【老後資金 マンション投資】預金だけでは危険？初心者が知るべき不動産活用

「“老後に2,000万円が必要”と言われても、預金だけで本当に大丈夫なのか…」そんな不安を抱えたまま、あなたはこれからの人生を過ごしますか？

“人生100年時代”、平均寿命の延びる一方で、公的年金や預貯金だけでは老後の生活費を十分にまかなえないリスクが高まっています。それでも「投資は怖い」「まとまった資金がない」と尻込みしてしまう方も多いでしょう。

しかし、マンション投資は“少額から”スタートでき、物件を“人に貸すだけ”で家賃収入が得られるうえ、“保険効果”や“節税対策”などのメリットが同時に狙える魅力的な選択肢です。

本記事では、老後資金対策としてのマンション投資の基礎やリスク管理、他の資産運用方法との違いなどをわかりやすく解説します。「預金しかやっていないから不安…」「マンション投資って本当に老後資金の助けになるの？」という方こそ、ぜひ最後までご一読ください。

老後資金対策にマンション投資を選ぶ理由

まずは、なぜ“老後資金対策”としてマンション投資が注目されているのか、その理由から整理しましょう。

日本では2019年頃から「老後資金2,000万円問題」が話題に上がり、金融庁が発表した報告書をきっかけに多くの方が老後の生活費に大きな不安を感じるようになりました。実際に、年金だけでは生活が苦しく、預金の取り崩しやアルバイト収入に頼らざるを得ないシニア層も増えています。

そうした中で、多くの専門家や不動産投資家が「マンション投資」を老後の選択肢として推奨しているのは、下記のようなメリットがあるからです。

①“他人の家賃収入”でローンを返済しながら資産を形成できる
②加入している生命保険のように、家族を守る“保険効果”が期待できる
③固定資産税や減価償却などを活用することで“節税対策”ができる

参考：
「不動産投資は老後資金の対策になる？おすすめの理由、失敗しないコツ｜ライフプラン｜土地や資産承継のお悩みに応える土地活用ナビ｜賃貸経営・土地活用なら大東建託」
URL：https://www.kentaku.co.jp/estate/navi/column05/post_380.html

上記のように、銀行預金の利息だけで老後の資金不足を補うのは難しい時代だからこそ、“マンション投資で老後資金を蓄える”という発想が支持されています。

不動産投資のメリットとは

まず、マンション投資は“現物資産”を保有する形になります。相場次第で大きく価格が上下する株式や投資信託とは異なり、物件の“土地や建物の価値”が残るのが特徴です。“人が住む場所”という需要は急にゼロにはならないため、預金よりも高い利回りを期待でき、かつ現金ほどインフレの影響を受けにくいのが強みと言えます。

さらに、少子高齢化と都市部への人口集中が続く日本では、立地さえしっかり選べばマンション需要は長期的に見ても安定しやすいでしょう。手間や管理がネックと感じる方もいますが、信頼できる不動産会社や管理会社を選ぶことで“ほぼお任せ”で運用できる仕組みが整っています。

マンション投資の始め方

マンション投資を始める場合、以下のようなステップで進めるのが一般的です。

①“投資目的”を明確にする（老後資金・保険効果・相続対策など）
②“金融機関”でローンを検討する（頭金・返済計画などを打ち合わせ）
③“信頼できる不動産会社”を選び、物件情報をチェック
④“購入後の管理”体制を整えて、入居者募集・運用開始

ここで大事なのは、ローンを組むことを必要以上に恐れないことです。

“家賃収入”で返済していくビジネスモデルである以上、上手にレバレッジをかけることで少額自己資金からでもスタート可能になります。信用力のある方ほど好条件で借入可能なので、むしろ“年収がある程度ある人”にとっては有利な運用といえるでしょう。

 

マンション投資で得られる保険効果と節税メリット

マンション投資を老後資金対策に取り入れる最大のポイントは、“保険効果”と“税制面”です。「預金したままでは増えない」「民間の生命保険は保険料が負担…」と悩む方ほど注目すべき仕組みが整っています。

