【経営者必見】節税×退職金で会社にお金を残す秘策
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もし、あなたが“増税の波”や“保険料の高騰”に漠然とした不安を抱えつつ、「実際にどんな対策を取ればいいのか？」とお悩みであれば、ここでご紹介する“保険を活用した節税対策”が大きなヒントになるかもしれません。
経営者が頭を悩ませる要因として、①法人税や所得税の増税、②社会保険料の上昇、③景気の先行き不透明感などが挙げられます。とくに増税や保険料高騰は“避けられない時代の流れ”となり、企業収益を圧迫する大きな要因になりつつあります。だからこそ、早めに対策を打っておくことが“会社にお金を残す”ための最重要ポイントです。
ここでは、今注目されている“全額損金”対応の保険や、“退職金2倍プラン”などを活用する節税策について、できるだけ具体的にわかりやすく解説していきます。実際に導入している経営者も多い方法ですので、「どのような仕組みで会社に利益が残るのか？」「なぜ退職金が2倍になるのか？」など、気になる疑問を一つひとつクリアにしていきましょう。
なお、文中では強調したいキーワードを“ ”でくくっていますので、ポイントを押さえる際の参考にしてください。
“増税の波”を乗り越える秘策
増税が企業経営に大きなインパクトを与えることは言うまでもありません。“増税の波”にしっかりと備えないと、利益確保の難易度が年々上がっていき、最終的には事業継続すら危うくなるリスクも存在します。
①“増税”への対策が急務
企業にとって最も影響が大きいのが、法人税や地方税の増税です。売上が伸びていても、税負担が増えることで手元に残るお金が減ってしまう――これは避けたい事態のひとつ。だからこそ、税負担を軽減する“節税”の意識を高く持つことが重要になります。
②“資産防衛”と“事業拡大”の両立
増税対策は、単に目先の節税だけでなく“将来の資産防衛”にもつながります。さらに、適切なタイミングで資金を積み立てられれば、事業拡大や新規投資にも充当可能です。逆に何も対策しないでいると、増税による資金流出で“攻め”に使える資金が乏しくなり、将来の成長チャンスを逃すことにもなりかねません。
保険の“全額損金”で資金を貯める
そこで注目されるのが、保険料を“全額損金”として計上できる法人向けの保険です。一般的には、支払った保険料の全額、または一部を損金処理することで法人税を圧縮し、その分のキャッシュを手元に残す効果が期待できます。
①“全額損金”のメリット
“全額損金”保険の大きな利点は、支払った保険料が全額経費として認められること。たとえば、年間100万円の保険料を支払う保険商品が全額損金であれば、その分の利益を圧縮でき、法人税などの税負担を軽減できます。さらに、保険料は“社長の退職金”や“将来的な資金確保”にも役立てることができるため、一挙両得のメリットがあるわけです。
②“解約返戻金”を経営の武器に
法人保険には“解約返戻金”という制度があり、契約期間中の一定時期に解約すると、積み立てた保険料が一定割合で戻ってくる仕組みがあります。この“解約返戻金”を“退職金”や“設備投資”として活用すれば、増税の荒波が来ても“手元資金を確保”しやすくなります。
“退職金2倍プラン”を活用する
もうひとつ、“半分の損金”で積み立てながら“退職金を2倍にする”プランが一部で注目されています。これは全額損金とは別の仕組みですが、“退職金を大きく増やす”メリットを享受できます。
①なぜ“退職金が2倍”になるのか？
一般的な考え方として、保険の一部を“損金処理”しながらも、解約時や満期時に返戻金が大きくなる設計になっているからです。特定の時期に解約すれば、“支払った保険料の総額”以上の返戻金が戻ってくるケースもあり、“自己資産形成”に直結します。社長や役員の退職金プランとして組み込めば、経営リスクを抑えながら将来の安心を確保できるわけです。
②増税対策と同時に“個人資産”を守る
