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見直しの6つの観点
創業のときに入った法人保険を、そのままにしていませんか？保険料が重い気がする。でも誰に聞けばいいかわからない。そんな経営者の方へ。自分で見直す方法と相談する方法を、表で比べます。
まるコネくん自分で見直すのと相談するのと、何がちがうのかを表で比べるよ。どちらが合うかも見つかるはずだよ！
この記事のポイント
- 法人保険の見直しが必要になる場面がわかる
- 自分でやる方法と相談する方法の違いを表で比べられる
- 準備の手順と相談先を選ぶ目安がつかめる
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法人保険の見直しに相談が向く場面とは
法人保険は、入った時点の会社に合わせて作られています。会社が育つと、合わなくなることがあります。
たとえば次のような時が、見直しを考えるきっかけです。創業時のままだと、保険料が重くなっている場合もあります。
ひと目でわかる
加入してから見直し なし
役員や後継者が変わった
法人保険の見直し、自分でやる？相談する？
見直しの進め方は大きく2つです。自分で調べる方法と、専門家に相談する方法です。どちらにも良い点があります。
違いを表にまとめました。とくに手間と客観性の差に注目してください。会社の状況で向き不向きが変わります。
くらべてみよう
| 自分で見直す | 専門家に相談する | |
|---|---|---|
| 費用 | かからないことが多い | 無料のこともあれば有料のこともある |
| 手間 | 調べる時間が必要 | 資料をそろえれば進めやすい |
| 客観的な視点 | 自分の判断になりやすい | 第三者の目が入る |
| 専門知識 | 用語を調べながら進める | 説明を聞いて確認できる |
| 向く場面 | 契約が少なく単純 | 契約が多い・長く見ていない |
いちばんの違いは、第三者の目が入るかどうかだよ。まずは自分の状況を知ることから始めよう！
自分で見直す前に見ておきたい6つの観点
見直しの前に、現状を整理しましょう。観点を決めると、迷いにくくなります。
次の6点を、保険証券や契約書でひとつずつ確かめます。わからない所に印をつけておくと、あとで役立ちます。
見直しの6つの観点- 何のために入ったか（加入目的）を言える
- 保障の内容が今の会社に合っている
- 毎年の保険料と払う期間を把握している
- 解約したときに戻るお金の目安を知っている
- 契約者・被保険者・受取人が今も正しい
- 会社の資金や借入とのバランスがとれている
法人保険の相談前に準備する4つの手順
相談の前に少し準備すると、話が早く進みます。完璧でなくても大丈夫です。
次の手順で、手元の情報を集めておきましょう。短時間でも、整理しておくと中身のある相談になります。
やってみよう
保険証券を集める法人名義で入っている契約の書類を、すべて机に出します。
一覧表にまとめる保険会社、保険料、期間、保障額を1枚の表に書き出します。
気になる点をメモする保険料が重い、中身がわからないなど、悩みを短く書きます。
会社の予定を書く借入、役員の交代、退職金の予定など、今後の見通しを整理します。
相談先を選ぶときの3つの目安
相談先は、話しやすさだけで決めないことが大切です。資格や経験も、判断の材料になります。
とくに中立の立場かどうかを確かめましょう。特定の商品ばかり勧められないか、見ておくと安心です。
ひと目でわかる
目安1 立場中立か
目安2 資格FPなど
法人保険の見直し、自分と相談どちらが合う？
ここまでの内容をまとめます。会社の状況で、選ぶ方法は変わります。
迷うなら、まず現状を整理してから決めても遅くありません。どちらを選んでも、見直しの第一歩になります。
自分で見直す方が合う人
- 契約が少なく、内容を把握している
- 保険の用語を調べることに抵抗がない
- 時間をかけて比べられる
相談する方が合う人
- 創業時から一度も見直していない
- 契約が複数あり、全体が見えない
- 第三者の意見がほしい
- 保険料の重さが気になっている
この記事のまとめ
- 見直しは、会社の成長や役員の変化がきっかけになる
- 自分でやるか相談するかは、契約の数と手間で選ぶ
- 相談前に証券を集めて一覧にすると、話が進みやすい
まるコネくんからまずは保険証券を机に並べてみよう。そこから見直しが始まるよ！
Q法人保険は何年ごとに見直すのがよいですか？
A決まった年数はありません。数年に一度が目安と言われることもあります。役員の交代や借入の変化があった時にも、見直しを考えてみましょう。
Q相談すると、必ず保険を変えることになりますか？
Aそんなことはありません。見直した結果、今のまま続けるという判断もあります。まずは現状を整理するために使う方法もあります。
Q保険の知識がなくても相談できますか？
Aできます。保険証券と、会社の今後の予定がわかれば話を始められます。わからない点は、その場で聞いてみましょう。
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