【個人事業主必見】国民健康保険を節約し利益を最大化する極意とは

ここ数年、“個人事業主 国民健康保険 節約”というキーワードで検索する方が急増しています。なぜなら、「国民健康保険（以下、国保）が高すぎて事業を圧迫している…」と感じている個人事業主が少なくないからです。実際に「国保が高すぎる！」と嘆き、何らかの対策を探している方もいるのではないでしょうか？

もしあなたが「国保の支払いが重荷…このままでは経営にマイナス！」と感じているなら、本記事を読むことで“国保節約”の糸口が見つかるはずです。この記事では、個人事業主が国保を安くするための具体的な方法から、社会保険への切り替えメリットまでを解説していきます。

さらに、最後には“資料請求”による無料試算で、あなたの保険料を今すぐ抑える導線もご用意しました。“知らないと損”をする国保節約のテクニックをしっかり掴んで、あなたのビジネスの利益を最大化しましょう。

高すぎる国保を“今すぐ”見直すべき理由

個人事業主として活動を始めると、収入が増えるにつれて国保の金額も比例して上がっていきます。国保の保険料は地域によって異なるものの、「年収が上がった途端、予想以上に保険料が跳ね上がった！」というケースは珍しくありません。

さらに国保は、社会保険（健康保険＋厚生年金）と比べても保険料の負担感が強いと言われます。実際に「個人事業主の国民健康保険料は高すぎる!?保険料を安くする方法とは（引用元：https://www.freee.co.jp/kb/kb-launch/insurance-is-too-expensive/）」でも、国保と社会保険の保険料の仕組みや差額について詳しく説明されています。

ここでは、国保が高くなる原因として代表的な“所得合算”の仕組みを中心に解説していきます。

“所得合算”が国保を跳ね上げるワケ

国保の場合、世帯単位で保険料を計算します。これは、個人の収入だけでなく、同じ世帯に属する家族の所得も合算される仕組みです。

①もし家族がパートやアルバイトであっても、一定の所得があれば国保の算定対象に含まれてしまう。
②その結果、“思った以上に高い国保”が請求されるケースが生じる。

という流れです。

対して、社会保険（主に健康保険・厚生年金）は雇用主や法人の場合は“個人”の給与ベースで決定するため、家族の所得は直接影響しません。

また、「個人事業主が国民健康保険料を安くする方法は？保険料算出のシミュレーションも紹介（引用元：https://biz.moneyforward.com/tax_return/basic/73967/）」でも、所得合算による国保の負担増が問題視されており、“一定の収入を超えれば国保負担は増す一方”と指摘されています。

だからこそ、国保を安くする対策を“今すぐ”検討して、手元の資金をより多く残す必要があるのです。

 

個人事業主の国保を節約する具体策

国保を節約するためには、単に「収入を減らす」ことだけが全てではありません。上手に“所得控除”を活用したり、経費計上を最大化したり、さらに社会保険への移行を検討するなど、多彩なアプローチが存在します。以下では、その具体的な方法を解説していきます。

所得控除と小規模企業共済の活用術

国保の保険料は前年の所得をもとに算出されます。そのため、“課税所得”を適切に抑えることで、国保の負担を軽減できる可能性が高くなります。

①所得控除を最大限に活用
生命保険料控除、地震保険料控除、医療費控除などの各種控除を確実に申告することで、課税所得を減らせます。

②小規模企業共済の活用
小規模企業共済への掛金は、全額が所得控除の対象になるため、加入すればするほど課税所得を圧縮する効果があります。さらに将来的には“退職金”として受け取ることができるため、将来の備えとしても有益です。

「新宿税理士事務所｜BIZARQ（ビズアーク）会計事務所（引用元：https://bizarq.group/column2/091/）」でも、国保や社会保険、共済などの活用法が紹介されており、“国保を節約しながら老後の資金も確保”という一石二鳥の戦略が提唱されています。

