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相談前のチェックリスト
保険に入ったまま、何年もそのまま。内容を聞かれても答えられない。そんな悩みはありませんか？家族の保険は、とくに迷いやすいものです。見直しは自分でも、相談してもできます。違いを知って選びましょう。
まるコネくん保険の見直しは、自分でやるか相談するかで進め方がかわるよ。表で違いを比べて、自分に合う方を見つけよう！
この記事のポイント
- 見直しの4つのきっかけがわかる
- 自分でやる場合と相談する場合を表で比べられる
- 相談前の準備と流れを手順で確認できる
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家族の保険見直しはいつ考える？
保険は入ったら終わり、ではありません。家族の形が変わると、必要な保障も変わります。「何年も前のままだ」という方は多いです。
下の図は、見直しのきっかけになりやすい場面です。ライフイベントのたびに、一度立ち止まってみましょう。
ひと目でわかる
家族が増えたとき結婚・出産
大きな買い物をしたとき住宅購入
家族の保険見直し、自分でやる？相談する？
見直しのやり方は、大きく2つあります。自分で調べて進めるか、専門家に相談するかです。
どちらが正解ということはありません。家族の状況によって、合うやり方は変わります。表で費用・手間・客観性の違いを見てみましょう。
くらべてみよう
| 自分でやる | 相談する | |
|---|---|---|
| 費用 | かからないことが多い | 無料のことも、有料のこともある |
| 手間 | 調べて比べる時間が必要 | 整理を手伝ってもらえる |
| 選べる幅 | 自分で探せる範囲 | 複数の商品が示されることもある |
| 客観性 | 自分の判断が中心 | 第三者の目で確認できる |
| 注意点 | 知識不足で見落とすことがある | 提案が偏らないか確認したい |
迷ったら、まず今の保険を書き出してみてね。それだけで、どちらの進め方でも話がぐっと早くなるよ。
見直しでよくある見落としは？
保険は種類が多く、契約内容もむずかしく見えます。自分だけで進めると、気づきにくい点があります。
とくに多いのが下の3つです。重なりと不足に注意しましょう。家族が増えた後は起こりやすいです。
ひと目でわかる
同じ保障が二重になっている重なり
いざという時に足りない不足
相談の前に準備したいこと
相談の前に少し準備すると、話がスムーズです。時間も短くなりやすいです。必要なものは、むずかしくありません。
手元の保険の書類と、家族の状況のメモがあれば十分です。完璧でなくてOKです。チェックリストで確認しましょう。
相談前のチェックリスト- 加入中の保険の書類を集めた
- 毎月の保険料の合計を確認した
- 家族の年齢・収入・貯蓄をメモした
- 心配なことを書き出した
- 「これは外せない」という保障を考えた
家族の保険見直し 相談の流れ
相談は、数回に分けて進むことが多いです。1回で全部を決める必要はありません。手順で見てみましょう。
流れを知っておくと、安心して予約できます。その場で決めなくてもよいので、持ち帰って考えられる場合も多いです。
やってみよう
今の保険を整理する加入中の内容と保険料を確認します。書類を見ながら進めます。
家族の状況と希望を話す年齢や収入、将来の予定を伝えます。不安なことも話しましょう。
提案を見て比べる出された案の内容と保険料を見ます。わからない点は遠慮なく聞きます。
家族で話して決める持ち帰って、家族と相談します。急がず、納得してから決めましょう。
自分でやる人と相談する人、どっちが合う？
最後に、向き不向きを整理します。当てはまる方を選んでみてください。
どちらか一方でなくても大丈夫です。まず自分で整理してから、相談する方法もあります。自分に近い方を探してみましょう。
自分でやる方が合う人
- 調べたり比べたりするのが苦にならない
- 保険の用語に、ある程度なじみがある
- 加入中の保険が少なく、内容が単純
相談する方が合う人
- 何が必要かわからず、整理から始めたい
- 忙しくて、自分で調べる時間がない
- 第三者の意見も聞いて決めたい
この記事のまとめ
- 見直しは、家族の状況が変わったときが good なタイミング
- 自分でやる方法と相談する方法は、費用・手間・客観性が違う
- 相談前に書類とメモを用意すると、話が進めやすい
まるコネくんからまずは今の保険を書き出すところから始めよう。自分に合う進め方が見えてきたら、次の一歩を踏み出してね！
Q保険の見直しの相談は無料ですか？
A無料で受けられることもあれば、有料のこともあります。相談先によって異なるので、予約の前に確認しておくと安心です。
Q相談したら、必ず保険に入らないといけませんか？
Aそのようなことはありません。提案を聞いたうえで、断ることもできます。持ち帰って家族と話してから決めて大丈夫です。
Q自分で整理してから相談してもいいですか？
Aもちろんです。保険の書類や保険料をまとめておくと、話がスムーズに進みます。聞きたいことをメモしておくのもおすすめです。
うちの保険、このままで大丈夫？
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