シニアの“相続対策”で後悔しない！今すぐ始める老後の安心準備

「“相続対策 シニア”と検索したものの、何から始めればいいのか分からない…」
そんな不安を抱えていませんか？少子高齢化が加速する日本では、60代・70代・80代の方が“相続”に直面する機会が増えています。本人はもちろん、子世代や孫世代にも多くの影響が及ぶので、“早めの備え”がますます重要です。

本記事では、「まだ大丈夫」と思っている方にこそ知っておいていただきたい“シニア世代の相続対策”のポイントを、わかりやすく解説します。

「遺産分割のトラブル」「相続税の負担」「介護リスク」など、老後に潜む落とし穴を避けるために、今すぐ行動を起こしましょう。あとで慌てても取り返しがつかない――そんな事態を回避するために、「今すべきこと・今できること」にフォーカスしてご紹介いたします。

高齢化時代に不可欠な“相続対策”

「長生きするのは嬉しいけれど、その分“リスク”や“負担”も増えるのでは…」と不安を感じる方が少なくありません。特に、60代から80代のシニア世代は、“相続”の準備を始める適齢期と言えます。なぜなら、人生100年時代といわれる昨今、“老老相続”や“数次相続”が増えてきているからです。

・老老相続：相続人も高齢であるケース（たとえば90代の親が亡くなり、70代の子が相続するなど）
・数次相続：相続発生後、短期間でさらに相続が連続して起こるケース

こうした複雑な相続トラブルが増える理由や具体的な対処法は、以下のサイトに詳しく掲載されています。
引用元URL：https://www.i-sozoku.com/navi/rourousozoku-sujisozoku/

「“相続対策”なんて先の話」と後回しにしていたら、突然の発病や介護で準備が一気に難しくなってしまうかもしれません。高齢化によるリスクを見据えて、“未然に手を打つ”意識を強く持つことが大切です。

相続対策で後悔しないためのキモ

①“家族構成”や“財産の内訳”を正確に把握
②早めに“遺言書”の作成や“保険”加入を検討
③専門家に早めに相談し、必要な手続きを把握

後悔しないためには、日頃から書類・資産を整理することも重要です。

遺産分割のトラブルを回避する秘訣

相続の大きな悩みが“遺産分割”です。金銭だけならまだしも、不動産や有価証券などは評価が複雑なうえ、一歩間違えると“家族間の争い”が避けられなくなるケースも珍しくありません。

高齢者が抱える相続争いの実例

たとえば、子どもが複数いる場合、どの子どもがどの不動産を受け継ぐのか、あるいは売却して現金化すべきか意見が分かれることがあります。誰かが介護を担っていたかどうか、誰が同居していたかといった事情も関係し、相続人同士が感情的にぶつかる場面が増えているのです。

こういった状況を回避するためにも、“具体的な分割方法”をあらかじめ決めておくことが得策です。

トラブルを防ぐための具体的対策

①“公正証書遺言”の活用
②“生前贈与”で税負担と紛争リスクの軽減
③“相続人全員”が納得できる遺産分割協議

専門家（税理士・弁護士・司法書士など）への相談は、客観的な助言を得られる点でメリットがあります。まずは情報収集から始めてみましょう。

 

税負担を軽減するための保険活用

相続において、もっとも大きな出費の一つが“相続税”です。国税庁の調査によれば、基礎控除額の引き下げ等に伴い、相続税の納税対象となるケースが増加傾向にあります。

相続税を抑える3つのアプローチ

相続税対策にはいくつかの手法がありますが、以下の3つが代表的です。

①生命保険を活用し“非課税枠”を上手に利用
②生前贈与を計画的に実施し、課税対象をコントロール
③小規模宅地等の特例を適切に使って不動産の評価額を圧縮

三菱ＵＦＪ信託銀行の公式サイト「相続のいろは」でも、相続税を軽減する3つの対策が詳しく紹介されています。
引用元URL：https://www.tr.mufg.jp/shisan/souzoku_iroha/souzoku_taisaku/taisaku13.html

