料を払うとき経費の割合は契約しだい
解約したとき戻るお金がある
関西の会社が見直しやすい時期
関西の会社でも、税金のルールは全国で同じです。違いが出るのは、会社ごとの事情です。
決算や借入の更新に合わせると、見直しの時期を決めやすくなります。余裕をもって動くのがコツです。
ひと目でわかる
お金の動きが決まる決算の前
後任を決めるころの役員交代の前
退職金・事業承継も一緒に考える
保険は、役員退職金や事業承継の準備にも使われます。ただし、金額は会社の利益や役員の在任年数で変わります。
保険料を減らすだけでなく、将来の資金まで一緒に見ることが大切です。
ひと目でわかる
役員退職金いつ・いくら
事業承継誰に渡す
この記事のまとめ
- まず保険証券と決算書など、書類をそろえる
- 一覧にして、残す・減らす・やめるに仕分ける
- 解約の前に、戻るお金と税金の扱いを確認する
まるコネくんからまずは保険証券を1か所に集めるところから始めよう。それだけでも、見直しの第一歩になるよ。
Q保険を見直すと、必ず節税になりますか？
A必ずなるとは限りません。経費になる割合は契約ごとに違い、解約や受け取りで税金がかかることもあります。事前に税理士へ確認すると安心です。
Q見直しはいつ行うのがよいですか？
A決算の前や、役員交代・借入の更新の前が動きやすい時期です。ただし、会社の状況によって変わります。余裕をもって早めに準備しましょう。
Q途中で解約すると損をしますか？
A契約してからの年数によっては、戻るお金が払った保険料より少ないことがあります。解約の前に、戻るお金の一覧を保険会社で確認しましょう。
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