会社にお金を残すだけでなく、経営者自身の“個人資産”を守ることも非常に重要です。“退職金2倍プラン”をはじめとする法人保険の活用は、“所得増税”に対する実効的な備えにもなります。会社も個人も上手に資金を蓄えるからこそ、将来的な資金不足のリスクを避けられるのです。
知らないと怖い“保険料の高騰”
近年では、増税だけでなく“保険料の高騰”という問題も経営者を悩ませています。とくに医療保険や介護保険などの社会保険料が年々上がり続けており、従業員を多く抱える企業にとっては大きな負担です。さらに“民間の保険料”も、低金利時代の影響や保険会社の経営方針により値上がり傾向にあります。
保険料が高騰すると、“今まで通りの保険契約”を続けているだけでコストが増え、経営を圧迫しかねません。そこで“保険見直し”を行い、よりコスパの良いプランや“返戻率の高い保険”を選び直すことで、結果的に支出を削減しつつ“将来の資産形成”を強化することが可能になります。
“保険見直し”がもたらす3つのメリット
①“保険料のスリム化”によるコストダウン
同じ保障内容であっても、保険会社や商品によって保険料は異なります。一度契約して終わりにせず、“定期的な見直し”をすることで、より安い保険料のプランに切り替えられるチャンスがあります。
②“返戻率”の高い保険で将来資金を確保
法人向け保険のなかには、返戻率が高い時期に解約すれば“保険料以上の返戻金”が受け取れるものもあります。経営状態や資金需要に合わせて見直すことで、資金繰りに余裕をもたせることができます。
③“企業規模”に合わせた最適プランの選択
会社の規模や従業員数、社長の年齢や退職時期など、様々な条件が変われば“ベストな保険プラン”も変わります。定期的に見直すことで、常に“今の会社にフィット”した保険を選び続けることが可能になります。
社長の資産防衛がもたらす未来
増税や保険料高騰といった“コスト増”の時代に、会社にお金を残すことと社長の資産防衛は切り離せません。会社が傾けば経営者個人もリスクを背負うことになり、逆に経営者個人の資金不足が事業に悪影響を与えるケースもあります。“会社と社長”の双方が安定した資金を持つことが、これからの時代を生き抜くカギなのです。
①“会社にお金を残す”と経営に余裕が生まれる
資金余力がある会社は、景気変動や予想外の出費にも耐えられる強い基盤を築けます。さらに、新たな投資や人材採用など“攻め”の経営戦略にも乗り出しやすくなるため、競合企業との差別化が進むでしょう。
②社長の“個人資産”確保で人生設計も安定
経営者には会社経営以外に“個人の人生設計”も重要です。老後資金や緊急時の備えが不十分だと、いざというときに会社に依存しすぎてしまいます。個人資産の防衛がしっかりできていれば、落ち着いて経営判断を下せるため、結果的に会社の利益にもつながります。
“会社にお金を残す”メリット
①“経営の選択肢”が広がる
手元資金がある会社は、チャンスが来たときに即断即決で動けます。設備投資や新規事業、事業拡大のための広告投資など、攻めの戦略を打ちやすくなるのは大きなメリットです。
②“強い組織”を作るための人材投資が可能
優秀な人材ほど給与や待遇を重視します。会社にお金が残っていれば、“報酬アップ”や“福利厚生”に投資しやすく、結果的に社員のモチベーションや定着率が向上するでしょう。
③“増税”や“社会保険料の負担増”にも動じない
増税や保険料高騰があったとしても、日頃から“会社にお金を残す対策”を取っておけば、想定外の出費が出ても即座に対応できます。これは“経営リスクの分散”として非常に効果的です。
■まとめ：今すぐ始める“会社にお金を残す”対策
“増税”や“保険料の高騰”は、これからの経営環境を大きく左右する課題です。しかし、今回ご紹介したような“全額損金で積み立てが可能な保険”や“退職金2倍プラン”をはじめ、経営者にはまだまだ使える手段が多く存在します。
今、対策を始めるのと始めないのとでは、5年後・10年後の会社の姿が大きく変わるかもしれません。特に“増税の時代”を勝ち抜くためには、税負担を極力抑えながら“将来の資金”をしっかり確保することが要です。
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