生命保険代わりの仕組みに注目

マンション投資用にローンを組むと、多くの場合“団体信用生命保険（団信）”への加入が必須となります。“団信”に加入していると、もし契約者に万が一のことがあってもローン残債がゼロになるため、ご家族に“負債なし”の不動産資産を残すことができます。

つまり、ローン返済中であっても投資用不動産には“保険”としての機能が付いてくるわけです。これは「不動産投資は老後の資金対策になる？3つのリスクと始める際のポイント｜不動産投資家K」
（URL：https://www.investor-k.com/media/money/a147）
でも指摘されている通り、生命保険の代用として認識されるケースが増えています。

節税対策にも効果的

給与所得がある方にとって、マンション投資は“所得税・住民税”の節税にも寄与します。“減価償却費”や“ローン金利”などの経費をきちんと計上することで、課税所得を下げられるため、結果的に手取り収入を増やす効果も見込めます。

また、相続税が気になる方にとっては“不動産”としての評価額が現金より低くなるケースが多く、相続税対策として活用されることも。このように、マンション投資は“将来の蓄え”と“保険”、“税軽減”が同時に狙える“シンプルかつ効率的”な手段なのです。

老後資金不足のリスクを回避するポイント

マンション投資といっても、リスクがゼロではありません。だからこそ、物件選定や運用計画で以下のようなポイントを押さえる必要があります。

空室対策と管理会社選び

“空室”が長引けば家賃収入は得られません。しかし、都市部の人気エリア、駅近物件など“需要の高いロケーション”をしっかりリサーチすれば、安定した入居者を確保しやすくなります。また、管理会社によって募集力や対応スピードに差があるため、実績やサポート体制を確認することが大切です。

資金計画は慎重に

ローンを組む際には、“借入可能額”ではなく“無理なく返済できる額”を基準に考えましょう。年収に対して過大な借入を行うと、万一の空室時に資金繰りが厳しくなる可能性があります。クレジットカードの利用状況なども含め、“堅実な返済計画”を立てておくことで老後の安心感が高まるでしょう。

参考：
「理想の老後生活を送るためのひとつの選択肢としての不動産投資｜tayorini by LIFULL介護」
URL：https://kaigo.homes.co.jp/tayorini/lifull_lifeplan/oldage_realestateinvestment/

老後資金 マンション投資で将来に備えるなら資料請求から

“銀行預金”だけで老後を乗り切るのは、もはやギャンブルに近い時代です。社会構造が変わり、公的年金にも不安が残る今こそ、“シンプルな仕組み”で“安定収益”を狙えるマンション投資に注目してみませんか？

以下のページで“老後資金をどう増やしていけばいいか分からない方”に向けた資料を無料でお配りしています。“年収500万円以上＆25～50歳”の方限定ですが、その条件を満たす方なら“少額自己資金”からでもマンション投資を始められるチャンスです。

もしあなたが「このまま預金だけで老後を迎えるのは不安…」と感じるのであれば、まずは“資料を請求”して“正しい情報”を確認してください。資料では「“保険効果”」「“税対策”」「“家賃収入の仕組み”」など、マンション投資の“初心者”でもわかりやすい内容が網羅されています。

興味を持ったら、行動するのは“今”です。将来のゆとりある生活を手に入れるためにも、ぜひ一度ご覧ください。

▼ 資料請求ページはこちら

 

＜資料の概要文より引用＞

「年収500万円以上＆25～50歳」の方 限定
それ以外の方はお申込みをお控えください。

「人生100年時代、老後資金をどう増やしていけばいいのかわからない…」とお悩みの方へ。

マンション投資は、少額から始められるうえに「人に貸すだけ」で家賃収入が得られ、生命保険代わりの保険効果や税対策など、多彩なメリットを同時に享受できる資産形成です。

本資料では、不動産投資が初めての方でも安心してスタートできる理由や、成功事例を余すことなく紹介。
銀行預金の利息だけでは追いつかない時代、あなたはいつまで指をくわえて見ているつもりですか？

社会構造が変わる今こそ、シンプルな仕組みで着実に老後に備えるチャンス。
まずは資料請求で、その一歩を踏み出しませんか？