青色申告と経費計上で“負担”を減らす

個人事業主なら“青色申告”を選択することで、さらに控除を手厚くできます。青色申告特別控除（55万円または65万円など）を活用できれば、“実質的に所得を減らせる”ので、国保を節約しつつ税金も同時に減らせるというメリットがあります。

また、経費を正確に把握することも重要。見落としている経費を積極的に計上すれば、国保だけでなく所得税や住民税の節税効果も期待できます。

①会計ソフトでの管理：freeeやマネーフォワードなどクラウド会計ソフトを導入すれば、経費の見落としを防ぎやすいです。
②専門家の相談：税理士や社労士に相談すると、経費計上や保険選びの最適化など幅広くサポートを得られます。

地道な経費管理と青色申告を組み合わせることで、大幅なコスト削減が見込めるのです。

社会保険加入がもたらす驚きの節約効果

ここまで国保の節約方法を説明してきましたが、実はもっと“根本的に安くする”方法があります。それが社会保険（健康保険＋厚生年金）への加入です。

個人事業主が社会保険に加入するには、一定の要件を満たして法人化する、あるいは“任意適用”で加入するなどの選択肢がありますが、支払う保険料に見合うメリットは想像以上に大きいとされています。

“年金”と“保険料”が圧倒的に有利になる

国保と比較して社会保険が有利になるポイントは大きく2つあります。

①年金の充実
国保＋国民年金の組み合わせよりも、健康保険＋厚生年金の方が将来受け取れる年金額が高くなる可能性が大きいです。長期的な観点で見ると、老後の暮らしが安定しやすくなります。

②家族の扶養メリット
家族が扶養に入れれば、その扶養家族の国保負担がなくなる・あるいは大幅に低くなる場合があります。結果的に「家族全員分の国保を節約」できるのです。

また、社会保険に加入すると健康保険料や厚生年金保険料を経費として計上できるため、所得税や住民税の節税効果も期待できます。月々の支払いが抑えられるだけでなく、“将来の資金”も手厚くできる点が大きな強みです。

資料請求で今すぐ“賢い国保節約”を始めよう

ここまで読んでいただき、「具体的にどのくらい安くなるのか、シミュレーションしたい」と感じた方も多いはずです。そこでおすすめしたいのが、以下のリンクからの“資料請求”です。

 

資料請求をすることで、まずは現在の国民健康保険料と社会保険加入後の支払い差額を無料で試算できます。

月々の国民健康保険料が高いと感じている個人事業主の方にとっては、月5～6万円以上も負担を減らせる可能性があり、その浮いた資金を共済加入などに回せば、さらに所得税の節税につなげられます。手続きにかかる料金はわずか5,000円だけなので、大きなコストをかけずにメリットを享受できるのが大きな特徴です。

また、“本当に安くなるか分からない”“比較や切り替えが面倒”という不安をお持ちの方も、無料試算と丁寧なサポートによりリスクを最小限に抑えたうえで検討が可能。高すぎる国保に悩む個人事業主の方が、負担軽減と将来の資金確保を同時に実現できるチャンスとなります。

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ここまで、“個人事業主 国民健康保険 節約”の具体的手法と、社会保険に切り替えることで得られる利点を紹介してきました。

国保が高くて悩んでいるなら、「お金を稼ぐ前にお金を守る」ことが極めて重要です。少しの知識と行動が、あなたの事業を盤石にし、将来の負担を大きく減らします。

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引用元URL一覧：
① freee公式：「個人事業主の国民健康保険料は高すぎる!?保険料を安くする方法とは」
https://www.freee.co.jp/kb/kb-launch/insurance-is-too-expensive/

② マネーフォワード：「個人事業主が国民健康保険料を安くする方法は？保険料算出のシミュレーションも紹介」
https://biz.moneyforward.com/tax_return/basic/73967/

③ BIZARQ（ビズアーク）会計事務所
https://bizarq.group/column2/091/