特に“保険”は、相続税を効率的に抑えられるだけでなく、遺族がすぐに現金を受け取れるメリットもあります。葬儀費用や急な出費に対応できる点はシニア世代にとって大きな安心材料です。

シニアに増える介護のリスク対策

“相続対策”と同時に見逃せないのが“介護”の問題です。厚生労働省の資料によれば、要介護認定を受ける高齢者は年々増加しており、在宅介護や施設入居費用が家計を圧迫するケースも少なくありません。

なぜ介護を考慮すべきか

介護期間が長期化すると、貯蓄の取り崩しや子どもへの負担が増大します。介護付き有料老人ホームへの入居費用も高額になりやすく、“相続財産を圧迫”するだけでなく、“家族の精神的負担”も高めかねません。

介護費用を見据えた資金設計

①早めに“民間介護保険”の加入を検討
②“リバースモーゲージ”など不動産を活用した資金調達
③地域包括支援センターなど公的サービスをフル活用

「“シニアの相続対策”だけでなく“介護”への備えもセットで考える」のが賢明です。

老後資金を守る3つの具体策とは

シニア世代が相続対策を行う際、“老後資金”をいかに確保するかが重要になります。「お金が足りなくなったら困る」「将来は子どもや孫に資産を残したい」――そんな希望に応えるための準備が必要です。

①賃貸物件の活用で収入源を確保

「60代以降の相続対策」として、賃貸住宅経営を選択する方もいらっしゃいます。定期的な家賃収入を得つつ、不動産を次世代に引き継ぐことが可能だからです。パナソニック ホームズ公式サイトのコラムでも、“シニア世代の賃貸住宅経営”について紹介があります。
引用元URL：https://homes.panasonic.com/column/00181/

不動産は相続税の課税評価額が現金より低めに算定される傾向があり、節税メリットも見逃せません。ただし、市場調査や空室リスクへの対応など、専門知識が必要な場合もあるため、信頼できる不動産会社やコンサルタントと連携すると安心です。

②生命保険で“即時資金”を確保

生命保険は“相続税の非課税枠”を活用できる上に、相続発生後、すぐに保険金を受け取れる利点があります。“葬儀費用や急な出費”に対応しやすく、遺族を経済的な混乱から守ってくれます。保険商品は多彩にあるので、必要保障額・保険料・契約形態を慎重に検討しましょう。

③積極的な生前贈与で円満相続

贈与税の配慮は必要ですが、“計画的に贈与”をすることで相続時の課税対象を減らすことができます。暦年贈与や住宅取得等資金の贈与非課税枠など、優遇制度を上手に使えば、家族に無理なく資産を移転できるでしょう。

 

ここまでご覧いただき、“相続対策 シニア”のテーマが決して他人事でないことをご理解いただけたと思います。大切なのは「“今すぐ”必要な情報を知り、行動に移す」ことです。

「まだ間に合う」と言って先延ばしにしていると、いざという時に取り返しがつかない事態に陥りかねません。生前対策・保険活用・介護費用への備え――“相続対策”は早ければ早いほど、ご家族やご自身の負担軽減につながります。

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（この記事は以下の引用元情報を参照・引用しています）
・老老相続と数次相続、高齢者の相続人がいるときの問題と生前対策【2024-2025年末年始特集】｜いい相続
https://www.i-sozoku.com/navi/rourousozoku-sujisozoku/

・相続税を軽減する3つの対策｜相続のいろは｜三菱ＵＦＪ信託銀行
https://www.tr.mufg.jp/shisan/souzoku_iroha/souzoku_taisaku/taisaku13.html

・【60代の相続対策】相続を視野に、三世代に渡って賃貸住宅を経営していくには｜パナソニック ホームズ
https://homes.panasonic.com/column/00181/