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見直し前に集めたい書類
毎年の保険料が重いけれど、解約していいのか分からない。そんな悩みはありませんか？関西の会社でも進め方は同じです。この記事では、今日から動ける見直しの手順を紹介します。
まるコネくんこんにちは、まるコネくんだよ！法人保険の見直しを、4つの手順と書類チェックで紹介するね。
この記事のポイント
- 見直しは「解約」だけではなく、目的の整理から始める
- 手順で進めれば、保険料の負担を軽くできることもある
- 節税だけで決めず、専門家と一緒に確認する
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法人保険の見直しで節税になるのはなぜ？
法人保険は、保険料の一部を会社の経費にできることがあります。見直しで払い方や種類を合わせ直すと、お金の流れが整うこともあります。
ただし、節税だけを目的にしないことが大切です。ルールは改正されることもあるため、最新の扱いを確認しましょう。
ひと目でわかる
保険料のうち経費になる部分
保険料のうち積み立て部分
法人保険 見直しの進め方 4ステップ
いきなり解約するのは避けましょう。戻るお金が少なくなったり、保障が切れたりするためです。
順番を決めて進めると、失敗を減らせます。まずは情報集めから始めましょう。担当者ひとりでも着手できます。
ここがいちばん大事だよ！解約の前に、まず今の保険を全部ならべて見てみよう。
やってみよう
保険の一覧を作る加入中の保険を表にまとめます。種類、保険料、満期、対象者を書き出しましょう。
目的を決める役員退職金、事業承継、万一の備えなど、何のための保険かを分けます。目的が決まると判断しやすくなります。
解約したら戻る額を調べる解約返戻金の額と、経理上の扱いを確認します。時期によって損得が変わることもあります。
専門家に見てもらう一覧を持って相談します。税務と保険の両方が分かる人だと、話が早く進みます。
見直し前にそろえる書類チェック
書類がそろうほど、診断の精度は上がります。まず証券を集めるところから始めましょう。
古い契約ほど、証券がなくなりやすいものです。見つからないときは、保険会社に問い合わせると再発行できることもあります。
見直し前に集めたい書類- すべての保険証券
- 直近の保険料の支払い状況が分かるもの
- 解約返戻金の試算表
- 直近2〜3期分の決算書
- 役員退職金の規程
- 後継者や株主の状況を書いたメモ
法人保険の見直し方 2つの違い
見直しは、解約だけではありません。保険料を軽くする方法はいくつかあります。
ここでは代表的な2つを表で見ます。条件は契約ごとに違うため、必ず確認しましょう。
くらべてみよう
| 減額 | 払済保険 | |
|---|---|---|
| 保険料 | 下がる | 以後は払わない |
| 保障 | 小さくなる | 小さくなることが多い |
| 向く場面 | 保障は残して負担を軽くしたい | 資金繰りが苦しいが契約は続けたい |
| 注意点 | 契約によってできないこともある | 元に戻せないこともある |
関西の会社が法人保険で備えたい3つのお金
オーナー社長の会社では、将来のお金の準備が欠かせません。保険は、その準備に使えることがあります。
目的を先に決めると、必要な保障と金額が見えてきます。金額は会社の規模で大きく変わります。
ひと目でわかる
社長が引退するとき役員退職金
会社を次に渡すとき事業承継資金
専門家に頼むときの見るポイント
専門家なら誰でもよいわけではありません。保険だけでなく、税金や法律の話もできるかを見ましょう。
特定の商品を売ることが目的かどうかも確認したい点です。複数の案を出してくれる相手だと比べやすくなります。
ひと目でわかる
見る点①税金の知識
見る点②法律の知識
この記事のまとめ
- 見直しは、保険の一覧づくりと目的の整理から始める
- 解約の前に、戻る額と経理上の扱いを確認する
- 節税だけで決めず、税務も見られる専門家に相談する
まるコネくんからまずは保険証券を机にならべてみよう。それだけでも、大きな一歩だよ！
Q節税が目的で法人保険に入っても大丈夫？
A節税だけを目的にするのはおすすめしません。ルールが変わると経費にできる範囲も変わるためです。保障や将来の資金づくりも合わせて考えましょう。
Q見直すと損をすることはある？
Aあります。たとえば、早い時期に解約すると戻るお金が少ないことがあります。解約の前に、戻る額と他の方法を確認しましょう。
Q見直しはどのくらいの間隔でするべき？
A数年に一度や、決算のタイミングで確認する会社もあります。役員の交代や事業承継を考え始めたときも、見直しのきっかけになります。
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