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見直し前の確認リスト
加入した保険の中身を、もう何年も見ていない。そんな悩みはありませんか？保険料は払っているのに、会社に合っているか自信がない。法人保険の見直しを、自分でやる場合と相談する場合で比べます。
まるコネくん法人保険の見直しは、自分でやる方法と相談する方法があるよ。表で違いを見て、自分に合うほうを選ぼう！
この記事のポイント
- 見直しが必要になる場面がわかる
- 自分でやる方法と相談する方法を表で比べられる
- 自分に合うやり方と、最初の一歩がわかる
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法人保険の見直しが必要になる場面
法人保険は、入った時の会社の状態に合わせて作られています。時間がたつと、今の会社に合わなくなることがあります。
売上や社員数、役員の年齢が変わったときは見直しのサインです。保険料が重いままのことも、保障が足りないこともあります。
ひと目でわかる
会社の変化売上・人数
人の変化役員の年齢
法人保険の見直しは自分で？相談する？
見直しのやり方は、大きく2つあります。自分で調べて進める方法と、専門家に相談する方法です。
どちらかが正解というわけではありません。会社の状況に合うほうを選びます。まず表で違いを見ましょう。
迷ったら、まず今の保険の中身を紙に書き出してみるといいよ！
くらべてみよう
| 自分でやる | 専門家に相談する | |
|---|---|---|
| 費用 | 相談料はかからないことが多い | 無料のことも有料のこともある |
| かかる時間 | 資料集めから比較まで自分で行う | 整理を任せやすい。面談の時間は必要 |
| 専門知識 | 用語や税の扱いを調べる必要がある | 説明を聞きながら進められる |
| 提案の幅 | 自分が知る範囲で考える | 経営状況に合わせた案が出ることもある |
| 決める人 | 情報集めから判断まで自分 | 判断材料をもらい、最後は自分で決める |
愛知の法人が見直し前に確認したいこと
愛知県には、製造業や運送業など、設備や人手が欠かせない会社も多くあります。業種によって、必要な保障は変わります。
見直しを始める前に、今の状態を知ることが先です。次のリストで確認してみましょう。
見直し前の確認リスト- 加入中の保険証券がすべてそろっている
- それぞれの保険の目的を言える
- 1年間の保険料の合計がわかる
- 今解約したらいくら戻るか知っている
- 役員の退職時期の予定がある
- 事業承継を考える時期が見えている
自分でできる法人保険の見直し手順
自分で進めるなら、手順を決めると迷いません。解約は最後に考えます。一度やめると戻せないことがあるためです。
やってみよう
保険を一覧にする加入先、保険料、満期、目的を1枚の表にまとめます。
目的ごとに分ける事業保障、役員退職金、福利厚生、事業承継の4つに分けて並べます。
重なりと不足を探す同じ目的の保険が重なっていないか見ます。足りない目的がないかも確認します。
変更前に確認する解約返戻金や税の扱いを調べます。顧問税理士や専門家にも聞いておくと安心です。
相談する前に用意しておくもの
相談を使うなら、資料を少しそろえるだけで話が進みやすくなります。完全にそろっていなくても大丈夫なことが多いです。
3つだけ用意するつもりで始めましょう。足りないものは、相談の中で聞けることもあります。
ひと目でわかる
まず用意保険証券
次に用意決算書
法人保険の見直し、どちらが向いている？
ここまでの違いをふまえて、向いている人をまとめます。迷うなら相談から始める手もあります。
自分でやるのが向いている人
- 加入している保険の数が少ない
- 調べる時間を取れる
- 保険や税の用語に抵抗がない
相談するのが向いている人
- 保険が多くて中身を整理できない
- 退職金や事業承継も考えたい
- 自社に合う案を示してほしい
この記事のまとめ
- 保険は会社の変化に合わせて見直すもの
- 自分でやる方法と相談する方法は、表で違いを比べる
- 解約は最後。まず一覧にして目的ごとに整理する
まるコネくんからまずは保険証券を集めて、1枚の表にしてみよう。そこから次の一歩が見えてくるよ！
Q法人保険の見直しは、どのくらいの間隔でするのがよいですか？
A3〜5年ごとにふり返る会社もあります。決まりはありません。売上や人数、役員の年齢が変わったときも、よい機会です。
Q相談すると、必ず保険を変えることになりますか？
Aそうとは限りません。今のまま続ける判断になることもあります。まず内容を整理して、決めるのは自分です。
Q見直しの前に、解約してもよいですか？
A先に解約するのは避けたほうが安心です。戻るお金や税の扱いは、保険によって違います。確認してから決めましょう。
今の保険、会社に合ってる？
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