【老後資金対策】今こそマンション投資があなたの将来を変える理由

“老後資金”をしっかり確保できるかどうかは、人生の後半を穏やかに過ごせるかを左右する“超”重要課題です。

公的年金だけでは“足りるか不安”と感じている方が多い中、“マンション投資”による家賃収入が注目を集めています。実際、ローン返済中でも入居者の家賃収入で“ほぼ”支払いをまかなえ、返済完了後は“家賃収入が丸ごと自分の年金”になる可能性があるからです。

そこで本記事では、検索ボリュームの高い「老後資金 マンション投資」を軸に、“マンション投資で老後資金に備える方法”を徹底解説します。“年金だけでは老後が心配…”という方、必見です！

老後資金不足はマンション投資で補える？

“公的年金の将来への不安”は、多くの方が抱えている重大な問題です。現役時代に十分な貯蓄ができないまま定年を迎えてしまうと、老後の生活費や医療費、介護費などに苦慮する可能性があります。

そこで注目を集めるのが、“投資用マンション”の家賃収入です。以下、実際にマンション投資が老後資金対策になるとされる理由を、①〜③に分けて説明します。

①“家賃収入”は売却しなくても得られる
多くの資産形成手段は“売る”ことで初めてキャッシュ化できますが、“マンション投資”は入居者の家賃が毎月入る仕組みです。売却する必要がないため、老後の長期的な生活費として計算しやすいです。

②ローン完済後は家賃収入がほぼ“丸ごと”年金代わり
現役時代はローンを返済しながら運用し、将来ローンが完済すれば、その家賃収入の大半があなたの手元に残ります。これは、老後に安定収入を得たい方にとって非常に魅力的です。

③生命保険の代わりにもなる
多くの不動産投資ローンには“団体信用生命保険”が付帯されるため、万一の際にはローン残債がゼロになり、遺族に“家賃収入”や“資産”を残せます。保険の代替策としても活用しやすいでしょう。

“老後資金対策としてマンション投資を検討するメリット”については、

・「不動産投資は老後資金の対策になる？おすすめの理由、失敗しないコツ｜大東建託」
（URL：https://www.kentaku.co.jp/estate/navi/column05/post_380.html）

・「不動産投資は老後の資金対策になる？3つのリスクと始める際のポイント｜不動産投資家K」
（URL：https://www.investor-k.com/media/money/a147）

などでも詳しく言及されています。ぜひ参考にしてみてください。

“家賃収入”で老後を支える利点とは

老後資金を確保するための方法は“株式投資”“投資信託”“仮想通貨”など様々ありますが、なぜ“家賃収入”を得るマンション投資が“有力な選択肢”になり得るのでしょうか？

①安定性が比較的高い
不動産投資では景気や相場変動の影響は受けますが、立地や物件選びを間違えなければ、相対的に“家賃”は安定しやすい傾向があります。株式や仮想通貨のように大きく変動するリスクはやや少なめです。

②借入れを活用できる
株式投資などの金融商品は基本的に“現金一括”で購入しますが、マンション投資ではローンを組むことが主流です。“他人資本”を利用して投資を始められる点も強みになります。

③節税メリット
マンション投資を行うことで、所得税や住民税の“課税所得”を圧縮できる場合があります。物件の減価償却費などを経費に計上し、税金対策として効果を発揮するケースも。

実際、“理想の老後生活のための不動産投資”として、以下のような記事も公開されています。

「理想の老後生活を送るためのひとつの選択肢としての不動産投資｜tayorini by LIFULL介護」
（URL：https://kaigo.homes.co.jp/tayorini/lifull_lifeplan/oldage_realestateinvestment/）

 

【リスクと失敗回避】マンション投資で押さえたい3要点

どんな投資にも“リスク”はつきものですが、それを正しく理解し、対策を講じておけば大きな失敗を回避できます。マンション投資で特に気をつけておきたい3要点をピックアップしました。

①空室リスクを軽減する物件選び

マンション投資最大のリスクは“空室”が続き、家賃収入が途切れることです。これを防ぐには、人口が減少しにくいエリアや駅チカ物件を選ぶなど、入居需要の高い“好立地”を優先しましょう。また、“空室保証”を提供する管理会社もありますので、物件と管理体制をセットで検討するのが◎です。

②修繕費や固定資産税の計画を立てる

老後に安定収入を得たいからこそ、毎年必要な“固定資産税”や長期的な“修繕費用”を念頭に置いた資金計画が重要です。物件購入時から、毎月の家賃収入の一部を“修繕積立金”として確保するなど、長い目で資金繰りを考えることをおすすめします。

③リスクを把握した上で分散投資を検討

マンション投資は大きなメリットがある一方で、経済状況や天災リスクなど、コントロールしきれない要素も存在します。可能であれば“複数物件を保有”する、あるいは“他の投資商品との組み合わせ”を考えるなど、リスクの分散を図りましょう。

マンション投資で老後資金を作る3ステップ

それでは、いざマンション投資を始めるには具体的にどのようなステップを踏むべきでしょうか？ここでは、最初の流れを3つに整理してご紹介します。

①情報収集・物件研究
“どのエリアが需要が高いか”“どの管理会社が安心か”“自分の資金計画に合ったローンは何か”など、まずは情報収集が不可欠です。複数の不動産会社から資料を取り寄せると、物件の比較検討がしやすくなります。

②資金計画とローン仮審査
収入や年齢によって“借入れ可能額”は異なるため、まずは仮審査を行い、自分が投資できる予算を把握します。頭金をどれくらい入れるかによって、毎月の返済額も変動するため、老後の生活設計に支障が出ない計画を立てましょう。

③物件選定・購入手続き
最終的に複数の候補物件を比較し、家賃相場や管理会社のサポート体制、周辺の再開発状況などをチェックした上で購入手続きを進めます。“入居率が高く管理実績が豊富”な業者と組むことで、長期的に安定した運営が期待できるでしょう。

老後資金を見据えた“始め時”は今か？

“公的年金がいつまでも安泰とは限らない…”と耳にする機会が増えている昨今、老後に不安を抱く方がさらに増えています。マンション投資は、①借入れによるレバレッジ、②家賃収入の安定性、③ローン完済後の実質的な“年金化”という大きなメリットがあり、今から始めても遅くはありません。

しかも、都心部を中心に開発が進んでいるエリアでは、今後も一定の需要が見込まれると考えられています。“値下がりリスクを抑えつつ、将来的に売却益を狙う”ことも夢ではないのです。

“老後資金づくり”を本格的に考えるのであれば、早めの準備が肝心です。少しでも興味があれば、まずは情報収集から始めてみましょう。

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