創業融資で廃業率30％超えの現実…“満額”借りないと99％後悔する理由

創業当初、十分な資金を用意できずに“苦しい経営”からスタートし、1年後には廃業寸前…。そんな話を聞くと「自分は大丈夫」と思うかもしれません。しかし、”日本政策金融公庫”の調査によると、”創業時の平均資金調達額は1,197万円”あるのに対し、”自己資金は約293万円”しかないという実態があります。多くの方が金融機関からの借入をしなければ、まともに開業ができない構造に陥っているのです。

しかも、“創業1年後には3割以上”が資金不足によって赤字を出し、そのまま廃業に追い込まれています。これは決して他人事ではなく、初期段階での“創業融資”を満額借りられなかったことが原因であるケースが後を絶ちません。

「融資は必要最低限でいい」「とりあえず借りられるだけ借りておけばいい」など、根拠のない判断をしてしまうと、後になって“もっと借りておけばよかった…”と後悔しかねません。そこで本記事では、「創業融資」を”満額”借りるために知っておくべきポイントを徹底解説します。

 

創業融資で廃業率30％超え…後悔する前に

創業から1年後に“3割以上”が廃業している現実は決して小さな数字ではありません。わずか1年でビジネスを軌道に乗せるには、初期投資だけでなく、十分な運転資金、販促費、設備投資費、人件費などを確保しておく必要があります。

①平均1,197万円と資金不足の実態

日本政策金融公庫の調査によると、創業時に用意する“平均資金調達額は1,197万円”です。しかし、実際に自己資金から準備できるのは“293万円”程度。残りの差額を埋めるために、何らかの方法で資金を調達しなければなりません。その代表的な手段が“創業融資”なのです。

②「もう少し借りれば…」と嘆く起業家

創業時に思い切った額を借りず、結果として資金繰りに追われ、“廃業寸前”まで追いつめられる事例は後を絶ちません。実際に「もう少し借りておけばよかった」「知識不足でうまく融資を引き出せなかった」という声を、私たち融資コンサルタントや行政書士は数多く聞いています。資金不足は経営判断を誤りやすくし、“赤字経営”へ一直線に陥るリスクを高めてしまうのです。

 

日本政策金融公庫の融資審査を突破する方法

創業融資を申し込む際には、"日本政策金融公庫"や民間金融機関など、さまざまな選択肢があります。その中でも最も代表的なのが日本政策金融公庫の創業融資制度です。ただし、申請すれば誰でも満額借りられるわけではなく、審査基準をしっかり理解しておく必要があります。

①自己資金は293万円だけで大丈夫？

融資担当者が特に重視するのは“自己資金の額”です。一般的には、借入希望額の3分の1程度は自己資金として用意していることが望ましいと言われています。例えば、1,000万円の融資を希望する場合、少なくとも300万円程度を自己資金として示せると、印象が大きく変わります。

もちろん「293万円しかないから無理」と思う必要はありません。足りない分をどう補うか、信頼できる“専門家”と一緒にプランを練り上げることが大切です。

②審査官が見るポイントと“数字”の重要性

融資審査では、ビジネスの“将来性”だけでなく、“数字”で示される根拠が求められます。
①創業計画書の信頼性
②売上予測と収支計画の整合性
③返済原資の見込み
この3つを明確に示すことで、審査官を納得させやすくなります。

特に、「この事業なら安定的に売上が見込める」「運転資金も十分に確保しており、返済計画が明確」といった“裏付け”が必要です。ここを曖昧にしてしまうと「貸し倒れリスクが高い」と判断され、十分な額を借りられない可能性があります。

 

『創業融資』満額を叶える3つの鍵

では実際に、創業融資で満額を引き出すためにはどのような“鍵”があるのでしょうか。ここでは、具体的な3つのステップをご紹介します。

①事業計画の破壊力

創業時の融資審査で“最も重要”なのは、事業計画の“わかりやすさ”と“説得力”です。
- 「どんな市場で何を売るのか」
- 「競合他社との違い」
- 「予想売上と利益の根拠」
これらを明確に説明できると、審査担当者の信頼を得やすくなります。

