📣 自社サービスの掲載をご検討の企業様へまるなげコネクトで成果報酬型のリード獲得（初期費用0円）詳しくはこちら →
手元に用意したいもの
子どもが生まれて保険に入ったけれど、今の内容で足りているのか不安。保険料が家計を重くしている気もする。関西で相談したいけれど、何から始めればいいか分からない。そんな方へ、今日からできる手順を紹介します。
まるコネくん保険の見直しは、順番を決めれば迷いにくいよ。今日からできる4つの手順を、いっしょに見ていこう！
この記事のポイント
- 保険を見直すタイミングと4つの手順がわかる
- 相談の前に用意するものをチェックできる
- 保障と資産形成のバランスの考え方がわかる
うちの保障、足りてる？確かめよう無料で資料を受け取る →
子育て世帯の保険見直しはいつ始める？
保険の見直しは、家族の状況が変わるときが好機です。出産や住宅の購入のあとに、一度ふり返る人も多いです。
子どもの入学など、お金が大きく動く時期も目安になります。まずは今の保障が合っているか、確かめてみましょう。
ひと目でわかる
子どもが生まれた出産
家を買った住宅購入
保険見直しの4手順を先に見る
まず全体の流れをつかみましょう。4つの手順で進めると、迷いにくくなります。
1日で終えなくても大丈夫です。週末に1つずつ進める人もいます。保険の知識がなくても、書き出すだけで始められます。
やってみよう
今の保険を書き出す証券を集めて、保険の種類・月々の保険料・期間を紙に書きます。夫婦それぞれの分を並べて見ましょう。
万一のときの必要額を考える住居費・教育費・生活費を大まかに考えます。公的な保障や貯蓄も、ここで確認します。
足りない保障とムダを探す同じ保障が重なっていないか見ます。逆に、抜けている保障がないかも確かめます。
相談して案を比べる聞きたいことをまとめて、人に相談します。案を持ち帰り、家族で話してから決めましょう。
相談の前に集めたい書類チェック
相談の前に、手元の書類をそろえましょう。話が早く進み、聞きたいことも整理できます。
すべてなくても大丈夫です。ある分だけ用意しましょう。証券をなくした場合は、保険会社に問い合わせて再発行できることもあります。
手元に用意したいもの- 保険証券（または契約内容のお知らせ）
- 毎月の保険料が分かる通帳やアプリ
- 家族の年齢と収入のメモ
- 住宅ローンや教育費の予定
- 貯蓄やNISAなど投資の状況
- 心配ごとや聞きたいことのメモ
関西の対面相談で聞きたいこと
対面なら、証券を見ながら具体的に聞けます。疑問をその場で伝えやすいのも良い点です。
相談では、次の3つを軸に聞きたいことを決めておきましょう。
ひと目でわかる
今の保障は足りる？不足の確認
保険料は高すぎない？保険料の見直し
聞きたいことを3つ決めておくと、相談がぐっと進むよ！
子育て世帯の保障を考える目安
万一の保障額は、家庭ごとに大きく変わります。考え方の目安をもとに、わが家に合う形を探しましょう。
住宅ローンの団信など、すでにある備えも忘れずに確認します。
くらべてみよう
| 考えること | 確認のヒント | |
|---|---|---|
| 万一の生活費 | 子どもが独立するまでの生活費 | 公的な保障や貯蓄を引いて考える |
| 教育費 | 幼稚園から大学までの費用 | 進路で大きく変わることもある |
| 病気やケガ | 入院や通院の費用 | 公的制度で軽くなることもある |
| 住宅 | ローンの返済 | 団信と保障が重なることもある |
保険と資産形成のバランスの取り方
保険料を減らした分を、貯蓄やNISAに回す人もいます。ただし、先に必要な保障を決めることが大切です。
保障を削りすぎると、いざというとき困るかもしれません。投資には値下がりのこともあるので、無理のない金額から始めましょう。
ひと目でわかる
万一や病気への備え保険
教育費・老後の準備貯蓄・NISA等
この記事のまとめ
- 見直しは、家族の状況が変わるときが始めどき
- 4つの手順で、書き出しから相談まで進められる
- 保障を決めてから、資産形成との配分を考える
まるコネくんからまずは今日、保険証券を1枚、机に出してみよう！それが見直しの第一歩だよ。
Q保険の見直し相談は何回くらい必要ですか？
A1回で方向性が見えることもあれば、数回に分けて決める人もいます。その場で決めず、持ち帰って家族と話しても大丈夫です。
Q保険に詳しくなくても相談できますか？
Aできます。証券の内容が分からなくても、書類を持参して家族の状況と心配ごとを伝えれば、話を進めやすくなります。
Q見直すと保険料は必ず下がりますか？
A下がるとは限りません。不足があれば、保険料が増えることもあります。ムダと不足を整えて、家計に合う形にするのが目的です。
うちの保障、足りてる？確かめよう
この記事のテーマのサービス資料を、無料で受け取れます。
無料で資料を受け取る →