海外保険 資産運用で守りながら増やす！知るだけで“攻めない投資”が加速する

はじめまして。“海外保険 資産運用”という言葉を聞くと、「リスクが高そう」「海外ってなんだか難しそう」と感じる方も多いかもしれません。しかし今、世の中の投資環境が激しく変化する中で、“堅実に増やす”海外保険の可能性が大きく注目されています。

実際、投資やFXには興味があっても「結局ギャンブルでは？」という不安が拭えず、踏み出せないままの会社員の方も多いのではないでしょうか。

そんな方にこそ知っていただきたいのが、保険としての“守り”と資産運用としての“攻め”を兼ね備えた海外保険です。特に、「元本保証付きの商品がある」「市場の成長をある程度取り込める」といったメリットが魅力とされています。

本記事では、“海外保険 資産運用”を考えるうえで押さえるべきポイントや、具体的な外貨建て保険のメリット・デメリット、そして“攻めない投資”の重要性などを解説します。さらに、最後には資料請求のご案内もしておりますので、ぜひ最後までご覧ください。

“海外保険 資産運用”を知らないと損をする？

日本国内の投資環境は、低金利が長く続いており、「預金していても増えない」という声が多く聞かれます。さらに、株式投資やFXはハイリスク・ハイリターンのイメージが強く、特に会社員の方にとっては「下手に手を出して損したくない」という不安もあるでしょう。そこで注目されているのが、海外保険での資産運用です。

海外保険とは、海外の保険会社が提供する生命保険や積立保険のこと。一般的に“オフショア保険”と呼ばれる商品も含まれます。以下のような特長が魅力だといわれています。

①“元本保証”または“最低保証”の仕組み
②市場の成長を取り込む可能性
③長期契約でコツコツ積み立てできる

こうしたしくみがあるからこそ、「堅実に増やす運用」を目指している方から注目されているのです。

参考として、マニュライフ生命のコラムでも外貨建て保険のメリット・デメリットについて解説されています。
引用元：https://www.manulife.co.jp/ja/individual/about/insight/column/article/gaika_column01.html

海外保険と国内保険の比較ポイント

海外保険と国内保険を比較する際、真っ先に注目すべきは“リターンの可能性”と“保険会社の信用力”です。日本の保険会社よりも高金利の国や、運用実績のある海外保険会社が提供する商品を選ぶことで、高い運用効率を期待できる場合があります。

一方、会社員の方であれば「本当に元本保証があるの？」「海外の保険会社は信用できるのか？」という点も気になるところでしょう。そこで大切なのが、販売代理店や仲介者がしっかりとした実績・知識をもっているかを確認することです。

OWL Investmentsのメディアでも、富裕層が資産形成に活用する海外生命保険の仕組みを紹介しており、収益性が高い背景にも触れられています。
引用元：https://owl-investments.com/column/insurance

“攻めない投資”の新常識とは？

投資というと、どうしても「株式投資やFXなど、損益が激しく変動するもの」と思いがちです。しかし、全資産の一部を海外保険に振り分けることで、下落相場でも大きく損を出さない“守りながら増やす”投資を実現できます。

市場が好調なときにはきちんと利益を得られ、保険としての保障機能もある。まさに“攻めない投資”を確立できるのが海外保険のメリットです。

外貨建て保険のメリットとは

次に、具体的に外貨建て保険のメリット・デメリットを整理してみましょう。外貨建て保険とは、日本円ではなくドルやユーロ、豪ドルなど外貨で資産を運用する保険商品です。マニュライフ生命のコラムでも解説されている通り、為替レートの変動リスクがある反面、為替差益がプラスに働く場合は国内保険よりも高い利回りを期待できる可能性があります。

メリット①：高い利回りが期待できる

日本円の超低金利環境とは異なり、海外の金利や通貨の強さを活かせることで資産を効率的に増やせる点が大きな強みです。もちろん為替リスクは存在しますが、それを差し引いても長期保有によって十分に利益を狙える商品設計になっていることが多いです。

メリット②：保険機能と両立が可能

外貨建て保険には、死亡保障や高度障害保障などの保険機能が付帯しています。つまり、“保障を得ながら資産を運用する”ことができるのです。会社員の方にとっては、万一のときの備えも同時に確保できるのは大きな安心要素となるでしょう。

注意点：為替リスクと手数料を要チェック

ただし、外貨建て保険には為替リスクがつきものです。契約時の為替レートと解約時のレートが大きく異なる場合、円ベースの受取額に変動が生じます。また、保険会社によっては為替手数料や運用手数料が設定されているので、事前に確認しておくことが重要です。

詳しくは110Financial Supportでも「海外保険に関するよくある質問」を掲載しています。メリットとデメリットをあわせて理解するのに参考になります。
引用元：https://insurance110.media/assets-management/investment-basics/asset-management-basic2/

 

堅実に増やす海外保険の選び方

“海外保険 資産運用”を成功させるためには、商品選びが非常に重要です。海外保険商品は多種多様で、積立期間や契約通貨、最低保証の有無、さらに解約返戻率などが商品によって異なります。自分の目的やライフプランに合った商品を選ぶために、次のポイントを押さえておきましょう。

①目的と期間を明確にする

まずはいつまでに、どのくらいの資産を形成したいのかを明確にすることが大切です。たとえば、10年後に住宅の頭金を準備したい、老後資金を20〜30年かけて積み立てたいなど、ゴールを定めることで適した保険商品が見えてきます。

②最低保証のしくみを確認する

“元本保証”や“最低保証”がある商品であれば、相場が下落したときの下支えになります。積立期間が長期にわたる場合、保証の有無は特に重要です。各保険会社がどの程度の最低保証を提供しているか、契約時にしっかり確認しましょう。

③契約通貨と為替手数料を比較

海外保険を円で支払う場合でも、ドルやユーロなどで運用する場合でも、為替レートと手数料のチェックは欠かせません。契約時や解約時に大きく損をしないよう、複数の保険会社やプランを比較検討してみてください。

投資やFXより“攻めない投資”が熱い

投資やFXで“攻め”の利益を狙うのも一つの方法ですが、ハイリスク・ハイリターンゆえに精神的な負担も大きいものです。一方で、海外保険を活用した資産運用は“リスクを抑えながらも、コツコツ増やす”というスタンスを取れるため、会社員の方でも安心してスタートしやすいでしょう。

以下の点に注目することで、“攻めない投資”でも十分に資産を増やせる可能性があります。

①長期運用で複利効果を狙う
②積立型なら毎月の支払い額を抑えられる
③保険としての保障も得られる

投資やFXに興味があっても二の足を踏んでいる方は、まず“海外保険 資産運用”の情報を得ることで、安心感を得つつ資産形成への一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。

 

ここまで、“海外保険 資産運用”の基本から外貨建て保険のメリット・デメリット、そして商品選びのポイントをお伝えしてきました。投資＝リスクが大きいものと考えていた方も、実は“守りながら増やす”選択肢があることをご理解いただけたのではないでしょうか。

投資やFXで大きく負けるリスクを取るよりも、“攻めない投資”で元本保証や最低保証を意識しながらコツコツ積み立てる。その堅実さが、多くの会社員にとって魅力的な選択肢となっています。

そして、ここからが大切なアクションです。
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“攻めない投資”があなたの資産形成の未来を変えるかもしれません。ぜひこの機会に、海外保険を活用した堅実な資産運用という新たな扉を開いてみてください。