さらに「この事業なら需要が高まり続ける見込みがある」「営業戦略が実現可能なプランになっている」といった具体性を加えることで、“破壊力”のある事業計画書に仕上がります。

②リアルな資金繰りシミュレーション

事業計画書とセットで求められるのが“収支計画”や“資金繰り表”です。見込み売上だけが膨らみすぎていたり、経費の見積もりが甘すぎたりすると、「本当に返済できるのか？」と疑いを持たれます。
- いつどれだけの売上が入り、
- いつどれだけの支払いが発生し、
- キャッシュはどの時点で不足するリスクがあるのか

これらを"リアル"に試算しておくことで、融資担当者に「計画性がある経営者だ」という好印象を与えることができます。特に創業当初は、設備投資や販促費などの支出が先行しがちなので、“運転資金”の確保が極めて重要です。

③専門家アドバイスで融資成功率UP

「事業計画書や収支計画をどう作ればいいか分からない…」という方は、遠慮せず“専門家”を活用しましょう。行政書士や融資コンサルタントは“融資申請のプロ”ですので、あなたのビジネスモデルに合わせて最適なプランを提案してくれます。

- ①創業計画書の書き方
- ②金融機関との交渉のポイント
- ③不足資金の補い方
- ④他の補助金・助成金との連携

こうしたアドバイスを受ければ、“満額融資”を引き出すための確率が格段に上がります。

 

失敗しないために今すぐ行うべき行動

ここまでの内容を読んで「満額融資がいかに大事か分かった」と感じられたでしょう。しかし、情報を知るだけで終わってしまっては、結局は“資金不足”に陥るリスクを回避できません。行動を起こすのは“今”が最も重要です。

①無料相談のメリットと実施方法

創業融資に不安がある方や、「どう事業計画書を作ればいい？」と悩んでいる方は、“無料相談”を活用してください。私たち専門家（行政書士・融資コンサルタント）があなたの現状をヒアリングし、ベストな資金調達プランを一緒に考えます。

無料相談では、以下のメリットがあります。
①“客観的”な視点で事業計画をチェックしてもらえる
②金融機関が求める審査ポイントを“的確”に知ることができる
③一人では見落としがちなリスクを“事前”に洗い出せる

②資料請求で具体的ステップを知る

「まずは知識を整理したい」「より具体的な事例や書類サンプルを見てみたい」という方は、”資料請求”という選択肢があります。下記URLでは、創業融資に関する詳しい資料をダウンロードできるようにしていますので、まずはそちらをチェックしてみてください。

資料には、
①創業計画書のテンプレート例
②リアルな資金繰りシミュレーションの方法
③専門家に相談する際のチェックリスト
など、実践的なコンテンツが満載です。ぜひ活用していただき、スタートアップ期を万全の状態で迎えてください。

 

【まとめ】
創業融資を“満額”で借りることの重要性は、ただ単に手元にお金を残しておくためだけではありません。1年後、2年後の“廃業リスク”を大幅に下げ、事業を加速的に成長させるための“基盤”を整える行為なのです。

資金不足は、多くの経営判断を狭めてしまい、結果として“後戻りできない失敗”につながる可能性が高まります。だからこそ、初期段階での十分な借入と、しっかりした返済プラン、そして専門家のサポートが欠かせません。

「今からでも間に合うだろうか…？」と不安を感じたら、まずは無料相談や資料請求で“正しい情報”をインプットし、確実に融資を引き出す準備を整えましょう。数年後に「融資を満額で借りておいて本当によかった」と、心から思えるビジネスを築くために——今、行動を起こしてみませんか？

 

【無料相談・資料請求のご案内】
創業融資についてもっと詳しく知りたい、あるいは具体的な手続きの流れや審査のポイントを確認したいという方は、以下のリンクから“無料相談”をお申し込みください。専門家があなたの状況に合わせて“オーダーメイド”のアドバイスを行います。

さらに資料請求で、創業計画書の書き方や資金繰り表の作成手順、融資成功事例などの情報がまとめられた資料を無料でダウンロード可能です。まずは一度目を通してみてください。

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