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今の状況を確認しよう
親や自分の相続、そろそろ考えたほうがいいとは思う。でも、何から始めればいいのかわからない。そんな悩みはありませんか？ この記事では、今日できる最初の一歩を手順で紹介します。
まるコネくんまるコネくんだよ！ 相続対策の始め方を、4つの手順とチェックリストで紹介するね。
この記事のポイント
- 相続対策は「知る・話す・備える」の順に進める
- 最初の一歩は、財産を紙に書き出すこと
- 相続税の枠と、相談するタイミングもわかる
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相続対策は何から始める？まず全体像
相続対策と聞くと、何から手をつけるか迷いますよね。むずかしく考えなくて大丈夫です。まずは全体の流れをつかみましょう。
大きく分けると、知る・話す・備えるの3つです。元気なうちに始めるほど、選べる方法が増えます。
ひと目でわかる
まずは財産と家族の状況を知る
次に家族の考えを聞いて話す
相続でもめるのは、お金が多い家だけ？
相続の悩みは、財産が多い家だけのものではありません。
自宅のように分けにくい財産が中心だと、意見がぶつかることがあります。話し合いがないまま始まると、さらに決めにくくなります。
ひと目でわかる
分けにくい自宅・土地
決めにくい話し合い不足
相続対策を何から始める？今日からの4手順
結論は、まず財産を書き出すことです。全体が見えないと、何に備えるかも決められません。
次の4つの手順で進めましょう。メモとペンがあれば、今日から始められます。
やってみよう
財産を書き出す預貯金、自宅、保険、株式、借入を紙に書きます。金額はおおよそでかまいません。
家族の顔ぶれを整理する誰が相続人になりそうか、名前と続柄を書き出します。
家族と話すお正月やお盆など、集まる機会に切り出します。「どうしたいか」を聞くだけで十分です。
気になる点を一覧にする分けにくい財産や心配ごとをまとめます。そこから遺言書や保険など、備え方を考えます。
最初の一歩は、財産を紙に書き出すことだよ。完ぺきじゃなくて大丈夫、まずは思いつくものからね！
相続税がかかるか、ざっくり見てみよう
相続税には、税がかからない枠（基礎控除）があります。計算式は、3,000万円＋600万円×法定相続人の数です。
書き出した財産が、この枠を超えるかどうかを見てみましょう。自宅の特例などで、評価が下がることもあります。
ひと目でわかる
法定相続人が2人の場合4,200万円
法定相続人が3人の場合4,800万円
相続対策のスタート前チェックリスト
手順を進める前に、今の状況を確認しましょう。
チェックが付かない項目は、これから調べることのメモになります。全部付かなくても心配いりません。
今の状況を確認しよう- 預貯金の口座を把握している
- 自宅や土地の名義を確認した
- 生命保険の受取人を確認した
- 借入やローンの残りを書き出した
- 家族の名前と続柄を整理した
- 家族と一度は話をした
相続対策は自分でどこまで？相談の目安
書き出しや家族との話し合いは、自分でも進められます。
税金や不動産、保険の組み合わせは判断がむずかしいものです。迷ったら早めに専門家へ聞くと、遠回りを減らせます。
ひと目でわかる
自分でできる書き出し・話し合い
相談向き税金・不動産・保険
この記事のまとめ
- 相続対策は「知る・話す・備える」の順に進める
- 最初の一歩は、財産を紙に書き出すこと
- 迷う点は一覧にして、早めに専門家へ聞く
まるコネくんからまずはメモとペンを用意してみよう。5分書き出すだけでも、ぐっと前に進むよ！
Q相続対策は何歳から始めるべきですか？
A決まった年齢はありません。気になった時が始めどきです。元気で判断力があるうちのほうが、選べる方法は多くなります。
Q財産が少なくても相続対策は必要ですか？
A必要になることがあります。財産が少なくても、分けにくい自宅があると、話し合いがむずかしくなることもあるためです。まずは書き出して確認しましょう。
Q遺言書は先に作ったほうがいいですか？
A財産と家族の状況を整理してからが進めやすいです。内容が決まっていないまま作ると、書き直しになることもあります。まずは手順1〜3から始めましょう。
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